Кредитные карты все больше набирают популярность среди населения. Это и не удивительно, ведь с их помощью можно совершать дорогостоящие покупки без необходимости долго копить деньги. Банки, следуя за растущим спросом, формируют все больше предложений по кредитным картам с разными условиями. Как выбрать кредитку, которая подойдет именно вам, расскажем в статье.
При выборе карточного кредита, желательно искать не столько конкретный банк, сколько условия самого займа. Среди основных критериев поиска можно выделить кредитный лимит, проценты, комиссии, плату за обслуживание и возможность снятия наличных денег. Далее каждый критреий рассмотрим в отдельности.
Один из важнейших моментов – сумма, которую банк согласен предоставить клиенту в пользование. При этом слишком большой лимит с приемлемой процентной ставкой может сыграть с человеком злую шутку. Поскольку велик риск того, что можно начать тратить слишком много и оказаться в долговой яме. По кредитной карте банки выдают от 50 тысяч до 3 миллионов тенге. Точная сумма определяется на основании кредитной истории, уровня дохода и долговой нагрузки заёмщика.
Сегодня ставка по кредитным картам в Казахстане колеблется в пределах от 25% до 56% годовых. В отличие от стандартных потребительских займов, карточные кредиты отличаются повышенными процентами. Такое высокое вознаграждение считается своеобразной платой за удобство. Ведь кредитка, по сути, это кошелек, который всегда под рукой. Проценты начисляются в обязательном порядке по истечении льготного периода. В случае просрочки помимо ставки вознаграждения на долг будут «набегать» пени и неустойки. Точный размер этих сумм устанавливается в договоре.
Стоимость выпуска, как правило, не превышает 5000 тенге, ежемесячное обслуживание – от 500 до 2500 тенге в месяц. Эти суммы включаются в ежемесячный платеж. Обслуживание часто в течение первого года бывает бесплатным. При этом в последующие годы сумма может доходить до 130 000 тенге в год. Отсутствие платы вообще предлагается крайне редко.
Это самая «вкусная» особенность кредитных карт, благодаря которой пользователи могут не платить проценты и возвращать ровно столько, сколько взяли. Также данный отрезок времени называется грейс-периодом. Вознаграждение начисляется только после его завершения. Обычно он составляет от 55 до 90 дней.
Первый, заключается в том, что его начало привязывается к дате получения карты. Например, кредитка оформлена 1 декабря, и с 1 же декабря начинает течь льготный период.
При использовании второго варианта беспроцентное время отсчитывается с даты первой покупки и до 20 числа следующего месяца. Например, клиент приобрел два товара 1 и 10 июня. Это значит, что погасить сумму кредита без процентов можно вплоть до 20 июля.
Суть третьего варианта заключается в том, что грейс-период действует отдельно по каждой покупке. Возвращать деньги положено в том же порядке, в котором совершались траты. Такой способ исчисления подойдет тем, кто редко пользуется заёмными средствами, однако банки реже всего предлагают именно его.
Пользователи кредиток (кроме карт рассрочки) могут снимать с них «живые» деньги. Однако за это банки взыскивают высокие комиссионные – до 5% от снятой суммы. К примеру, вы получили в банкомате с кредитки 100 тыс. тенге, а вернуть должны будете 105 тысяч вне зависимости от срока возврата. Комиссию взыщут даже, если вы снимете и вернете деньги в этот же день. Если наличные с комиссией не будут возвращены в течение льготного периода, кредитор начнет начислять на них проценты. Однако некоторые банки при обналичивании в собственных банкоматах не взыскивают комиссий.
Самой распространенной программой лояльности является кэш-бэк. Это может быть возврат в виде наличных денег или баллов. В основном по казахстанским кредиткам возврат составляет 0,5%-1,5%. Некоторые банки предлагают специальные акции, участники которых могут получать кэш-бэк до 30%. Обычно такой высокий возврат предоставляется при обслуживании в компаниях-партнерах банков.
Полученные баллы заёмщик может использовать для оплаты сотовой связи, покупки авиа-и железнодорожных билетов, рассчитываться за товары и услуги в магазинах и компания, являющихся партнерами банка. Если кэш-бэк возвращается в виде денег, то процент по нему, как правило, минимальный, но их можно расходовать по своему усмотрению.
Определить для себя, какая кредитка является наиболее выгодной, вы можете только после того, как тщательно оцените все рассмотренные показатели в совокупности. К примеру, беспроцентный период в одном банке может быть больше, чем в другом, что на первый взгляд кажется выгодно, но при детальном рассмотрении выяснится, что процентная ставка или плата за обслуживание у этой карты выше.
В другом месте грейс-период минимален, но при этом невелик и ежемесячный платеж, и отсутствуют комиссии за снятие. То есть при открытии кредитной карты клиент должен требовать у менеджера и/или искать на официальном сайте банка исчерпывающую информацию по условиям, чтобы иметь возможность их сопоставить с другими предложениями и выбрать то, что ему подходит.
