С 1 января 2024 года правительство Казахстана ввело поправку в пенсионное законодательство, согласно которой работодатель обязан увеличить пенсионные выплаты за работника. Цель поправки – повышение благосостояния будущих пенсионеров. Но никто не гарантирует, что данная мера даст нужный результат. Поэтому каждый взрослый казахстанец должен и сам позаботиться о накоплении своей будущей пенсии.
С начала нового года каждому работодателю вменяется обязанность по повышению размера пенсионных отчислений за работника. Если ранее организация платила взнос в ЕНПФ только 10% от заработной платы, то теперь помимо этого взноса вводится еще одна выплата – обязательный пенсионный взнос работодателя (ОПВР). Его размер в 2024 году будет составлять 1,5%, в 2025 – 2,5%, в 2026 – 3,5%, в 2027 – 4,5% ив 2028 – 5% от зарплаты. Но эти суммы работодатель удерживает не из жалованья сотрудника, а что называется «из собственного кармана».
ОПВР будут отличаться от прежних обязательных пенсионных взносов тем, что не являются собственностью работника и не подлежат наследованию. С их помощью планируется выплачивать гражданам более высокие пенсии на пожизненной основе. В то время как стандартные ОПВ формируют исчерпаемую денежную базу, которая выплачивается только до тех пор, пока не закончится.
В Министерстве труда и социальной защиты утверждают, что новая мера поможет повысить пенсии казахстанцев, родившихся после 1975 года. Чтобы это обещание подтвердилось в реальности, должен пройти еще не один десяток лет, неизвестно, какая будет экономическая ситуация, когда граждане, рожденные после 1975 года, начнут выходить на пенсию. Поэтому думая о будущей старости, в большей степени нужно надеяться на себя.
Откладывать на старость нужно как можно раньше – с 23-25 лет, как раз тогда, когда появляется более или менее стабильный доход. Что касается суммы, то здесь каждый решает сам. Но оптимальным вариантом считается 10% от дохода. Копить на пенсию можно и нужно при любом достатке. Главное, чтобы сумма, которую вы откладываете, не была обременительной для вашего бюджета. Думая о старости, нельзя лишать себя и близких слишком многого. В противном случае велик риск того, что рано или поздно вы «залезете» в сбережения и начнете их расходовать.
Добровольные взносы в ЕНПФ – это первое, что приходит на ум, когда речь заходит о том, как накопить на пенсию. Закон предусматривает два вида взносов – обязательные и добровольные. Обязательную часть за работника платит работодатель, и составляет она 10% от жалованья. При этом пенсионный счет формируется автоматически, и работнику самому не нужно специально обращаться в ЕНПФ, как это было еще 8-10 лет назад.
Добровольные взносы платятся по собственной инициативе. Человек самостоятельно устанавливает их размер и периодичность. Для совершения платежей нужно заключить с ЕНПФ договор о добровольных пенсионных отчислениях. Сделать это можно в режиме онлайн, на официальном сайте ЕНПФ.
Допускается, что работник и его организация могут заключить соглашение о том, что организация помимо обязательного взноса, каждый месяц будет удерживать еще и добровольный. Его сумму работник устанавливает в соглашении сам, а работодатель не вправе ему отказать в таком удержании. Такое соглашение поможет тем, кому сложно самостоятельно «отбирать» у себя самого часть зарплаты. Однако на практике подобные договора – большая редкость, впрочем, как и сами добровольные взносы в ЕНПФ.
Естественно, что нельзя пренебрегать возможностью отложить себе на будущее часть капитала. Эксперты утверждают, что ДПВ будут составлять третью часть от итоговой пенсионной выплаты. Чем больше человек самостоятельно накопит, тем больше пенсию он будет получать.
Оплачивать ДПВ можно разными способами:
Этот вариант предпочитает большинство из тех казахстанцев, которые сами копят себе на пенсию. По той причине, что средства, уходящие в ЕНПФ, становятся невозвратными до самой старости. Их уже невозможно контролировать. К тому же многие люди не доверяют государственной пенсионной системе настолько, чтобы добровольно отдавать ей свои «кровные».
Самые выгодные ставки, как правило, предлагаются по сберегательным вкладам. Но при этом их нельзя пополнять и снимать в течение всего срока действия договора. На срочных и несрочных вкладах проценты ниже, но есть возможность регулярно подкладывать туда деньги. Да и входной минимум там куда ниже, чем на сберегательных депозитах – от полутора тысяч тенге.
Вносить деньги на депозит можно не только через мобильное приложение выбранного банка или платежные терминалы, но и лично в отделении. В последнем случае при себе нужно иметь удостоверение личности и нужную сумму наличными.
Для казахстанцев, живущих в небольших городах и имеющих средние доходы, этот вариант считается самым «фантастическим». Наши люди в большинстве своем имеют слабое представление о том, что такое инвестиции в ценные бумаги, и как они работают. Этот способ больше подходит тем, чей ежемесячный доход составляет 350-500 тыс.тенге.
Чтобы купить ценные бумаги, нужно заключить договор с компанией-брокером, открыть специальный счет и установить профильное мобильное приложение. Какое именно, подскажет работник брокерской организации. Потом с помощью. Этого приложения клиент дает брокеру поручение на покупку, продажу или хранение ценных бумаг.
Эксперты считают, что вложение в ценные бумаги куда прибыльнее тенговых депозитов. Но при этом стоит помнить, что в отличие от депозитов, все остальные виды инвестирования не защищены государством. Если акции, в которые вложились, внезапно упадут в цене, понесенные убытки вам никто не возместит. Если брокер окажется недобросовестным, вы тоже можете потерять всё. С этой точки зрения депозиты представляются более надежными. Однако есть у них и один явный минус – соблазн снять все деньги после окончания срока депозита и израсходовать их на что-нибудь.
Помимо ДПВ, депозитов и ценных бумаг существуют и другие способы накопить на старость - покупка недвижимости, драгоценных металлов, криптовалюта. Как поется в известной песне: «Каждый выбирает по себе…».
