Расчетные счета для бизнеса

Расчетные счета для бизнеса

Расчетный счет для бизнеса - банковский счет для проведения финансовых операций и хранения денежных средств. 

Что такое расчетные счета для бизнеса

Это банковские счета, которые предприятия открывают для ведения коммерческой деятельности. С их помощью оплачиваются сделки с контрагентами, покупателями, налоги, выдается заработная плата рабочим, принимаются дебиторские обязательства и т.п. 

Кому нужен расчетный счет

Расчетный счет для ТОО и ИП необходим для удобства и прозрачности расчетов. Так, например, налоговое законодательство обязывает хозяйствующие субъекты оплачивать налоги в безналичном виде, а делать это можно только посредством расчетного счета. 

Наличие банковских реквизитов расширяет возможности бизнеса. Так компания может принимать безналичную оплату, оформлять кредиты, участвовать в зарплатных проектах. 

Обязателен ли расчетный счет для ТОО и ИП счет в Казахстане

Закон не обязывает фирмы оформлять банковские реквизиты. Если нет такой необходимости, то можно обойтись и без них. В таком случае компания будет принимать средства в наличном виде. Например, расчетный счет для ИП не нужен, если компания занимается торговлей или оказывает услуги населению, ему потребуется онлайн-касса. Она фиксирует каждый эпизод наличной оплаты, в качестве подтверждения которой клиент получает кассовый чек. 

Для предприятий, не связанных с торговлей, наличная оплата подтверждается приходными и расходными кассовыми ордерами.

Но для некоторых категорий сделок существует лимит наличных расчетов не выше 1000 МРП. В данную категорию входят сделки, участниками которых выступают: 

• два ТОО;
• ИП-плательщик НДС и юридическое лицо;
• два ИП – плательщики НДС.

Если планируется сделка стоимостью 1000 МРП, то ее участники обязаны открыть расчетные счета и провести средства путем безналичного платежа. В противном случае их ждет штраф до 5% от стоимости договора (ст. 266 КоАП РК).

Ограничение на банковский счет для ИП не применяется, если участниками договора выступают:

• ТОО и ИП без НДС;
• два ИП без НДС;
• ИП с НДС и ИП без НДС;
• ТОО и физическое лицо;
• ИП с НДС или без НДС и физическое лицо.

Несмотря на отсутствие лимита, по данным категориям лиц действует одно требование. Если следки между одними и теми же лицами проходят на постоянной основе пусть даже в пределах ограничения в 1000 МРП, они должны проводиться через расчетный счет.

Для каких операций используется счет

Расчетный счет для ИП и ТОО предприятие может использовать для следующих целей:

1. Оплата и расчет за услуги и товары в безналичном виде. Средства предприятию могут переводить покупатели, поставщики, партнеры, а также само предприятие может рассчитываться с контрагентами.
2. Начисление и выплата заработной платы персоналу. Процесс начисления становится прозрачным для государства и дает возможность контролировать своевременность выплат. 
3. Оплата государственных пошлин и других обязательных платежей в бюджет. Перевод средств через расчетный счет минимизирует ошибки, и снижает вероятность пропуска сроков, установленных для выплаты налогов.
4. Участие в конкурсах государственного закупа.
5. Оформление кредитных линий, займов, открытие депозитов и получение прочих банковских услуг.

Виды расчетных счетов

В Казахстане предприятие может открыть расчетные счета для бизнеса следующих видов:

1. Основной (текущий) счет для бизнеса. Этот вариант является самым распространенным среди банковских счетов. Его используют для хранения денег, начисления и выплат заработной платы, расчетов и получения оплаты. 
2. Валютный. Этот банковский счет используется для хранения и совершения операций с иностранной валютой. С его помощью можно совершать расчеты во внешнеэкономической деятельности, а также совершать обменные операции.
3. Депозитный. Такой вид счета для юридических лиц и ИП, который используется исключительно для хранения денежных средств с целью их накопления за счет банковских процентов. Депозит не может использоваться для каких-то иных операций. 
4. Корпоративный карточный счет. Корпоративная карта привязана к расчетному счету для ИП. С помощью такой карты сотрудники оплачивают расходы, связанные с деятельностью предприятия. Это могут быть командировочные, представительские и т.п. Корпоративную карту нельзя использовать для личных нужд. 

У читателя может возникнуть резонный вопрос, когда и какой вариант счета выбрать? Отвечаем. Для ведения повседневной деятельности необходим основной (текущий) счет. Валютный счет пригодится тем, кто совершает расчеты в иностранной валюте. Если предприятие ведет расчеты исключительно в тенге, то в таком счете нет необходимости.

Депозит пригодится компании в том случае, если у нее имеются свободные средства, которые можно временно не использовать в обороте. С помощью депозитного счета можно получить дополнительную прибыль, которая частично компенсирует инфляционные потери.

Если руководство компании намерено контролировать хозяйственные траты, которые совершают работники для жизнеобеспечения компании, подойдет корпоративная банковская карта. 

Как открыть расчетный счет в Казахстане

Если вы открывали компанию или ИП на портале Электронного правительства, то, скорее всего, сразу оформили банковский счет. Поскольку на Egov имеется соответствующая опция. Но бывает так, что этот шаг по каким-то причинам пропущен или после открытия фирмы, необходимо открыть еще несколько новых счетов. 

В таком случае вам следует посетить отделение банка или установить его мобильное приложение на смартфон. Так как открыть счет можно непосредственно в банке или в удаленном режиме через приложение. 

Документы для ТОО

Чтобы открыть расчетный счет в Казахстане путем посещения банка юридическому лицу потребуются копии:

1. Справки о государственной регистрации.
2. Удостоверения личности учредителей и директора.
3. Решение единственного учредителя о назначении директора. Если собственников несколько, то назначение директора оформляется протоколом общего собрания.
4. Доверенность на представителя, обратившегося в банк от имени ТОО. В ней должно быть указано право на открытие банковского счета.

Если планируется онлайн открытие счета, то никакой документации не требуется. Все необходимые сведения банк получает в автоматическим режиме.

Документы для ИП

Здесь все просто. Чтобы открыть расчетный счет в Казахстане индивидуальному предпринимателю при обращении в банк понадобится только талон о государственной регистрации и собственное удостоверение личности. Если от его имени действует представитель, нужна будет доверенность с правом на открытие счета.

Если счет открывает онлайн, то, как и в случае с юридическим лицом, никакие документы не требуются. 

Что входит в РКО для бизнеса (расчетно-кассовое обслуживание)

Расчетно-кассовым обслуживанием бизнес-счета называется комплекс услуг, которые банки оказывают своим клиентам для ведения их деятельности. Благодаря РКО компании и ИП могут проводить расчеты, получать оплату, погашать кредиты, инкассировать средства, подключить эквайринг и т.п.

РКО не является бесплатным. Обычно банк берет в качестве своего вознаграждения процент от суммы операции. Тарифы везде разные. Например, во Фридом Финанс Банке стоимость облуживания счета начинается от 5 тыс.тенге в месяц, в Нурбанке и «Береке» – от 15 тыс.тенге. точные цифры банки размещают на своих сайтах. 

Как выбрать банк

Сделать правильный выбор поможет финансовый маркетплейс Vsebanki. Здесь вы за несколько минут сравните условия разных банков и выберите подходящий вариант РКО для бизнеса. 

Для этого, нужно, в первую очередь, обратить внимание на ее надежность, которая складывается из:

• рейтинга;
• регулярной финансовой отчетности, которая публикуется на сайте банка в открытом доступе;
• государственной поддержки или иностранного участия.

Следующее, что нужно учитывать, это стоимость обслуживания. Нужно выбрать несколько банков и сравнить их предложения по таким параметрам, как:

• ежемесячная стоимость РКО для бизнеса;
• стоимость корпоративной карты;
• комиссии за снятие наличных и пополнение счета;
• тарифы на расчетный счет;
• наличие скидок за открытие второго и последующих счетов;
• наличие корпоративных пакетов для ИП или юридических лиц.

Также важно наличие интернет-банкинга, удобного личного кабинета, интеграцию с другими системами. Например, с 1С, Exel, порталом Электронного правительства и т.п.

Желательно, чтобы банк предлагал дополнительные услуги для бизнеса. Например, кредитные линии, займы на пополнение оборотных средств, факторинг и лизинг, налоговую и правовую поддержку (самостоятельно или через партнеров).