Оформляем микрокредит, не выходя из дома
В Казахстане в последние годы активно развивается рынок микрокредитов. Кратковременные займы пользуются едва ли не большим спросом среди казахстанцев, чем аналогичные услуги банков. Это и понятно. МФО не требуют безупречной кредитной истории и подтверждения дохода. В статье разберемся, где и как выгоднее всего оформить небольшой заём.
Организации, выдающие микрокредиты онлайн
В Казахстане микрокредиты выдают:
Все они включены в реестр Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). По состоянию на 1 июня 2023 года в реестр входит 1001 юридическое лицо, занятое в области микрокредитования. В каждом городе страны действует не один десяток таких организаций - это и ломбарды, и стандартные МФО, выдающие небольшие займы через интернет и в офисах.
Вариант с ломбардами подходит не всем, поскольку далеко не у всех есть, что заложить в качестве гарантии. Да и займы они выдают под «космические проценты». МФО в этом смысле куда удобнее - как правило, не требуют залога, сделки оформляют онлайн и деньги можно получить на карту, не выходя из дома. Поэтому вариант с ломбардами мы рассматривать не будем.
Порядок получения микрокредита онлайн
На портале Vsebanki размещены все микрокредиты Казахстана от десятков официальных микрофинансовых организаций, входящих в реестр АРРФР. Здесь вы за считанные минуты решите свои проблемы и получите деньги на любые нужды:
- на покупку бытовой техники;
- на ремонт;
- на оплату обучения;
- на погашение уже имеющегося долга и т.д.
С помощью сервиса Vsebanki вы изучите и сравните условия по миникредитам от нескольких десятков организаций за несколько минут. И также быстро и удобно получите нужную сумму денег, не отходя от компьютера. В каталоге каждый микрозаём оформлен в виде отдельной карточки, в которой указаны базовые условия:
- минимальная и максимальная сумма;
- срок;
- процентная ставка;
- другие характеристики – залоговый\беззалоговый, наличными или на карту.
Таким образом, даже не заходя «внутрь карточки», вы сможете сделать вывод, подходит вам этот вариант или нет. Отметим, что все займы в МФО выдаются без указания целевого назначения. Получатель может потратить на любые нужды – покупку одежды, мебели, оплату учебы и др.
Влияние микрокредитов на кредитную историю
С 2010 года все официально действующие МФО обязаны предоставлять информацию о своих заёмщиках в кредитное бюро. В Казахстане их два – ТОО «Первое кредитное бюро» и АО «Государственное кредитное бюро». Каждая просрочка погашения или невозврат всего долга отражаются в финансовом досье. В результате чего оформить новый заём в банке или другой МФО будет крайне проблематично. Придется потратить время на поиск организации, которая не обращает внимания на качество кредитной истории. Кстати, на портале Vsebanki есть и такие.
Также негативно сказываются и слишком частые обращения в микрофинансовые организации, одновременная подача сразу нескольких заявок на мелкие суммы. Эти моменты не «портят» кредитную историю, как просрочки, но служат дополнительным поводом для сомнений в платежеспособности гражданина. Поэтому прежде, чем подавать сразу несколько заявок на миникредит, которые однозначно «подмочат» вашу финансовую репутацию, детально изучите условия каждой МФО. Навигация сервиса Vsebanki устроена таким образом, что вы без труда сделаете это за несколько минут.
Быстрый поиск и анализ информации избавит от необходимости обращаться в несколько организаций одновременно. Наш сервис поможет найти одно самое подходящее и выгодное предложение.
Улучшаем кредитную историю с помощью микрозайма
Миникредиты, если их своевременно погашать, могут улучшить финансовую репутацию, если ранее она уже была испорчена. Это важно для тех, кто собирается оформить крупный заём в банке. Проверяя заявку от потенциального клиента, банк особое внимание уделяет последним годам в его кредитной истории. Если в ней имеются просрочки по выплатам, их можно «перекрыть» посредством нового микрокредита.
Если вовремя или досрочно вносить по нему платежи, или даже закрыть его раньше времени, можно улучшить свое финансовое досье. Заём может быть совсем небольшим. Достаточно будет 50-70 тыс. тенге. Затем, полностью погасив первый, можно оформить второй, и также вовремя его выплатить. Эти мероприятия добавят плюсов в вашу «кредитную карму».
Условия выдачи микрокредитов
Порядок оказания рассматриваемой услуги регулируется главой 36 ГК РК «Заём». Также дополнительным инструментом защиты прав должников является установленный законодательством РК максимальный лимит процентных ставок, которые МФО могут начислять по своим займам. Согласно постановлению правления НБ РК от 26.11.2019 года № 209 (ред. от 26.05.2023г.) предельная ставка вознаграждения не может превышать 20% от суммы выданного займа.
Процентная ставка обязательно указывается в договоре и не может изменяться в течение всего срока его действия. Правила и порядок заключения такого договора определены в ст. 725-1 ГК РК. Согласно положениям этой статьи в отношении МФО установлен ряд ограничений:
- Микрозаймы выдаются исключительно в тенге (п.3 ст. 725-1 ГК РК)..
- Максимальная процентная ставка не должна превышать официальный показатель в 20% от суммы основного долга.
- Сумма штрафных санкций не может быть выше 0,5% от суммы основного долга за один день просрочки. При этом размер штрафа, исчисленный за один год, не должен превышать 10% от суммы выданного минизайма (п.6 ст. 725-1 ГК РК).
- Закон запрещает «привязывать» сделку к курсу обмена любой иностранной валюты (п.8 ст. 725-1 ГК РК).
Если договор не соответствует хотя бы одному из названных требований, заёмщик имеет право обратиться в суд с иском о признании его недействительным.
Несколько слов о процентах
Многие сайты МФО объявляют, что их займы выдаются под 1%,1,2% 1,5%, 2% и т.д. На первый взгляд может показаться, что это ставка вознаграждения по всему кредиту в целом. Однако это не так. Чаще всего организации указывают такие низкие и привлекательные на вид проценты за один день пользования деньгами. В зависимости от количества дней ставка будет расти. То есть, может быть, такое: заём оформляется на минимальные 10 суток, и ставка по нему составит 1% за каждые сутки. Если срок займа будет больше, например, 30 дней, то и процентная ставка станет выше – 2% за каждый день и т.д.
Ответственность за невозврат микрокредита
Ответственность точно такая же, как и в случае с банком.
В первую очередь, должнику будут «накручивать» проценты и штрафные санкции за все время просрочки. Затем МФО начнет процедуру досудебного взыскания. Некоторые организации занимаются этим самостоятельно, некоторые передают коллекторам. И в том, и в другом случае должнику будут звонить, писать и другими разрешенными (и неразрешенными) способами напоминать о необходимости погасить долг.
Если досудебное урегулирование не даст результата, через 3-6 месяцев, кредитор обратится к нотариусу с просьбой совершить исполнительную надпись или в суд с иском о взыскании задолженности. Кроме того, что вся эта процедура отнимает у должника нервы, увеличивает долг за счет неустойки и процентов, так еще и ставит «жирный крест» на его кредитной истории.
Поэтому прежде, чем искать микрокредит, оцените свою платежеспособность. Ответьте себе на вопрос, сможете ли вы выплатить его вовремя? Если да, то портал Vsebanki поможет найти самое выгодное предложение.
Все фильтры
