Главная / Статьи / Кредиты для малого бизнеса в Казахстане – как получить финансирование

Кредиты для малого бизнеса в Казахстане – как получить финансирование

Что начать или продолжать свой бизнес, требуются деньги. Это может быть собственный или заёмный капитал. Именно о том, как привлечь заёмные средства, мы поговорим в статье.

Финансирование для МСБ

Малым предприятиям Казахстана доступно три категории кредитных продуктов:

  • кредитные линии;
  • овердрафты;
  • разовые займы, в том числе льготные кредиты с государственным финансированием. 

Далее подробно рассмотрим особенности каждого из представленных вариантов. 

Кредитные линии

Так называется способ кредитования, при котором заёмщику дается право пользоваться заёмными средствами в течение установленного времени. От стандартного кредита линия отличается тем, что при стандартном кредите средства выдается единовременно полной суммой, а линия предполагает постепенную выдачу денег. Как только в них возникает необходимость, клиенту не нужно оформлять новый заём и ждать его одобрения. Он может пользоваться средствами кредитной линии, но в рамках установленного лимита. Средства кредитной линии можно снимать единовременно или частями, до исчерпания лимита или до его возобновления. 

Во многом рассматриваемый финансовый продукт похож на кредитную карту для физических лиц – деньги снимаются со счета, а затем в установленный срок возвращаются банку с начисленными процентами. 

Недостаток кредитной линии в том, что она мало доступна индивидуальным предпринимателям. В основном банки открывают такие лимиты для юридических лиц. К тому же для получения этой услуги необходимо в течение какого-то времени быть постоянным, благонадежным клиентом банка. 

Кредитная линия может быть:

  1. Возобновляемой (револьверной) – клиент погашает долг, после чего банк пополняет лимит, и он снова становится доступным для снятия. 
  2. Невозобновляемой (простой) – лимит не подлежит восстановлению, кредитная линия закрывается после его исчерпания. 
  3. Рамочной – в договоре с банком заёмщик самостоятельно определяет цели, на которые будут направляться заёмные средства, сумму и период действия кредитной линии. Такой способ используется для решения регулярных коммерческих задач – систематической закупки ресурсов, оборудования, оплаты аренды и т.п.

Овердрафт

Это один из вариантов кредитования, при котором клиент имеет право снять со своего счета денег больше, чем там размещено. Суть овердрафта заключается в том, что банк определяет для клиента денежный лимит – ту максимальную сумму, на которую пользователь может «уйти в минус». Когда его собственные средства, размещенные на счете, заканчиваются, он может проводить платежи в пределах этого лимита. 

Предприятие вправе использовать овердрафт для пополнения оборотных средств, возмещения кассовой недостачи, выплаты заработной платы персоналу. В целом, банк не контролирует направления расходования этих средств. Максимальный размер овердрафта каждый банк устанавливает самостоятельно. Это может быть 100 млн.тенге, а может быть 10 млрд. Все зависит от политики самого банка, а также от финансового состояния предприятия-клиента. Чтобы вернуть долг по овердрафту, заёмщику не нужно ничего делать. Необходимая сумма списывается в пользу банка-кредитора, как только на счет поступают деньги. 

Коммерческая ипотека

По сути – это стандартный ипотечный кредит, по которому приобретаемая недвижимость поступает в залог банку. Но существуют некоторые отличия. Они заключаются в повышенной процентной ставке, более обширном списке требований, а также в том, что клиент является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, и что недвижимость, которую он покупает, будет использоваться в коммерческих целях:

  • офисы;
  • цеха;
  • склады и т.п. 

Чтобы получить коммерческую ипотеку, предприятие должно обладать определенным уровнем дохода, чтобы обслуживать кредит. Точные цифры каждый банк устанавливает самостоятельно. Также необходимо, чтобы имущество было ликвидным и не находилось под арестом или прочими юридическими обременениями. 

Разовые займы, в том числе с государственным финансированием

Здесь речь идет об обычных банковских кредитах, которые предприятия берут для пополнения оборотных средств, «закрытия» долгов, покупки оборудования и т.п. Если такие займы выдаются под залог, то по ним предлагается более низкая процентная ставка. Да и банки охотнее идут на заключение сделок с залогом, поскольку в таком случае ни застрахованы от риска утраты невозврата займа. По большому счету, это тот же потребительский кредит, только заёмщиком по нему является не гражданин, а предприятие – юридическое лицо или ИП. 

Отдельно нужно сказать о государственной помощи, которую правительство оказывает «частникам», оформляющим займы. Существует программа под названием «Дорожная карта бизнеса». В рамках этой программы оказывается четыре вида поддержки. В основном все они сводятся к тому, что государство субсидирует часть процентной ставки по банковским кредитам и по договорам лизинга. К примеру, если общая ставка вознаграждения по кредиту составляет 25%, то предприниматель из этой суммы будет выплачивать только 8%-10%. 

Принять участие в «Дорожной карте бизнеса» могут как вновь открывшиеся, так и уже действующие предприниматели. Для этого необходимо обратиться в местное подразделение фонда «Даму», так как именно этот фонд занимается вопросами льготного финансирования малого бизнеса в Казахстане.

Список необходимых документов

Для получения разных видов финансирования требуются разные документы. Однако существует базовый список бумаг, которые необходимы в любом случае:

  1. Устав – для юридических лиц и справка о государственной регистрации индивидуального предпринимателя - для ИП.
  2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица. 
  3. Приказ о назначении директора и главного бухгалтера. ИП предоставляют приказ о назначении бухгалтера только в том случае, если в штате имеется данный специалист. В основном индивидуальные предприниматели освобождены от этой необходимости. 
  4. Удостоверение личности директора и главного бухгалтера (при наличии данного специалиста в штате).
  5. Справка о полученных доходах в РК.
  6. Учредительный договор, если у юридического лица имеется два и более учредителя.

При участии в некоторых направлениях «Дорожной карты бизнеса» может потребоваться бизнес-план или экономическое обоснование необходимости получения займа.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 2 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Jusan Онлайн кредит
Беззалоговый
Долгосрочные кредиты
Без комиссий
Без звонков
По инн
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
На карту
Онлайн кредит
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 23,00%
Подробней
Eurasian Bank Беззалоговый кредит наличными
На любые цели
Наличными
Беззалоговый
Пенсионерам
Без комиссий
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
ТОП 10
Сумма Срок
до 7 млн до 6 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
VTB Bank Кредиты наличными
Наличными
Быстрое решение
Долгосрочные кредиты
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
Сумма Срок
до 6 млн до 7 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 20,00%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита