По закону получить беззалоговый кредит может любой совершеннолетний казахстанец, имеющий стабильный подтвержденный доход. Однако в части возраста банки предъявляют к потенциальным клиентам специфические требования. Так кредиты не всегда выдаются гражданам моложе 21 года и старше 55 лет. 9 апреля 2025 года мажилис принял закон, усложняющий процедуру оформления кредитных сделок для граждан моложе 21 года и старше 55 лет. В статье мы ответили на вопрос о том, как подготовить документы представителям указанных возрастных категорий, чтобы гарантированно получить одобрение заявки.
Если говорить о молодых людях, которым еще не исполнилось 21 года, то причинами отказа являются:
Как правило, в случае увольнения возрастным казахстанцам сложно найти новую работу. А если говорить о работающих пенсионерах, то они чаще всего подлежат сокращению в связи с тем, что необходимо «уступать дорогу молодым». Вторая причина заключается, конечно же в том, что с возрастом у человека обостряются проблемы со здоровьем и повышает риск ухода из жизни по естественным причинам. Поэтому даже если у взрослого человека большая пенсия, то для банка это не является гарантией стабильной платежеспособности.
Однако не стоит думать, что если тебе больше 55 лет, то на кредит вообще не стоит рассчитывать. Это утверждение некорректно. Банки неохотно выдают возрастным клиентам долгосрочные займы, со сроком возврата до нескольких лет. Но относительно небольшие суммы (до 2-3 миллионов тенге) от 6 месяцев до 2 лет вполне можно получить.
В данном случае речь пойдет не только о документах, но и о тех действиях, которые нужно совершить, чтобы повысить шансы на получение кредита.
Что касается документов, то сегодня их количество все активнее сводится к минимуму. Нередко для подачи заявки и дельнейшего оформления сделки требуется только удостоверение личности. Для автокредитов дополнительно – водительское удостоверение, технический паспорт автомобиля и др. Для ипотеки – правоустанавливающая документация на приобретаемую недвижимость, удостоверение личности продавца, согласие второго супруга и т.п.
Более значимыми для получения одобрения считаются не сами документы, а определенные мероприятия и действия, которые должен осуществить потенциальный заёмщик.
Во-первых, необходимо открыть кредитную историю, если до этого у вас ее не было. Данное условие в большей степени актуально для молодых людей. Как мы уже говорили в возрасте до 21 года многие парни и девушки берут кредит впервые, не имея кредитной истории, и поэтому рискуют получить отказ. Чтобы снизить вероятность отказа, имеет смысл за несколько месяцев до обращения в банк оформить две или три рассрочки, и своевременно (а лучше раньше срока) погасить их. Если есть возможность, вместе с этим можно открыть кредитную карту с небольшим лимитом, по мере необходимости делать покупки в долг и также вовремя вносить ежемесячные платежи. Кредитку получить проще, чем стандартный заём, поскольку, предлагая эту услугу, банки не обращают внимания ни на возраст (главное, чтобы клиент был совершеннолетним), ни на наличие кредитной истории.
Благодаря рассмотренным мероприятиям, у человека появится кредитная история. А если он будет вовремя вносить платежи по рассрочкам и кредитке, то эта история будет положительной. В таком случае у молодого человека повышаются шансы на одобрение банковского займа.
Во-вторых, можно привлечь гарантов или поручителей. Эти лица берут на себя обязательство по выплате займа, если основной должник откажется платить. В такой ситуации у банка появляются дополнительные гарантии возврата денежных средств, поэтому возраст заёмщика может отходить на второй план. Ведь если по каким-то причинам он не сможет платить, это сделает за него гарант или поручитель.
В-третьих, имеет смысл открыть депозит в той финансовой организации, где планируется оформление кредита, а также открыть пенсионную или платежную карту. Таким образом банк будет видеть, что у человека есть постоянный доход, и по его счетам проходит регулярные операции. А депозит всегда можно предложить банку в качестве залога, но важно понимать, что накопление должно быть более или менее «солидным» и соразмерным той сумме, которую вы хотите получить в банке.
Стоит заметить, что наличие залога тоже повышает шансы на одобрение заявки. Если у клиента в собственности имеется недвижимость, то он может получить кредит часть ее стоимости, вне зависимости от своего возраста.
Наличие положительного дохода тоже послужит на пользу потенциальному заёмщику. Например, человек сдает в аренду недвижимость или получает гонорары за творческую деятельность. В таком случае в банк можно предоставить документы, подтверждавшие получение дополнительного заработка.
Но что делать, если человек не может предложить банку залог, привлечь поручителей или оформлять рассрочки в течение нескольких месяцев? Можно обратиться в МФО. Микрофинансовые организации не обращают внимания ни на возраст, ни на кредитную историю, ни на официальный доход клиента. Все возможные риски, связанные с потенциальными убытками они заранее компенсируют высокими процентами (до 0,3% в сутки) и короткими сроками возврата (от 10 до 90 дней).
