Завершающий платеж – знаковое событие в жизни каждого, кто хотя бы раз имел дело с кредитом. Но даже после этого отношения с банком не завершаются. Нередко из-за такого продолжения у заёмщика может возникнуть новый долг. Как грамотно закрыть погашенный кредит, чтобы вновь не оказаться в должниках у банка, расскажем в статье.
После совершения последнего платежа необходимо закрыть кредитный счет. Вернее, банк делает это автоматически, но лучше сделать все лично. Так вы избежите пресловутого человеческого фактора, выступающего причиной многих ошибок.
Для этого необходимо завершить процедуру кредитования через приложение или направить в банк заявление о закрытии соответствующего счета. Чтобы закрыть процесс через приложение, необходимо нажать соответствующую кнопку под названием «Погасить кредит» или «Погасить кредит досрочно». Затем нужно внести последний платеж, после чего кредитный договор прекратит свое действие в течение 2-3 рабочих дней.
По завершении этого времени желательно снова убедиться в отсутствии обязательств перед банком. Для этого запросите справку об отсутствии задолженности и прекращении действия договора в связи с погашением займа. Если вы полностью выплатили долг, а в справке указана задолженность, обязательно уточните ее происхождение. Вполне возможно, что это техническая ошибка, из-за которой в дальнейшем вам будут «накручивать» пеню. Если же вы действительно остались что-то должны, то, конечно же, имеет смысл расплатиться.
Если счет останется действующим, вам придется платить за его обслуживание. На первых парах суммы будут скромными, но через пару лет накопится солидный долг, который банк может списать с другого вашего счета.
Нередко в процессе заключения кредитной сделки менеджеры предупреждают, что перед тем, как внести последний платеж, необходимо обратиться с заявлением о закрытии кредитного договора. В таком случае вся история погашений изучается специалистами, и при необходимости они скажут, какую точно сумму надо внести.
В идеале после внесения последнего платежа по залоговому займу, обеспечительное имущество должно вернуться в вашу собственность. Но не все так просто. Чтобы это произошло, вам придется обратиться в центральное отделение банка в своем городе и потребовать справку о прекращении залога. Вместе с этой справкой вам должны вернуть правоустанавливающие документы на имущество. Затем со справкой и документами на имущество нужно обратиться в ЦОН (или специализированный ЦОН, если в залоге был автомобиль) и подать заявление о снятии залога. Через 3 рабочих дня органы юстиции снимают обременение, и вы вновь становитесь полноправным собственником своего имущества.
Кстати, данная услуга оказывается Центрами обслуживания населения бесплатно. После решения вопроса с имуществом, получите справку об отсутствии кредитной задолженности и храните ее как можно дольше. Как говорится, на всякий случай.
Чаще всего заёмщик после погашения кредита сталкивается со следующими неприятностями:
Многие МФО, выдающие микрокредиты онлайн, не имеют физического офиса. Для проведения платежей они привлекают банки и электронные платежные системы. Список таких организаций размещается на официальном сайте МФО. Закрывая микрокредит через банк или платежную систему, вы должны убедиться в отсутствии задолженностей по предыдущим платежам. Для этого можно запросить в банке информацию по всем переводам, которые вы совершали на реквизиты МФО. Если же платежи совершались через мобильное приложение или электронную платежную систему, то изучите историю платежей. Суммируйте взносы и сравните с графиком. При отсутствии задолженностей кредитная сделка автоматически «закрывается». Сведения о статусе договора размещаются в личном кабинете заёмщика на сайте МФО. Для наибольшей уверенности свяжитесь с работником микрофинансовой организации (контакты также должны размещаться на сайте) и узнайте, как можно получить справку об отсутствии задолженности.
Заём, погашенный с нарушением графика платежей, закрывается по стандартной схеме. С одним лишь исключением. Заключается оно в том, что сумма кредита будет увеличена из-за прибавления штрафных санкций. Отметим, что их размер ограничен п. 2 ст. 35 Закона РК «О банках и банковской деятельности». В течение первых трех месяцев просрочки пеня должна составлять не более 0,5% от суммы просроченных платежей за каждый день. По окончании третьего месяца просрочки пеня понижается и составляет 0,3% от суммы непогашенных взносов. При этом общая сумма штрафных санкций не может превышать 10% от выданного кредита.
Как мы видим, важно не только вовремя погасить долг перед банком, но и правильно завершить сделку. Это поможет избежать непредвиденных разногласий с бывшим кредитором, сохранить положительную кредитную историю и возможность в будущем получать новые займы.
