Бизнес-кредиты для женщин-предпринимателей специальные программы и льготы

Женское предпринимательство – важное направление государственной поддержки. Мы разобрались, какие виды льготного кредитования, и на каких условиях сегодня предлагаются женщинам, занятым в сфере частного бизнеса. 

 «Үміт»

На данный момент является самым значимым направлением льготного финансирования является программа «Үміт». Ее реализацией занимается фонд развития предпринимательства «Даму». Однако фонд не выдает кредиты напрямую. Этим занимаются два банка, работающие в партнерстве с «Даму», Halyk и «ЦентрКредит». 

В рамках программы «Үміт» получить средства на развитие бизнеса могут женщины, работающие как сельской местности, так и в городах. Кредит имеет целевое назначение:

1. Пополнение оборотных средств – до 36 месяцев. Речь идет о таких аспектах бизнеса, как привлечение подрядчиков и заказчиков, расчеты с контрагентами, выплата заработной платы работникам, приобретение сырья и расходных материалов и т.п. 
2. Инвестиционные цели – до 7 лет. Средства предоставляются на развитие бизнеса – открытие новых подразделений, покупку техники и оборудования, обучение сотрудников, реализацию новых проектов и т.п. 

Сумма – до 100 млн.тенге. Финансирование могут получить представители любого направления деятельности, без ограничений. Исключением являются компании, работающие в сфере страхования, микрокредитования, недвижимости, а также банки второго уровня. Процентная ставка – 16,5%.

По словам экс-председателя фонда «Даму», Гаухар Бурибаевой, льготное финансирование способствует ежегодному увеличению количества компаний, которые создают и возглавляют женщины.

Необходимые документы

В список документов, которые требуются для подачи заявки, входит:

1. Удостоверение личности заявителя. Это может быть сама владелица бизнеса или представитель по доверенности. Если действует представитель, то к заявке прилагается его удостоверение личности, доверенность и удостоверение личности учредителя.
2. Справка о государственной регистрации юридического лица – для ТОО, талон о регистрации – для ИП.
3. Приказ о назначении директора и главного бухгалтера. Если у ИП отсутствует штатная единица бухгалтера, приказ не предоставляется. 
4. Финансовая отчетность для ТОО и ИП, действующих по общеустановленному налоговому режиму. Период отчетности необходимо уточнять в банке. 
5. Документы о праве собственности или аренды на недвижимость – офис, производственные цеха, оборудование и т.п. 
6. Бизнес – план, если заёмщиком выступает «молодое» предприятие, только начавшее свою деятельность. 

Заявки принимаются очно, в отделении банка. 

Требования к заёмщику

К потенциальному клиенту фонд «Даму» предъявляет одно основное требование. Заёмщик должен быть женщиной, владеющей субъектом индивидуального, малого или среднего предпринимательства. Условия программы допускают, что женщина может владеть предприятием не полностью, но при этом ей должно принадлежать не менее 51% уставного капитала в ТОО или 51 голосующих акций в АО. 

В течение 12 месяцев после получение льготного кредита бизнес-леди должна пройти обучение основам предпринимательской деятельности в Европейском банке реконструкции и развития и получить соответствующий сертификат. Обучение оплачивается за счет кредитных средств.

Все остальные требования носят общий характер. К ним относятся:

1. Платежеспособность предприятия.
2. Нормальная кредитная история.
3. Отсутствие задолженностей по налогам и другим обязательным платежам. 
4. Совершеннолетний возраст.
5. Резидентство РК.

Предприниматель не имеет права расходовать заёмные средства на приобретение иностранной валюты, на развитие игорного бизнеса, оплату всех видов страховок, на предоставление займов третьим лицам. Если фонд или банк установят нарушение данного запрета, у них появится право на одностороннее расторжение кредитного договора. В результате чего предприятие будет обязано возвратить весь заём с процентами по первому требованию кредитора. 

До 2025 года в Казахстане действовало еще несколько программ льготного финансирования и поддержки женского бизнеса. В их список входил собственный совместный проект Halyk банка и компании Visa - She’s Next, программы льготного финансирования «Женщины в бизнесе» и «Женщины в промышленности». В рамках этих направлений предоставлялось не только льготное финансирование под 5%-8%, но и безвозвратные гранты, обучающие курсы, тренинги и т.п. 

Однако в настоящее время в связи с экономией бюджета эти программы свернуты, и будут ли они возобновлены в будущем, не известно.