Главная / Статьи / Как купить квартиру в ипотеку

Как купить квартиру в ипотеку

В Казахстане большинство банков второго уровня выдают ипотечные кредиты. Положительное решение по конкретной заявке зависит от платежеспособности клиента и характеристик будущего предмета залога – приобретаемой недвижимости.

Условия для получения ипотеки

Залоговый заём на покупку жилья выдается человеку, который имеет постоянный, официальный доход. Причем учитывается не столько факт наличия дохода, сколько его размер. 

Ежемесячная сумма должна быть такой, чтобы ее не только хватало на выплату взносов, но и нормальную жизнь. Банк внимательно относится к этому моменту, поскольку, если дохода будет хватать на выплату взноса, но для обеспечения жизни окажется недостаточно, человек рано или поздно начнет допускать просрочки, а вполне возможно, что и вообще перестанет платить. Поэтому размер ежемесячного дохода – для кредитора показатель весьма значительный. Иногда при его недостаточности банк может предложить привлечь созаёмщика или гаранта. 

Также необходим первоначальный взнос. Его размер в каждой ипотечной программе отличается. Как правило, эта сумма колеблется в пределах от 10% до 50% от стоимости квартиры. 

Выбираем банк

Выбирая выгодные условия ипотеки, узнайте, предлагает ли этот банк какие-либо льготные программы кредитования. Не исключено, что вы подпадаете под параметры одной из них. Если подходящих предложений в данной финансовой организации нет, сравните варианты от других банков. Не забудьте сделать предварительные расчеты и уточнить размер комиссий и переплат. 

Имеет смысл узнать у менеджера, какую приблизительно сумму кредита могут одобрить с вашим доходом, какие предъявляются требования к залогу. Также следует спросить о штрафных санкциях за просрочку и о необходимости привлечения гаранта или созаёмщика. Получив подобную консультацию в разных банках, вы найдете наиболее подходящие для себя условия.

Выбираем жилье 

Приобретаемую недвижимость банк принимает в залог. Это его гарантия возврата денег. Поэтому к предмету залога предъявляются определенные требования:

  1. Возраст строения должен быть не менее 50 лет. То есть, квартиру в доме, построенном до 1970 года, в залог не примут. 
  2.  Материал, использованный при строительстве – кирпич, монолит, панели. Допускаются смешанные варианты. 
  3. Отсутствие незаконных перепланировок. Даже если в приобретаемой недвижимости производились конструктивные изменения, они должны быть отражены в техпаспорте, базе данных БТИ и органов юстиции.
  4. Наличие акта ввода в эксплуатацию – для новостроек.
  5. Гарантия Казахстанской жилищной компании – для строящихся домов.
  6. «Порядок» в технических и правоустанавливающих документах – для объектов вторичного жилья. Речь идет о том, чтобы у недвижимости был актуальный техпаспорт, акт ввода в эксплуатацию (если производились перепланировки), госакт на землю (на частные дома).

Кстати, если вы планируете купить в ипотеку квартиру в строящемся доме или в новостройке, знайте, что большинство банков имеют партнерские соглашения с некоторыми застройщиками. По программам от этих застройщиков в выбранном банке проще купить жилье, чем от других компаний. Поскольку застройщик-партнер и его строение гарантировано отвечают всем требованиям, которые банки предъявляют к строительным компаниям.

Оцениваем недвижимость

Перед тем, как подавать заявку на ипотеку, необходимо организовать оценку квартиры. Для этого обращаются в оценочную компанию или привлекаются частнопрактикующего оценщика. Услуги этих специалистов стоят по-разному, в среднем – 20-50 тыс.тенге. Оценка проводится с выездом на место, чтобы эксперт мог сфотографировать помещение. Также ему потребуется копии всех технических и правоустанавливающих документов на квартиру. Срок подготовки заключения или отчета об оценке колеблется от 1 до 10-15 рабочих дней, в зависимости от загруженности и опыта эксперта. 

Подаем заявку

Заявку на ипотеку подают лично в отделении банка. Одновременно с нею клиент должен предъявить менеджеру следующие документы:

  1. Удостоверение личности.
  2. Свидетельство о заключении брака и рождении детей (если имеется).
  3. Справку из пенсионного фонда о накопления за последние полгода.
  4. Документы на недвижимость – технический паспорт, госакт, документы, на основании которых нынешний собственник владеет недвижимостью. Это может быть договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство и т.п. 
  5. Отчет об оценке.

Этот список не является исчерпывающим. Банк может запросить и другую важную, по его мнению, документацию. Если заявка получит одобрение, приступают к совершению сделки. Перед этим заёмщику необходимо получить гарантийное письмо от банка для передачи его продавцу. 

Подписываем договор купли-продажи

Сделка с продавцом совершается так же, как и совершалась бы без участия банка – в нотариальном порядке. Покупатель и продавец обращаются к нотариусу, предъявляют ему все необходимые документы и заключают договор купли-продажи. Вместо денег продавец получает ту самую письменную гарантию банка, которая подтверждает, что через несколько дней он получит расчет.

Подписанный договор купли-продажи направляется на регистрацию в органы юстиции. Передать документы может кто-то из участников сделки или сам нотариус за дополнительную плату. Срок регистрации – 3 рабочих дня. В это время покупатель и банк заключают ипотечный договор и соглашение о залоге. При этом оригиналы документов на недвижимость хранятся у кредитора до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг. В течение 10-15 дней после регистрации сделки купли-продажи продавец получает деньги от банка. 

Не забываем о страховке!

Страхование объекта залога является обязательным требованием при оформлении ипотеки. Как только банк одобрил заявку, и покупатель совершил сделку с продавцом, купленную недвижимость нужно застраховать на случай гибели или частичного разрушения. 

Страховка действует в течение одного года. По его окончании договор страхования нужно пролонгировать, и так до конца срока действия ипотеки. Страховую компанию покупатель выбирает самостоятельно. Стоимость страховки зависит от суммы кредита и уменьшается по мере его погашения.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Solva Карта Solva Lite
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Home Credit Bank Карта рассрочки OZEN
На любые цели
Быстрое решение
Потребительский
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
Доставка курьером
Сумма Срок
до 2 млн до 6 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
KMF KMF-Online
Микрокредит
Быстрое решение
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
По инн
Без первоначального взноса
На карту
Сумма Срок
до 3 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 27,00%
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 500 тыс до 12 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 38,30%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 4 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита