Главная / Статьи / Как мошенники оформляют кредиты и как от этого защититься

Как мошенники оформляют кредиты и как от этого защититься

Все больше казахстанцев становятся жертвами «кредитных мошенников». Люди узнают о том, что на они являются должниками, уже постфактум, когда возникает просрочка, и начинают звонить из МФО или банка. Как это происходит и как избежать проблем, разберемся в статье. 

Схемы кредитного мошенничества

  • Оформление по подложным документам

Злоумышленники, нашедшие или похитившие чужое удостоверение личности, интересуются наличными деньгами, поэтому автокредит или ипотеку, естественно, не оформят. Но вот несколько микрозаймов через терминал или онлайн – это запросто. Однако все чаще стали встречаться случаи, когда по подложным документам оформляют крупные займы до нескольких десятков миллионов тенге. Такое происходит исключительно в сговоре с сотрудниками финансовой организации. Поскольку перед тем, как выдать заём, банк проверяет клиента по различным параметрам – совпадение фактической личности с фотографией на удостоверении, совпадение образцов подписи и т.п. В случае расхождения хотя бы одному критерию, банк не одобрит заявку. Чтобы это произошло, требуется содействие специалистов изнутри.

  • «Липовые» посредники

 Например, один человек обратился в банк за кредитом, но ему отказали. Другой человек (знакомый или работник банка) узнает об этом и предлагает посреднические услуги, обещая помочь с одобрением заявки за определенную плату. Иногда действительно такие посредники каким-то образом «проталкивают» заявку, и она получает одобрение. Однако чаще всего доверчивые граждане отдают свои деньги в никуда. Вернуть их можно только, обратившись в полицию или закатив «грандиозный скандал». Но оба варианта не всегда дают результат. Для полиции нужны доказательства передачи денег, но их, как правило, нет, так как деньги передавались из рук в руки без свидетелей. А начать скандал с требованием вернуть гонорар согласитесь, может не каждый.

  • Телефонное мошенничество

 Пожалуй, самый распространенный вид обмана, когда злоумышленники, представляясь сотрудниками банков или полиции, «выуживают» у граждан номера банковских карт, адреса, ИИН и другие персональные данные, с помощью которых можно снять деньги со счета, оформить заем онлайн или через терминал. Известны также случаи, когда мошенники давали объявление о работе. А у всех обратившихся соискателей требовали данные удостоверения личности и номера банковских карт яко бы для оформления в бухгалтерии.

Как защититься простым гражданам

Единого механизма защиты от таких случаев не существует. Можно привести лишь примерный список действий, позволяющих, оградить себя от мошенников:

  1. Отказаться от установки подозрительных приложений из неофициальных источников. Особенно, если об этом просят незнакомые люди. 
  2. Полезно использовать специальные обновления, связанные с безопасностью операционных систем.
  3. Не передавать во временное пользование свои гаджеты малознакомым лицам. 
  4. Не реагировать на звонки «сотрудниками банков, служб безопасности и полиции», которые требуют сообщить им данные банковской карты, удостоверения личности, смс-коды, поступившие на номер телефона. Отвечать на такие просьбы ни в коем случае нельзя. Злоумышленники нередко являются хорошими психологами и будут любыми способами пытаться продолжить с вами разговор, возможно даже угрожать, запугивать. Не поддавайтесь панике – ни один телефонный мошенник не приедет к вам домой, чтобы претворить свои угрозы в жизнь. Сразу прерывайте беседу и отключайте трубку. 
  5.  В случае подозрительных звонков, желательно обратиться в банк и перепроверить ту информацию, которую вам сообщили в подозрительном телефонном разговоре. По возможности желательно заблокировать банковскую карту.
  6. Следите за кредитной историей. Мошенники могут получить кредит по чужим документам или с использованием тех персональных данных, которые можно найти в интернете. Регулярно отслеживая кредитную историю, вы можете своевременно принять нужные меры, если окажется, что на вас действительно «висит» такой кредит.

В случае потери удостоверения личности незамедлительно обратитесь в ЦОН для его повторного оформления.

Что делать тем, кто стал жертвой мошенников

Необходимо незамедлительно принимать меры для своей защиты. Во-первых, следует узнать название финансовой организации, выдавшей новый заём (оно указано в кредитной истории). Затем проверить ее регистрацию в реестрах БВУ или микрофинансовых организаций Агентства по регулированию финансового рынка. Уточнив сведения о кредиторе, пишите в полицию заявление о мошенничестве. В этом же заявлении настаивайте на проведении профильных экспертиз, чтобы установить факт фальсификации данных. В качестве документа, подтверждающего принятие заявления, вам выдадут талон с указанием времени, даты и подписью принявшего сотрудника. 

Одновременно с этим следует обратиться с заявлением в финансовую организацию, выдавшую заём. Опишите суть дела, сообщите, что неизвестное лицо оформило кредит на ваше имя и требуйте проведения внутреннего расследования. Вам потребуется два экземпляра заявления. Один экземпляр обязаны зарегистрировать и принять, а второй со штампом, подтверждающим принятие, вернуть вам.

Что должна сделать кредитная организация

Если заём оформлен не онлайн, банк или МФО обязаны выдать вам копию кредитного соглашения с подписью и реквизитами, на которые были перечислены деньги. Также следует уточнить фамилию и имя сотрудника, оформлявшего сделку. Если организация откажется предоставлять эти сведения, вы имеете право жаловаться не только в Агентство по регулированию финансового рынка, но и в органы прокуратуры. 

В случае с займами, выданными через кредитомат, идентифицировать мошенника можно с помощью видеозаписи. Каждый такой терминал оснащенный записывающей системой видеонаблюдения. Но дело может осложниться тем, что видеозаписи имеют ограниченный срок хранения и регулярно удаляются через какой-то промежуток времени.

А если деньги получениы через интернет, то вычислить заёмщика можно с помощью IP-адреса. Этим должны заниматься сотрудники полиции. Ваша задача не давать им забыть о своем обращении и, что называется, держать руку на пульсе.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит онлайн на карту за 3 минуты
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
AltynCoin Микрокредит
Без справок о доходе
На любые цели
Быстрое решение
Без обеспечения
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Без звонков
Без комиссий
Быстрый
Без потверждения доходов
Без фото
По инн
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Безработным
На ремонт квартиры
Для инвалидов
Многодетным
Иностранцам
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 172 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Деньги Click Микрокредит
Быстрое решение
Микрокредит
С плохой историей
Без дохода
Без справки о доходах
Под расписку
Без пенсионных отчислений
Без отказа
Без истории
Без фото
Безработным
По инн
Для инвалидов
Многодетным
До ЗП
Иностранцам
Сумма Срок
до 184 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
CreditPlus Микрокредит
Быстрое решение
На любые цели
Микрокредит
Онлайн кредит
Экспресс
Микро займи
Быстрый
С плохой историей
Без дохода
Под расписку
Без пенсионных отчислений
Без отказа
Без истории
Без справки о доходах
Безработным
Для инвалидов
Многодетным
До ЗП
Без первоначального взноса
Иностранцам
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 184 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита