Все больше казахстанцев становятся жертвами «кредитных мошенников». Люди узнают о том, что на они являются должниками, уже постфактум, когда возникает просрочка, и начинают звонить из МФО или банка. Как это происходит и как избежать проблем, разберемся в статье.
Злоумышленники, нашедшие или похитившие чужое удостоверение личности, интересуются наличными деньгами, поэтому автокредит или ипотеку, естественно, не оформят. Но вот несколько микрозаймов через терминал или онлайн – это запросто. Однако все чаще стали встречаться случаи, когда по подложным документам оформляют крупные займы до нескольких десятков миллионов тенге. Такое происходит исключительно в сговоре с сотрудниками финансовой организации. Поскольку перед тем, как выдать заём, банк проверяет клиента по различным параметрам – совпадение фактической личности с фотографией на удостоверении, совпадение образцов подписи и т.п. В случае расхождения хотя бы одному критерию, банк не одобрит заявку. Чтобы это произошло, требуется содействие специалистов изнутри.
Например, один человек обратился в банк за кредитом, но ему отказали. Другой человек (знакомый или работник банка) узнает об этом и предлагает посреднические услуги, обещая помочь с одобрением заявки за определенную плату. Иногда действительно такие посредники каким-то образом «проталкивают» заявку, и она получает одобрение. Однако чаще всего доверчивые граждане отдают свои деньги в никуда. Вернуть их можно только, обратившись в полицию или закатив «грандиозный скандал». Но оба варианта не всегда дают результат. Для полиции нужны доказательства передачи денег, но их, как правило, нет, так как деньги передавались из рук в руки без свидетелей. А начать скандал с требованием вернуть гонорар согласитесь, может не каждый.
Пожалуй, самый распространенный вид обмана, когда злоумышленники, представляясь сотрудниками банков или полиции, «выуживают» у граждан номера банковских карт, адреса, ИИН и другие персональные данные, с помощью которых можно снять деньги со счета, оформить заем онлайн или через терминал. Известны также случаи, когда мошенники давали объявление о работе. А у всех обратившихся соискателей требовали данные удостоверения личности и номера банковских карт яко бы для оформления в бухгалтерии.
Единого механизма защиты от таких случаев не существует. Можно привести лишь примерный список действий, позволяющих, оградить себя от мошенников:
В случае потери удостоверения личности незамедлительно обратитесь в ЦОН для его повторного оформления.
Необходимо незамедлительно принимать меры для своей защиты. Во-первых, следует узнать название финансовой организации, выдавшей новый заём (оно указано в кредитной истории). Затем проверить ее регистрацию в реестрах БВУ или микрофинансовых организаций Агентства по регулированию финансового рынка. Уточнив сведения о кредиторе, пишите в полицию заявление о мошенничестве. В этом же заявлении настаивайте на проведении профильных экспертиз, чтобы установить факт фальсификации данных. В качестве документа, подтверждающего принятие заявления, вам выдадут талон с указанием времени, даты и подписью принявшего сотрудника.
Одновременно с этим следует обратиться с заявлением в финансовую организацию, выдавшую заём. Опишите суть дела, сообщите, что неизвестное лицо оформило кредит на ваше имя и требуйте проведения внутреннего расследования. Вам потребуется два экземпляра заявления. Один экземпляр обязаны зарегистрировать и принять, а второй со штампом, подтверждающим принятие, вернуть вам.
Если заём оформлен не онлайн, банк или МФО обязаны выдать вам копию кредитного соглашения с подписью и реквизитами, на которые были перечислены деньги. Также следует уточнить фамилию и имя сотрудника, оформлявшего сделку. Если организация откажется предоставлять эти сведения, вы имеете право жаловаться не только в Агентство по регулированию финансового рынка, но и в органы прокуратуры.
В случае с займами, выданными через кредитомат, идентифицировать мошенника можно с помощью видеозаписи. Каждый такой терминал оснащенный записывающей системой видеонаблюдения. Но дело может осложниться тем, что видеозаписи имеют ограниченный срок хранения и регулярно удаляются через какой-то промежуток времени.
А если деньги получениы через интернет, то вычислить заёмщика можно с помощью IP-адреса. Этим должны заниматься сотрудники полиции. Ваша задача не давать им забыть о своем обращении и, что называется, держать руку на пульсе.
