У многих из нас давно назрел вопрос, как научиться копить деньги. Существует много способов экономить. Точный выбор варианта зависит от уровня доходов, целей и потребностей человека. В статье разберемся, как начать копить деньги при средней зарплате.
Планирование – первое дело для тех, кто встал на путь экономии. Для этого можно использовать специальное мобильное приложение (сегодня в интернете их великое множество), можно вносить данные в таблицу Exel или приобрести обычную тетрадь. План лучше всего составлять на период «от зарплаты до зарплаты». Вне зависимости от того, какой способ вы выбрали, состоять он будет из двух столбцов «доходы» и «расходы». В первом столбце записывайте все суммы, которые получили в текущем месяце – зарплату, премию, денежный подарок на день рождения и т.п. В соседнюю графу также скрупулезно вносите свои расходы, даже самые незначительные, вплоть до покупки спичек и булавок.
Запись нужно вести хотя бы один-два месяца. Скажем сразу, что фиксация доходов и расходов сама по себе не является способом экономии. Однако с ее помощью вы поймете, куда и сколько уходит денег, какие расходы можно минимизировать, а какие и вовсе оказались напрасными. Для большей наглядности напротив каждой траты можно писать «обязательно» или «необязательно», а также указывать причину, которая заставила сделать ту или иную покупку. Например, к покупке очередной пары обуви вас толкнула привычка просто так покупать красивые вещи или настала осень, а прошлогодние ботинки изрядно поизносились. В зависимости от причин, которые вы будете фиксировать, будет зависеть и сама необходимость тех или иных покупок. Ведь вполне возможно, что без десятой пары обуви было легко обойтись.
Итак, когда месяц закончится, вы запишете все расходы, укажите пометки напротив каждой статьи, приступайте к анализу.
В первую очередь, определите список обязательных трат. У всех они разные, но обычно это:
Итак, вы определили, сколько денег уходит на обязательные расходы каждый месяц. В последующие периоды старайтесь тратить столько же, по возможности не выходя за установленный предел.
Сумму обязательных расходов можно немного уменьшить, если покупать продукты по акциям или на рынке. Также можно попытаться снизить и привычные траты на оплату интернета, кабельного телевидения, мобильного телефона. Например, поискать более выгодные тарифные планы или отказаться от части ненужных цифровых услуг.
Начать откладывать деньги поможет отказ от вредных привычек. Здесь имеются в виду не только сигареты и алкоголь. В категорию вредных можно отнести любые привычки, которые «съедают» деньги, но не приносят фактической пользы. Это могут быть энергетики, сладкая газировка, кофе из уличных автоматов, любовь ко всевозможным распродажам, «шопоголизм» и многие другие. Например, отказавшись от привычной банки энергетика каждый день стоимостью 400 тенге, вы в конце месяца сэкономите 12 тыс.тенге, а если бросите курить, то высвободите еще 18 – 20 тыс.тенге ежемесячно.
Можно экономить и на оплате коммунальных услуг – выключать свет, покидая помещение, использовать термос, чтобы долго сохранять воду горячей, не включая газовую плиту, оптимизировать количество потребляемой воды. Кстати, воду мы часто расходуем без надобности и в очень больших объемах. Например, можно закрывать кран, когда чистите зубы или моете голову, принимая душ.
Экономия на еде тоже допускается. При этом никакого вреда себе и близким вы не причините. Существует несколько правил, позволяющих оптимизировать расходы на пропитание:
НЗ - это неприкасаемый запас, как раз те самые сбережения, которые вы будете ежемесячно откладывать «в кубышку», на депозит или куда-то еще. Золотым стандартом накоплений считаются 10% от суммы основного ежемесячного дохода. Если зарплата не позволяет вносить 10%, откладывайте меньше, но обязательно откладывайте хоть сколько-нибудь. Имеет смысл придерживаться правила, по которому в первую очередь, вы отделяете часть денег на накопление, и только после этого распределяете остальные расходы. К тому же неприкосновенный запас может использоваться как финансовая подушка безопасности на тот случай, если срочно понадобятся деньги.
Кому-то покажется пережитком прошлого привычка складывать остатки мелочи в копилку. Но на самом деле с ее помощью вы будете формировать «добавку» для своего ежемесячного НЗ. В копилку можно отправлять сдачу из магазина – мелочь, на которую, казалось бы, уже ничего нельзя купить, но в конце месяца или полугодия у вас скопится более или менее приличная сумма.
Брать кредит стоит только тогда, когда ситуация не терпит отлагательств. Например, нужно купить дорогостоящие лекарства, оплатить лечение или учебу. Сегодня банки и МФО предлагают все более заманчивые условия потребительского кредитования, причем предлагают крайне настойчиво, так как реклама «прёт из всех щелей». Здесь волей – неволей захочешь купить себе дорогой смартфон, украшения или брендовую куртку. На это и рассчитана навязчивая реклама кредитов. Люди «залазят» в долги, покупая себе вещи, без которых можно спокойно обойтись.
Если вы уже платите банку, наверняка есть возможность пересмотреть условия договора. Обратитесь в этот же или другой банк, узнайте о вариантах рефинансирования под более выгодные проценты. Если же вам жизненно необходим кредит, выбирайте долгосрочные варианты. Здесь ежемесячный платеж будет ниже, соответственно уменьшится и текущая нагрузка на бюджет.
Любителям безналичных расчетов, помимо всего прочего, есть смысл вернуться к наличным деньгам. Давно известно, что при оплате картой или мобильным приложением, человек тратит на 20%-50% больше, чем в случае с наличными. Это объясняется так называемым эффектом «болезненных» и «безболезненных» трат. Рассчитываясь наличными, мы видим, как деньги физически исчезают из кошелька. При оплате «безналом» расход как таковой не ощущается и считается «безболезненным». Поэтому в большинстве случаев с помощью карты, мы тратим, не считая денег.
