Что делать, если кредитный лимит по карте закончился

Кредитным лимитом называют ту сумму, которую банк предоставляет в качестве займа по кредитной карте. В пределах этой суммы получатель может оплачивать покупки, переводить и снимать средства. Наши пользователи часто задают вопрос: «Что делать, если кредитный лимит закончился». Мы решили в этом разобраться.

Подробнее о кредитном лимите

Размер лимита каждый банк устанавливает индивидуально, в зависимости от дохода, кредитной истории и коэффициента долговой нагрузки клиента. Данными средствами он может пользоваться много раз в течение срока действия карты. 

Существует два основных вида кредитного лимита:

1. Возобновляемый – самый распространенный вариант. Его суть заключается в том, что израсходовав деньги с карты полностью или частично, клиент пополняет счет на потраченную сумму, и кредит возобновляется в полном объеме. Деньгами можно пользоваться снова. 
2. Невозобновляемый – менее распространенный и менее удобный вариант, при котором предельная сумма на карте расходуется и не возобновляется. Лимит уменьшается, а затем заканчивается. Чтобы получить новый заём, придется оформлять новую карту.

Для наилучшего понимания возобновляемого лимита рассмотрим пример. Человек получил кредитку с лимитом 400 тыс.тенге. Льготный период по карте 45 дней. В течение месяца человек активно пользовался картой и израсходовал всю сумму. Вернуть долг без процентов он может в течение 45 дней, то есть пока не пройдет льготный период. Если за это время заёмщик вернет долг полностью, то он сможет снова пользоваться кредитными средствами. Если средства не вернуть в течение льготного периода, банк поступит как с обычным кредитом – рассчитает сумму ежемесячного платежа и будет начислять проценты. 

С невозобновляемым лимитом дело обстоит почти также. Там тоже бывает беспроцентный период. Пока он длится, пользователь может вернуть ту же сумму, которую потратил. Однако в этом случае лимит не возобновляется. В случае пропуска беспроцентного периода задолженность делится по месяцам, и на нее «набегают» проценты. Погашение происходит как и в случае с обычным потребительским займом.

Что делать, если лимит закончился: пошаговая инструкция

По невозвобновляемой кредитке все просто. Если деньги закончились, вы можете поступить следующим образом:

1. Подать заявку на получение новой карты. Банк без проблем выдаст вам ее, если по прежнему обязательству у вас было просрочек, и имеется официальный доход.
2. Отказаться от оформления нового кредита, если он вам уже не нужен. 

Если речь идет о возобновляемой кредитке, то действовать нужно по-другому. 

В первую очередь, необходимо погасить задолженность по карте. В таком случае максимальный лимит восстановится и в установленный срок снова станет доступным. Выплата долга - это единственный способ, позволяющий оперативно восстановить доступ к деньгам. Однако нужно учесть один нюанс. По условиям некоторых банков лимит восстанавливается только в том случае, если задолженность гасится в течение льготного периода. У некоторых банков лимит восстанавливается вне зависимости от срока погашения. 

Бывают случаи, что после оплаты долга кредитка не «заработала». Тогда можно обратиться в банк с заявлением о восстановлении лимита. Если вы вернули деньги без просрочки, банк, может восстановить лимит по вашей просьбе. Но если средства возвращались не по времени, вам могут отказать. 

Как можно увеличить кредитный лимит 

При окончании возобновляемого лимита можно восстановить не только ту сумму, которую банк одобрил первый раз, а в некоторых случаях можно получить больше. Достаточно написать соответствующее заявление. Можно сделать это через приложение или, лично посетив отделение банка. 

Отметим, что это правило работает не всегда. Банки по собственной инициативе решают вопрос об увеличении или снижении объема доступных средств по карте. Поэтому в ответ на заявление вам могут отказать. А если решение будет положительным, то могут запросить документы, подтверждающие платежеспособность – справку о заработной плате, декларацию о доходах для ИП, выписки банковских счетов и т.п. 

В общем, существует несколько правил, соблюдая которые вы повысите свои шансы на увеличение кредитного лимита:

1. Активно рассчитываться картой, используя лимит полностью.
2. Не допускать просрочек при возврате средств, а еще лучше – вносить платежи раньше установленной даты. Банк начинает доверять вам, когда видит, что вы регулярно пользуетесь картой и добросовестно выполняете обязательства по ней. Чтобы не допускать просрочек, можно на своей дебетовой карте подключить автопополнение, чтобы нужная сумма средств списывалась с нее автоматически. 
3. Открыть депозит в банке, предоставившем карту, или стать его зарплатным клиентом.
4. Приобретать дорогие вещи. На счете отражается информация о покупках и их стоимости. Если это дорогостоящие объекты (бытовая техника, гаджеты, меховые изделия и т.п.) – вы подтверждаете свою платежеспособность.
5. Закрыть другие кредиты. В таком случае снизится ваша долговая нагрузка, что является плюсом при решении вопроса об увеличении лимита.

Если анализ платежеспособности подтвердит, что клиент в состоянии выплачивать большую сумму, банк автоматически увеличивает лимит по карте. В противоположной ситуации, когда станет ясно, что платежеспособность заёмщика снижена, банк имеет право урезать размер заёмных средств. 

Такое может произойти при снижении доходов, поступающих на счета, или же если человек редко пользуется картой либо не пользуется ею вообще. Банк может уменьшить лимит и в том случае, если клиент оформил новый кредит, и него повысился коэффициент долговой нагрузки.