Главная / Статьи / Использование кредитов для финансирования инвестиций – когда это оправдано

Использование кредитов для финансирования инвестиций – когда это оправдано

Для инвестирования можно использовать не только собственные, но и заменые средства. Однако кредиты в данном случае бывают не всегда оправданным, а зачастую и крайне рискованным инструментом. В каких случаях стоит вкладывать заёмные деньги, а в каких делать этого не стоит, разбираемся в статье. 

Несколько слов о личных и коммерческих инвестициях

Официального разделения инвестиций на личные и коммерческие не существует. Мы привели эти два понятия условно, чтобы отделить их друг от друга для наилучшего понимания. 

Так, к категории коммерческих отнесем вложения, имеющие характер предпринимательской деятельности. Они направлены на получение прибыли. Этим направлением занимаются профильные компании и профессиональные инвесторы, имеющие навыки и опыт в данной сфере. 

В таком случае для инвестирования нередко используются заёмные средства. Любой бизнес, в том числе и вложения, это риск. Но профессионал, что называется, считает на несколько шагов вперед, выбирает надежные направления просчитывает возможные риски.

Прибыли, которую он получит от инвестиций, гипотетически хватит не только на собственную «зарплату», но и возврат кредита. 

Таким образом, если речь идет о профессиональных инвестициях, то для них оправдано использование, как собственных, так и кредитных денег. 

К категории личных отнесем любые вложения, направленные на достижение некоммерческих целей – тот же банковский депозит. Хотя может быть и не только он, а, например, покупка ценных бумаг или валюты. Проще говоря, личными инвестициями считаются вложения, направленные на создание резерва, который в свою очередь, используется для целей, не связанных с коммерцией. Это могут быть крупные покупки, путешествия, оплата дорогостоящих услуг и т.п. Такой вид вложений характерен для любого простого человека, желающего накопить на какую-то серьезную цель к нужному сроку. 

Они не требуют специальной подготовки и знаний. Для них не характерны значительные риски, но при этом большой прибыли такие инвестиции не приносят. Так как направлены они не на получение дохода, а на достижение личной цели. Естественно, что инвестирование при данном виде вложений, не является профессией инвестора и не принесет прибыли, достаточной, чтобы погасить долг перед банком. Поэтому, если обычный человек копит деньги на достижение какой-то цели, то кредит для него нежелателен. 

Преимущества использования заёмных средств

Итак, мы разобрались, в каком случае кредит для вложений оправдан, а в каком нет. Далее рассмотрим, бонусы, которые может получить инвестор, вкладывая заёмный капитал. 

Основным плюсом является возможность получить значительный доход. При ограниченности собственного капитала, кредит позволит приобрести более дорогостоящий актив с повышенной доходностью. Гипотетическая прибыль напрямую зависит от объема вложенных средств. Чем их больше, тем выше возможный доход.

Заёмные средства позволяют участвовать в масштабных проектах, которые инвестор, находясь «при своих», не мог себе позволить. Это откроет дорогу к более высокому уровню бизнеса. 

При условии своевременного погашения, заём вложенный в инвестиции, улучшит кредитную историю. Что, в свою очередь, позволит в будущем получать займы на более выгодных условиях. 

Недостатки инвестирования кредитных средств

Где есть плюсы, там есть и минусы, и особенно, это касается вопросов, связанных с займами. Итак, рассмотрим недостатки инвестирования чужих денег (ведь кредитные средства по сути не является собственностью заёмщика):

  1.  Обязательства по возврату имеют безусловный характер. То есть банк не интересуется фактом получения или отсутствия прибыли. Поскольку заёмщик взял деньги, он обязан их отдавать даже, если инвестиции оказались убыточными.
  2. Крайнее ухудшение финансового положения в случае провала вложений. Ведь кредит, как уже сказано, в виду его «безусловности» придется возвращать за счет собственного имущества.
  3. Повышенная нервная нагрузка, являющаяся результатом того, что человек осознает, что вложил чужие деньги, и при плохом раскладе придется возвращать свои.
  4. Снижение прибыли за счет выплаты процентов. Вознаграждение банка может «съедать» заметную часть прибыли, из-за чего выгодная вначале инвестиция может оказаться вполне себе нерентабельной к концу срока.

В заключении стоит сказать, что инвестировать заёмные средства безопасно лишь тогда, когда вложенная сумма не будет для вас обременительной. Как правило, это не более 20% от общего объема портфеля. Такая экономия при правильно выбранном способе вложений принесет приличный доход. Но если все же инвестор ошибется в расчетах, то его убыток не будет критическим.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 2 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Home Credit Bank Карта рассрочки OZEN
На любые цели
Быстрое решение
Потребительский
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
Доставка курьером
Сумма Срок
до 2 млн до 6 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 42,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Jusan Онлайн кредит
Беззалоговый
Долгосрочные кредиты
Без комиссий
Без звонков
По инн
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
На карту
Онлайн кредит
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 23,00%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита