Главная / Статьи / Как выбрать первый кредит: советы для начинающих

Как выбрать первый кредит: советы для начинающих

Востребованность кредитов ежегодно становится выше. Клиентов становится больше, и банки с каждым разом все более детально проверяют их. Под особенно пристальным вниманием находится тот, кто подает заявку впервые. В статье мы разобрались, почему так сложно получить первый кредит и как повысить свои шансы на одобрение заявки.

Почему банки неохотно сотрудничают с новичкам

Всем известно, что первый в жизни заём оформить бывает сложно. Это происходит по двум причинам. 

Отсутствует кредитная история

Многие думают, что получить отказ можно только из-за «плохой» кредитной истории. Однако не только из-за этого. Банки настороженно относятся не только к обладателям «плохого» финансового резюме, но и к тем, кто вообще его не имеет. Оценить платежеспособность возможного клиента банку помогает кредитная история. В ней отражаются все платежи и просрочки по предыдущим кредитам, уровень долговой нагрузки. Изучив эту информацию, банк может сделать вывод о платежеспособности клиента и о том, стоит ли давать ему кредит и в каком размере он его «потянет». Если кредитной истории нет, то оценить перспективность (или наоборот бесперспективность) заёмщика невозможно.

Не соответствует возраст

По закону самостоятельно совершать сделки человек может уже с 18 лет. С этого же возраста он имеет право обратиться в банк за кредитом. Однако далеко не каждый банк согласится сотрудничать с таким молодым клиентом. Это и понятно. Ведь он, скорее всего, недавно закончил школу и учится в институте или колледже, либо еще не успел найти более – менее стоящую работу. В любом случае платежеспособность молодого человека сомнительна. 

Пока клиент столь молод, он импульсивен и непредсказуем для финансовой организации. Официального заработка либо нет, либо он крайне невысок. Также отсутствует и кредитная история, либо если она имеется, то информации в ней пока мало. В этой связи банки часто устанавливают возрастное ограничение, согласно которому займы выдаются только с 21 года.

Как повысить шансы

Если вам уже исполнился 21 год, то повысить шансы на одобрение заявкти вы можете следующими способами:

  1. Устроиться на работу с официальной зарплатой и пенсионными отчислениями.
  2. Открыть в банке депозит или стать его зарплатным клиентом.
  3. Предоставить залог или поручителя. 

Помимо всего прочего можно оформить кредитную карту или купить товар в рассрочку, вовремя вносить платежи, а еще лучше погасить досрочно. Таким образом, вы не только сформируете свое финансовое резюме, но и обеспечите его «положительность». Кредитку и/или рассрочку получить гораздо проще, чем банковский заём. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РК с действующим удостоверением личности. Информация по кредитным картам и рассрочкам отражается в кредитной истории, и при рассмотрении заявки банку уже будет на что ориентироваться. 

На что обращать внимание при оформлении кредита

Итак, вы новичок на финансовом рынке и собираетесь подавать заявку в банк. Прежде, чем это сделать, обратите внимание на следующие параметры будущего кредита.

Процентная ставка

 Существует два вида ставки – номинальная и годовая эффективная (ГЭСВ). Номинальная ставка всегда ниже ГЭСВ. Именно ее каждый месяц клиент оплачивает банку за пользование деньгами. И именно ее банки выставляют в своей рекламе, убеждая нас в том, что его проценты самые низкие. Возможно, так оно и есть, однако низкая номинальная ставка не показывает всей картины, то есть всей переплаты. Всю переплату демонстрирует ГЭСВ. Поскольку в годовую эффективную ставку включен не только процент банка, но и все комиссии и дополнительные выплаты, которые ждут клиента, оформившего кредит. Поэтому обращать внимание нужно не только на номинальную ставку, но и на ГЭСВ. 

Ее не увидишь ни в каких рекламных буклетах и роликах, ведь с нею кредит перестает быть столь привлекательным. Единственное место, где указывается ГЭСВ – это, как правило, сам кредитный договор.

Возможность бесплатного досрочного погашения

Часто за досрочный возврат займа банк взыскивает штраф. Это и не удивительно, ведь когда клиент возвращает долг раньше времени, банк теряет те проценты, которые мог бы получить, плати клиент как положено, по графику. Размеры таких штрафов банки устанавливают самостоятельно. В среднем эти цифры колеблются в пределах 1%-3% от суммы займа. Однако штраф за досрочное погашение платить нужно не всегда, а только в двух случаях:

  1. Если кредит оформлен на срок до 1 года, и возврат производится в первые 6 месяцев после его получения.
  2. Если кредит оформлен на срок больше 1 года, и средства возвращаются в первые 12 месяцев после их получения.

Во всех остальных случаях штраф за преждевременное погашение займа не взыскивается. 

Как правило, первый кредит всегда выдается на относительно небольшую сумму. Это же относится и к кредитным картам. Хотя они и оформляются проще, но сумма на них поступает меньше, чем в обычных случаях. 

В дальнейшем, если человек будет своевременно возвращать заём, выплатит его без просрочек, банк увеличит сумму следующего кредита. Также возможно, что в качестве поощрения лимит по кредитной карте будет увеличен в одностороннем порядке.

Вместе с этим в целях снижение рисков банк выдает первый кредит под более высокий процент, компенсируя таким способом возможный невозврат средств. Но нужно учитывать тот факт, что все индивидуально, и параметры сделки будут зависеть не только от уровня дохода клиента, но и от внутренней политики самой финансовой организации. 

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Eurasian Bank Беззалоговый кредит наличными
На любые цели
Наличными
Беззалоговый
Пенсионерам
Без комиссий
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
ТОП 10
Сумма Срок
до 7 млн до 6 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 20,00%
Подробней
Solva Карта Solva Lite
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 500 тыс до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 4 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
KMF KMF-Online
Микрокредит
Быстрое решение
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
По инн
Без первоначального взноса
На карту
Сумма Срок
до 3 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 27,00%
Подробней
Home Credit Bank Карта рассрочки OZEN
На любые цели
Быстрое решение
Потребительский
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
Доставка курьером
Сумма Срок
до 2 млн до 6 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 500 тыс до 12 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 38,30%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита