Что начать или продолжать свой бизнес, требуются деньги. Это может быть собственный или заёмный капитал. Именно о том, как привлечь заёмные средства, мы поговорим в статье.
Малым предприятиям Казахстана доступно три категории кредитных продуктов:
Далее подробно рассмотрим особенности каждого из представленных вариантов.
Так называется способ кредитования, при котором заёмщику дается право пользоваться заёмными средствами в течение установленного времени. От стандартного кредита линия отличается тем, что при стандартном кредите средства выдается единовременно полной суммой, а линия предполагает постепенную выдачу денег. Как только в них возникает необходимость, клиенту не нужно оформлять новый заём и ждать его одобрения. Он может пользоваться средствами кредитной линии, но в рамках установленного лимита. Средства кредитной линии можно снимать единовременно или частями, до исчерпания лимита или до его возобновления.
Во многом рассматриваемый финансовый продукт похож на кредитную карту для физических лиц – деньги снимаются со счета, а затем в установленный срок возвращаются банку с начисленными процентами.
Недостаток кредитной линии в том, что она мало доступна индивидуальным предпринимателям. В основном банки открывают такие лимиты для юридических лиц. К тому же для получения этой услуги необходимо в течение какого-то времени быть постоянным, благонадежным клиентом банка.
Кредитная линия может быть:
Это один из вариантов кредитования, при котором клиент имеет право снять со своего счета денег больше, чем там размещено. Суть овердрафта заключается в том, что банк определяет для клиента денежный лимит – ту максимальную сумму, на которую пользователь может «уйти в минус». Когда его собственные средства, размещенные на счете, заканчиваются, он может проводить платежи в пределах этого лимита.
Предприятие вправе использовать овердрафт для пополнения оборотных средств, возмещения кассовой недостачи, выплаты заработной платы персоналу. В целом, банк не контролирует направления расходования этих средств. Максимальный размер овердрафта каждый банк устанавливает самостоятельно. Это может быть 100 млн.тенге, а может быть 10 млрд. Все зависит от политики самого банка, а также от финансового состояния предприятия-клиента. Чтобы вернуть долг по овердрафту, заёмщику не нужно ничего делать. Необходимая сумма списывается в пользу банка-кредитора, как только на счет поступают деньги.
По сути – это стандартный ипотечный кредит, по которому приобретаемая недвижимость поступает в залог банку. Но существуют некоторые отличия. Они заключаются в повышенной процентной ставке, более обширном списке требований, а также в том, что клиент является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, и что недвижимость, которую он покупает, будет использоваться в коммерческих целях:
Чтобы получить коммерческую ипотеку, предприятие должно обладать определенным уровнем дохода, чтобы обслуживать кредит. Точные цифры каждый банк устанавливает самостоятельно. Также необходимо, чтобы имущество было ликвидным и не находилось под арестом или прочими юридическими обременениями.
Здесь речь идет об обычных банковских кредитах, которые предприятия берут для пополнения оборотных средств, «закрытия» долгов, покупки оборудования и т.п. Если такие займы выдаются под залог, то по ним предлагается более низкая процентная ставка. Да и банки охотнее идут на заключение сделок с залогом, поскольку в таком случае ни застрахованы от риска утраты невозврата займа. По большому счету, это тот же потребительский кредит, только заёмщиком по нему является не гражданин, а предприятие – юридическое лицо или ИП.
Отдельно нужно сказать о государственной помощи, которую правительство оказывает «частникам», оформляющим займы. Существует программа под названием «Дорожная карта бизнеса». В рамках этой программы оказывается четыре вида поддержки. В основном все они сводятся к тому, что государство субсидирует часть процентной ставки по банковским кредитам и по договорам лизинга. К примеру, если общая ставка вознаграждения по кредиту составляет 25%, то предприниматель из этой суммы будет выплачивать только 8%-10%.
Принять участие в «Дорожной карте бизнеса» могут как вновь открывшиеся, так и уже действующие предприниматели. Для этого необходимо обратиться в местное подразделение фонда «Даму», так как именно этот фонд занимается вопросами льготного финансирования малого бизнеса в Казахстане.
Для получения разных видов финансирования требуются разные документы. Однако существует базовый список бумаг, которые необходимы в любом случае:
При участии в некоторых направлениях «Дорожной карты бизнеса» может потребоваться бизнес-план или экономическое обоснование необходимости получения займа.
