В 2025 году «Отбасы банк» анонсировал выход на рынок двух ипотечных программ. Обе программы льготные с пониженным процентом и размером первоначального взноса не выше 20%. Несмотря на схожесть, эти направления все же имеют свои особенности. В статье мы разобрались, какая из рассмотренных программ выгоднее для молодой семьи.
Участниками программы могут стать совершеннолетние гражданки Казахстана, имеющие официальный доход и пенсионные отчисления. Заявки от женщин, находящихся в декретном отпуске, не рассматриваются.
Причем доход и отчисления должны быть непрерывными в течение 6 месяцев, предшествующих подаче заявки. Причем не важно, каким образом трудоустроена женщина. Льготным финансированием могут воспользоваться как частные предприниматели, так и женщины, работающие по трудовому договору. Главное, чтобы у них были пенсионные отчисления, и доход был достаточным для погашения ежемесячных взносов.
«Отбасы банк» не раскрывает деталей и подробностей данной кредитной программы. Ее основные положения публикуются на сайте банка в весьма сжатом виде. Так согласно информации сайта первоначальный взнос по ипотеке «Умай» колеблется в пределах 15%-20%. А точнее первоначальный взнос 20% используется в Алматы, Шымкенте, Астане, а 15% - нужно вносить тем, кто покупает жилье в остальных регионах.
Максимальная сумма кредита – 50 млн. тенге. При этом объем выданных средств не может превышать 85% от оценочной стоимости жилья. Ставка вознаграждения – 14,4% (ГЭСВ 15,4%-16,4%). Срок возврата – 25 лет. В случае нехватки собственного дохода должник имеет право привлечь до двух созаёмзщиков. В их качестве могут выступать близкие родственники – супруги, родители, совершеннолетние дети. Главное условие, что у созаёмщика имелся официальный доход в достаточном объеме и пенсионные отчисления.
Банк не устанавливает ограничений в части владения прочей недвижимостью на праве собственности. То есть в отличие от большинства льготных программ, получатели ипотеки «Умай» могут иметь в собственности любую недвижимость.
Суть данной программы заключается в том, что по ее условиям заёмщики могут приобрести только жилье, построенное из экологически чистых материалов. Несмотря на то, что данная программа призвана стимулировать развитие экологически чистых технологий, ее сложно назвать удобной и доступной. Причина тому – ее условия.
По «зеленой ипотеке» можно приобрести жилье только в новостройках только у крайне ограниченного круга застройщиков, имеющих сертификаты OMIR, ГОСТ Р, BREEAM или LEED. Эти сертификаты подтверждают, что компания осуществляет строительство по общемировым экологическим стандартам. В Казахстане в настоящий момент действует несколько таких компаний и свои новостройки они возводят в Астане, Алматы. Также по одному жилому комплексу имеется в Усть-Каменогроске и городе Косшы Акмолинской области.
Минимальный первоначальный взнос по кредиту – 20%, максимальный - 50%. Точную сумму банк устанавливает, исходя из стоимости жилья и уровня доходов заёмщика. Срок – до 25 лет. Ставка вознаграждения – 12,5%, ГЭСВ – до 18,1%. Инвалидам всех трех групп предлагается пониженная ставка – 7%, ГЭСВ – до 8,4%. В рамках «зеленой» ипотеки можно получить заём до 50 млн. тенге. Если выбранный объект дороже указанной суммы, то разницу должник доплачивает из собственных средств.
За несколько месяцев/лет до подачи заявки необходимо открыть депозит в «Отбасы банке» и накопить на нем на первоначальный взнос. Причем информации о точной сумме, которая должна быть на депозите на момент подачи заявки на сайте банка, ни в профильных СМИ мы не обнаружили. Единственное, что доподлинно известно, это то, что при накоплении половины от стоимости жилья процентная ставка снижается до 3,5%.
Чтобы получить одобрение на получение ипотеки «Умай», женщине необходимо:
И, конечно же, нельзя забывать о том, что перед тем как задумываться о кредите, нужно накопить на первоначальный взнос.
Если проанализировать условия обоих направлений, то сложно сделать однозначный вывод о их преимущественной выгоде. С одной стороны, процент по «зеленой ипотеке» ниже, чем по программе «Умай». С другой – несмотря на низкую ставку, сильно ограничен выбор жилья, купить которое можно только в определенных ЖК, расположенных в Астане, Акмолинской области, Усть-Каменогорске и Алматы.
Подавать заявку может любой совершеннолетний трудоустроенный гражданин, вне зависимости от половой принадлежности.
Если говорить об ипотеке «Умай», то здесь более широкий выбор жилья, но подавать заявку может только женщина, имеющая официальный доход и не находящаяся в декретном отпуске.
То есть каждый из рассмотренных вариантов имеет свои плюсы и минусы. Кому-то может подойти «Зеленая ипотека», а кому-то более выгодной покажется программа «Умай».
