Бывают случаи, когда кредитная история страдает из-за того, что мошенники оформили на человека кредит, о котором он долгое время не знает и не предпринимает никаких мер. В результате возникают «пятна» в кредитном досье. Как в такой ситуации восстановить свою платежную репутацию, рассказываем в статье.
По сути, схема работы кредитной истории не зависит от того, кто оформил заём – сам человек или мошенники. Как бы там ни было, в истории фиксируется факт выдачи займа, и отражаются все дальнейшие просрочки по нему. То есть мошенники могут испортить досье уже одним тем, что оформляют сделку на другого человека. После чего они исчезают с полученными деньгами, а жертве приходится разбираться с ранее неизвестными просрочками.
Превентивными способами решения проблемы, то есть предупреждающими ее появление, можно назвать следующие:
Решить проблему с незаконным займом можно двумя способами:
К сожалению, наиболее быстрым и реальным способом решения проблемы является погашение из собственного кармана. Ведь механизм списания незаконных кредитов работает, что называется, с большим трудом.
Во-первых, иногда невозможно доказать, что клиент не брал деньги. Речь идет о тех случаях, когда человек сообщает мошенникам по телефону тот самый пресловутый код из смс, который подтверждает согласие на оформление кредита. На практике суд и правоохранительные органы, как правило, не находят официального состава преступления, и человеку приходится платить самостоятельно.
Итак, если вы обнаружили заём, незаконно оформленный на свое имя, необходимо сообщить в банк или МФО, выдавшую деньги. Название и другие сведения о финансовой организации будут содержаться в выписке КИ, вне зависимости от того, кто оформлял заём – мошенники или сам человек. Одновременно с этим следует заявить в полицию.
Получив сигнал от заёмщика, финансовая организация обязана провести внутреннюю проверку. Точно также поступают и правоохранительные органы. Если доследственными мероприятиями будет установлен факт мошенничества, полиция возбудит уголовное дело.
Однако на практике по подобным делам правоохранители редко возбуждают уголовные дела. Слишком сложно искать виновных и доказывать вину. Поэтому обратившись в полицию, вы должны набраться терпения и приготовиться к тому, что придется «обивать пороги» и «стучать кулаком по столу», в противном случае результата может не быть.
Кроме полиции можно подать заявление в суд об оспаривании сделки. Ответчиком будет банк или МФО, а истцом сам пострадавший. Если гражданский суд усмотрит нарушение со стороны финансовой организации, то сделка будет денонсирована. Итак, если вам любым способом (через полицию или через суд удастся доказать факт мошенничества), то нужно требовать аннулирования записи в кредитной истории.
Чтобы оспорить запись в КИ, необходимо подать соответствующее заявление в Первое кредитное бюро. Перед этим удостоверьтесь, что ваш сотовый номер внесен в базу мобильных граждан. Если нет, то следует внести его в базу, позвонив на номер 1414.
Подать заявление можно через портал Egov.kz или лично обратившись в Центр обслуживания населения. К заявлению прилагается «свежий» кредитный отчет, полученный не ранее, чем за 10 дней до обращения.
По итогам рассмотрения кредитное бюро может дать один из двух ответов:
Как мы уже сказали, оспорить запись не удастся, если вы погасли заём самостоятельно (признав его таким образом) и если у вас не получилось доказать факт мошенничества. Выход из этой ситуации есть.
Чтобы исправить КИ, нужно набраться терпения. Поскольку это мероприятие может затянуться на несколько месяцев. В такой ситуации удалить запись о просрочке не удастся, но вы сможете себя реабилитировать в глазах кредиторов. Суть в том, чтобы вы показали свою текущую платежеспособность и добросовестность. Для этого нужно оформить небольшую рассрочку, микрокредит или кредитную карту и аккуратно погашать задолженность по графику. Еще лучше, если вы закроете долг раньше времени.
Затем имеет смысл обратиться в банк за небольшим потребительским кредитом. Если откажут, можно вновь взять и вовремя вернуть еще несколько рассрочек или краткосрочных займов. После этого подайте заявку повторно. Ее одобрение будет означать, что ваша финансовая репутация восстановлена, и вы снова можете рассчитывать на крупный банковский заём.