Эффективные способы одалживания денег с гарантией возврата

Считается, что избежать потери денег можно только, отказавшись давать взаймы. Но отказать бывает сложно, особенно, если вы знаете, что человеку действительно «позарез» нужны деньги. Итак, вы согласились одолжить знакомому некоторую сумму. Как сделать это правильно, чтобы не оказаться «у разбитого корыта», разбираемся в статье. 

Оформляем сделку грамотно

Передача денег в долг – это обычная двухсторонняя сделка, в которой одну сторону представляет займодатель или кредитор, вторую – заёмщик или должник. Сделку займа (именно так она называется на «юридическом» языке) лучше оформлять в письменном виде, пользуясь одним из двух вариантов:

1. Простая письменная форма – рукописный договор займа или расписка.
2. Договор займа, заверенный у нотариуса.

Граждане могут одалживать другу деньги в любой валюте, но при этом в расписке или договоре займа может указываться только национальная валюта без привязки к иностранному курсу. 

Простая письменная форма

Обычная расписка или самостоятельно составленный договор, имеют юридическую силу и могут использоваться в качестве доказательств в суде. Но чтобы суд принял во внимание эти документы, они должны быть правильно составлены. В частности, займодателю нужно проследить за тем, чтобы заёмщик указал следующие сведения:

1. Свои ФИО полностью в соответствии с тем, как эти данные написаны в удостоверении личности.
2. ИИН, номер и серия удостоверения личности. 
3. Сумму, полученную в долг.
4. Срок возврата. 
5. Размер неустойки в случае просрочки.
6. Ставка вознаграждения (займодатель имеет право получить от должника проценты за то, что тот пользовался его деньгами). 

Оформлять сделку распиской или ненотариальным договором имеет смыл только тогда, когда должником выступает физическое лицо, и когда сумма займа относительно невелика для займодателя. Если должник не вернет деньги в оговоренный срок, кредитор имеет право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. При этом заверять расписку и договор у нотариуса не нужно, они и без этого будут считаться действительными. 

Договор займа

Никаких заметных различий между простой и нотариальной формой не имеется. Но при этом нотариальный договор займа предпочтительнее простой письменной формы и расписки по нескольким причинам:

1. Нотариус самостоятельно составляет текст соглашения на основании волеизъявления сторон – сумм, сроков и других обстоятельств. Таким образом, текст договора отвечает требованиям закона, и в нем в равной степени учитываются интересы каждой стороны. Риск ошибок и недочетов при участии нотариуса сводится к минимуму.
2. Один экземпляр договора хранится у нотариуса. Поэтому при необходимости займодатель или заёмщик за вознаграждение могут получить у него копию документа.
3. В случае просрочки имеется возможность взыскать долг через судебный приказ, что гораздо проще и быстрее стандартной исковой процедуры.

Однако сторонам придется заплатить за услуги нотариуса. В этом и заключается преимущество расписки и простого письменного договора перед нотариальной формой - за них не нужно платить.

Как защитить деньги, отданные в долг

Отметим что ни договор займа, ни расписка не защищают деньги займодателя в полной мере. Дело в том, что если у просрочившего должника действительно нет ни денег, ни имущества, то даже после выигрыша в суде займодатель ничего не получит. Поскольку обращать взыскание будет не на что. Единственной возможностью обеспечить возврат долга является залог. 

Закон не запрещает физическим лицам заключать договор залога. Если в качестве обеспечения выступает недвижимость, автомобиль или другое имущество, подлежащее государственной регистрации, договор залога тоже должен быть зарегистрирован. Залог недвижимости регистрируется в «обычном» ЦОНе, автомобиля и спецтехники – в так называемом АвтоЦОНе. 

Если заёмщик откажется возвращать долг, кредитор имеет право обратить взыскание на данное имущество, но для этого в любом случае придется подавать в суд. 

Стоит ли проверять должника

Если вы сомневаетесь в платежеспособности или добросовестности человека, который просит у вас взаймы, есть два варианта:

• не давать ему денег;
• проверить его.

Проверить можно следующими способами:

1. Попросите представить вам справку из психоневрологического и наркологического диспансера, подтверждающую, что он не состоит на учете. Эти сведения могут понадобиться на тот случай, если человек заявит, что дал вам расписку под влиянием психического расстройства и не относился адекватно к своим действиям. К тому же может оказаться, что он действительно состоит на учете, и в случае отказа от обязательства, «выбить» из него деньги будет проблематично даже в суде. 
2. Также через портал Электронного правительства можно запросить справку о зарегистрированных правах на имущество на имя данного человека. Однако для этого потребуется его согласие, оформленное здесь же, на портале. Обоим участникам запроса нужны электронно-цифровые подписи. Так вы сможете увидеть, есть ли на праве собственности у вашего потенциального должника недвижимость или нет. В случае невозврата долга вам будет на что обратить взыскание. А если сумма задолженности окажется ниже стоимости имущества, то в любом случае можно требовать в суде его ареста до тех пор, пока заёмщик не расплатится. 

Как мы видим, подобные проверки могут занять время, да и с морально-этической точки зрения кому-то могут показаться неоднозначными. Итак, если проверять должника и просить залог вам кажется «неловко» но, тем не менее, одолжить деньги вы согласны, то одалживайте ровно столько, сколько готовы были бы отдать без возврата.