Главная / Статьи / Восстановление кредитной истории после мошенничества

Восстановление кредитной истории после мошенничества

Бывают случаи, когда кредитная история страдает из-за того, что мошенники оформили на человека кредит, о котором он долгое время не знает и не предпринимает никаких мер. В результате возникают «пятна» в кредитном досье. Как в такой ситуации восстановить свою платежную репутацию, рассказываем в статье. 

Как мошенники могут испортить кредитную историю

По сути, схема работы кредитной истории не зависит от того, кто оформил заём – сам человек или мошенники. Как бы там ни было, в истории фиксируется факт выдачи займа, и отражаются все дальнейшие просрочки по нему. То есть мошенники могут испортить досье уже одним тем, что оформляют сделку на другого человека. После чего они исчезают с полученными деньгами, а жертве приходится разбираться с ранее неизвестными просрочками. 

Как решить проблему

Превентивными способами решения проблемы, то есть предупреждающими ее появление, можно назвать следующие:

  1. Сохранение персональных данных. Всем известно, что нельзя сообщать неизвестным лицам свой ИНН, номера удостоверения личности, банковских счетов и другую персональную информацию. Если вы поняли, что потеряли удостоверение, необходимо немедленно обратиться в ЦОН за получением нового документа. В таком случае прежнее удостоверение личности будет признано недействительным, и мошенники не смогут получить по нему кредит. Даже если им это удастся, то вовремя поданное заявление об утере удостоверения поможет доказать факт мошенничества. 
  2. Регулярные проверки кредитной истории. Делать это особенно важно, если ранее вы теряли удостоверение личности или подозреваете, что ваши персональные данные украдены через интернет. Такое может произойти, если вам приходилось сканировать свое удостоверение личности и передавать копию на сторонний ресурс. Например, при аренде транспортного средства, сайты компаний-собственников запрашивают у арендаторов документы при передаче автомобиля в аренду. Поэтому в течение нескольких дней или недель после сканирования имеет смысл проверить свою КИ на наличие несанкционированных займов. Выписка из кредитной истории предоставляется через интернет, на сайте Электронного правительства, а также Первого или Государственного кредитного бюро. Вся операция занимает несколько минут, а стоит услуга 400 тенге. Один раз в году выписка предоставляется бесплатно.

Шаги по восстановлению КИ

Решить проблему с незаконным займом можно двумя способами:

  1. Погасить собственными средствами.
  2. Доказать, что заём оформлен незаконно и оспорить запись в кредитной истории. 

К сожалению, наиболее быстрым и реальным способом решения проблемы является погашение из собственного кармана. Ведь механизм списания незаконных кредитов работает, что называется, с большим трудом. 

Во-первых, иногда невозможно доказать, что клиент не брал деньги. Речь идет о тех случаях, когда человек сообщает мошенникам по телефону тот самый пресловутый код из смс, который подтверждает согласие на оформление кредита. На практике суд и правоохранительные органы, как правило, не находят официального состава преступления, и человеку приходится платить самостоятельно.

Оспариваем запись в кредитной истории

Итак, если вы обнаружили заём, незаконно оформленный на свое имя, необходимо сообщить в банк или МФО, выдавшую деньги. Название и другие сведения о финансовой организации будут содержаться в выписке КИ, вне зависимости от того, кто оформлял заём – мошенники или сам человек. Одновременно с этим следует заявить в полицию. 

Получив сигнал от заёмщика, финансовая организация обязана провести внутреннюю проверку. Точно также поступают и правоохранительные органы. Если доследственными мероприятиями будет установлен факт мошенничества, полиция возбудит уголовное дело. 

Однако на практике по подобным делам правоохранители редко возбуждают уголовные дела. Слишком сложно искать виновных и доказывать вину. Поэтому обратившись в полицию, вы должны набраться терпения и приготовиться к тому, что придется «обивать пороги» и «стучать кулаком по столу», в противном случае результата может не быть. 

Кроме полиции можно подать заявление в суд об оспаривании сделки. Ответчиком будет банк или МФО, а истцом сам пострадавший. Если гражданский суд усмотрит нарушение со стороны финансовой организации, то сделка будет денонсирована. Итак, если вам любым способом (через полицию или через суд удастся доказать факт мошенничества), то нужно требовать аннулирования записи в кредитной истории.

Чтобы оспорить запись в КИ, необходимо подать соответствующее заявление в Первое кредитное бюро. Перед этим удостоверьтесь, что ваш сотовый номер внесен в базу мобильных граждан. Если нет, то следует внести его в базу, позвонив на номер 1414.

Подать заявление можно через портал Egov.kz или лично обратившись в Центр обслуживания населения. К заявлению прилагается «свежий» кредитный отчет, полученный не ранее, чем за 10 дней до обращения. 

По итогам рассмотрения кредитное бюро может дать один из двух ответов:

  • отказ в виду правомерности записи (например, если вам так и не удалось доказать мошенничество или вы погасили незаконный кредит самостоятельно);
  • сообщение о внесенных изменениях (после удаления записи из кредитной истории). 

Если оспорить не удалось

Как мы уже сказали, оспорить запись не удастся, если вы погасли заём самостоятельно (признав его таким образом) и если у вас не получилось доказать факт мошенничества. Выход из этой ситуации есть. 

Чтобы исправить КИ, нужно набраться терпения. Поскольку это мероприятие может затянуться на несколько месяцев. В такой ситуации удалить запись о просрочке не удастся, но вы сможете себя реабилитировать в глазах кредиторов. Суть в том, чтобы вы показали свою текущую платежеспособность и добросовестность. Для этого нужно оформить небольшую рассрочку, микрокредит или кредитную карту и аккуратно погашать задолженность по графику. Еще лучше, если вы закроете долг раньше времени. 

Затем имеет смысл обратиться в банк за небольшим потребительским кредитом. Если откажут, можно вновь взять и вовремя вернуть еще несколько рассрочек или краткосрочных займов. После этого подайте заявку повторно. Ее одобрение будет означать, что ваша финансовая репутация восстановлена, и вы снова можете рассчитывать на крупный банковский заём.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Eurasian Bank Беззалоговый кредит наличными
На любые цели
Наличными
Беззалоговый
Пенсионерам
Без комиссий
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
ТОП 10
Сумма Срок
до 7 млн до 6 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 20,00%
Подробней
Solva Карта Solva Lite
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 500 тыс до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 4 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
KMF KMF-Online
Микрокредит
Быстрое решение
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
По инн
Без первоначального взноса
На карту
Сумма Срок
до 3 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 27,00%
Подробней
Home Credit Bank Карта рассрочки OZEN
На любые цели
Быстрое решение
Потребительский
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
Доставка курьером
Сумма Срок
до 2 млн до 6 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 500 тыс до 12 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 38,30%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита