Сегодня многие работающие казахстанцы задумываются о том, как и куда инвестировать небольшую часть своей зарплаты – 20-50 тысяч. Мы разобрали несколько направлений, в которые можно вкладывать относительно малые суммы, постепенно формируя инвестиционный портфель. Итак, поехали!
В первую очередь можно обратить внимание на казахстанские «голубые фишки». К ним относятся акции:
Все эти акции являются дивидендными – они приносят регулярный доход в виде выплат один раз в год или в полгода. Эксперты утверждают, что для инвестора, вложившего небольшую сумму, такой вариант подходит более всего.
Стоят они заметно дешевле западных аналогов. Согласно данным обзора рынка ценных бумаг, составленного АФК (Ассоциацией финансистов Казахстане), в феврале 2024 года одна акция «Каспи» стоила 139-141 доллар США.
На первых парах доход будет скромным – до нескольких тысяч тенге. Но именно эти суммы станут для вкладчика своеобразным показателем роста. Человек увидит, что даже небольшое вложение приносит прибыль. Со временем на полученные дивиденды он сможет приобретать все больше ценных бумаг.
Естественно, что при малых вложениях аналогичной будет и прибыль. Но вы удивитесь, когда через 8-10 лет поймете, что на полученные деньги можно съездить в отпуск всей семьей или сделать большой ремонт.
Это публичные инвестиционные фонды, которые приобретают акции и другие активы от разных компаний. Затем фонды формируют из этих активов универсальные ценные бумаги и продают их на бирже. Покупая одну ценную бумагу ETF, инвестор как бы вкладывает средства во все активы, которыми располагает фонд. В сам портфель фонда входят весьма дорогостоящие акции (например, Amazon, стоимость которых составляет порядка 3 тысяч долларов за штуку). При этом акции самого ETF весьма торгуются по весьма приемлемым ценам. Иногда стоимость одной ценной бумаги фонда снижается до 10-15 тысяч тенге.
В Казахстане действует фонд ETF под названием FinEx, в который входят ценные бумаги отечественных компаний:
Важно учитывать, что стоимость акций ETF зависит от курса тенге по отношению к доллару. Чем дороже доллар, тем слабее тенге, и соответственно, дороже акции фонда.
Многие эксперты уверены, что облигации – это надежный инвестиционный инструмент с фиксированным доходом. Приобретая облигацию, вы как бы даете в долг какой-то компании или государству. Вознаграждение вам будут выплачивать в виде купонов.
Облигации для начинающих инвесторов удобны тем, что они не требуют никакого трейдинга. Вы просто покупаете их и ждете, когда наступит срок выплаты купонов.
Уровень доходности у рассматриваемых ценных бумаг разный. Зависит он от их вида и общей обстановки на рынке. Для примера рассмотрим ситуацию, при которой стоимость одной облигации составляет 1000 тенге, а купон (вознаграждение) – 100 тенге. В таком случае доходность облигации составит 10%. Эти данные мы получили по формуле: 100 (тенге купон) / 1000 (тенге цена облигации) х 100% = 10% (доход).
Самыми востребованными облигациями сегодня считаются:
Проценты, которые приносят долговые ценные бумаги, инвестор может снять и израсходовать по своему усмотрению, а может на них купить новые облигации. Благодаря чему будет достигнут эффект сложного процента (капитализации), то есть на определенном этапе начнет поступить прибыль в виде процентов с процентов.
Однако капитализация при небольших вложениях покажет себя только через 8-10 лет. Но если набраться терпения, то можно увидеть, что через этот период доход начнет возрастать в геометрической прогрессии.
ПИФы по своей сути напоминают ETF. Ими управляют компании, которые покупают различные активы – акции, облигации, закладные, художественные и коллекционные ценности и др. Такое разделение активов называется диверсификацией. Диверсификация, в свою очередь, снижает риски потерь. Например, если подешевеет один актив, то вложенные средства будут сохранены за счет удорожания или стабильности остальных.
Инвестор может приобрести в ПИФе пай, который подтверждает его право собственности на долю в имуществе фонда. По аналогии с ETF купить пай в ПИФе дешевле, чем приобретать самостоятельно те акции, которые входят в этот пай.
И, конечно же, самым распространенным способом инвестирования является обычный банковский депозит. Большинство простых казахстанцев вкладывают свои средства именно в депозиты.
Это и понятно. Ведь открыть банковский вклад куда проще, чем покупать ценные бумаги на бирже. К тому же вклады, в отличие от акций и облигаций, находятся под защитой государства. Если банк разорится, Казахстанский фонд гарантирования депозитов вернет вкладчикам:
Средняя доходность по депозитам в 2024 году составляет от 12,5% до 18% годовых.
Перед тем, как задумываться об инвестировании, необходимо сформировать определенный капитал. Сделать это можно даже в том случае, если заработная плата не превышает 150 – 170 тысяч тенге.
Главное заключается в том, чтобы последовательно и регулярно откладывать необременительную для своего бюджета сумму. Пусть это будет 5,10,15 тысяч тенге. Через какое-то время у вас накопится определенная сумма, которую можно куда-то вложить. При грамотном выборе способа инвестирования даже из небольшого капитала можно извлекать внушительный доход.
Эксперты считают, что нежелательно сразу вкладывать все накопления во что-то одно. Во-первых, такого инвестора ждет большой стресс из-за страха все сразу потерять. Во-вторых, из-за отсутствия опыта этот страх может быть вполне обоснованным, и человек, вложившись в неудачный актив, действительно может все потерять.
