Кредиты для сезонного бизнеса как подготовиться к пику продаж

Многие предприятия сталкиваются с проблемой сезонных спадов и подъемов торговли. Сезонный характер имеет туристическая, сельскохозяйственная, строительная и некоторые другие отрасли. В определенный период времени здесь наблюдается снижение оборотов, которое постепенно сменяется повышением спроса и пиком торговли. Подготовиться к нему часто помогают микрокредиты. Как наладить производство в период пика продаж и вовремя возвращать заём, мы разобрались в статье. 

Как подготовиться к пику продаж

Готовиться к высокому сезону нужно заранее – за полтора-два месяца до его наступления. Но в любом случае, каждый предприниматель сам выбирает, в какой момент ему начинать подготовку. В целом, процесс такой подготовки можно разделить на несколько этапов:

1. Оценить запасы товаров и понять, какие позиций достаточно, а каких не хватает. Имеет смысл заранее заняться закупками. Чтобы понять, какие товары закончатся быстрее остальных, можно проанализировать продажи прошлого пика и найти ту продукцию, которая закончилась самой первой. 
2. Рассчитать производственные мощности – пропускную способность торгового помещения, вместимость, цехов, складов.
3. Проверить исправность техники и оборудования, которое будет использоваться в высокий сезон. При необходимости нужно заняться его ремонтом или приобрести новое. 
4. Проверить автоматизированные системы. К примеру, убедиться, что сайт компании работает исправно, заявки принимаются в стандартном режиме, заказы без задержек передаются на сборку и т.п.
5.  Определить финансовые цели. Для этого стоит посмотреть, сколько предприятие заработало в прошлый высокий сезон, оценить доходы за последние полгода, провести совещание с отделом продаж (если таковой имеется).
6. Нанять дополнительных работников, ведь действующие сотрудники могут не справится с большим наплывом заказов.

В целом, этот список является условным. В каждой компании подготовка состоит из разных этапов, которые соответствуют специфике его деятельности. 

Причем здесь микрозаймы

Деньги никогда не бывают лишними. Это утверждение актуально и для бизнеса. В пик продаж микрокредит поможет:

• увеличить ассортимент, посредством закупки новых позиций;
• поощрить сотрудников, выплатив им единовременное вознаграждение за сверхурочную работу или погасить имеющиеся долги по зарплате;
• оперативно рассчитаться с поставщиками или контрагентами, не дожидаясь, пока в кассе появится выручка от продажи или заплатит очередной заказчик;
• приобрести новое оборудование или отремонтировать старое;
• погасить долги по налогам, штрафам и другим платежам, от которых «никуда не деться»;
• вложиться в рекламу – раскрутить сайт, дать объявления и т.п.

Микрокредит позволяет руководителю компании эффективно распределять финансовые потоки, погашать долги, избегая их накопления, и сохранять конкурентоспособность. 

Как выбрать выгодные условия

Выбирая микрокредит для сезонного бизнеса, нужно обращать внимание на следующие показатели:

1. Процентная ставка. В 2025 году максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения по займам МФО не может превышать 46%. Дневной номинальный процент по краткосрочным сделкам до 45 дней – не выше 0,3% в день. 
2. Наличие официальной регистрации. Законное право выдавать займы имеет только та МФО, которая внесена в реестр микрофинансовых организаций Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРФРР). Если организация не входит в реестр, ее деятельность является незаконной.
3. Срок возврата. С учетом сезонного колебания доходов, руководителю компании следует выбирать займы с удобным погашением, чтобы срок возврата кредита пришелся как раз на пик получения прибыли. 
4. Отсутствие скрытых комиссий. По закону микрофинансовая организация не имеет права взимать комиссии. Однако на практике некоторые МФО все же берут дополнительную плату за открытие и обслуживание счета. Но при оформлении сделки это условие не озвучивается, а о том, что комиссия «вшита» в сумму к возврату становится ясно только тогда, когда клиент начинает вносить платежи. 

Не забываем вовремя платить 

Несмотря на простоту и отсутствие формальностей, микрокредит – является стандартным долговым обязательством, которое необходимо исполнять в срок. Если клиент допускает просрочку, МФО, как и банк, имеет право истребовать долг в принудительном порядке. 

Вначале заёмщику будут присылать уведомления о задолженности, звонить и писать сообщения с просьбой выплатить долг. Если эти мероприятия не дадут результата, микрофинансовая организация обратится к нотариусу за вынесением исполнительной надписи или в суд. В каждом из этих случаев предприятие получает блокировку счетов. Средства, которые поступают на счета, будут удерживаться в пользу кредитора вплоть до полного погашения задолженности. 

В такой ситуации компания не сможет нормально функционировать, поскольку из-за ареста счетов, у нее будет денег на расчеты с контрагентами, выплату заработной платы, получение собственной прибыли и прочую текущую деятельность. Чтобы избежать этих проблем, компании следует рассчитывать бюджет таким образом, чтобы помимо всех расходов, оставалось достаточно средств на погашение займа.

Почему МФО, а не банк

Во-первых, не каждая компания, и в особенности ИП, может похвастаться идеальной кредитной историей. Наличие просрочек по предыдущим кредитам осложняет одобрение заявки в банке. В то же время МФО вообще не обращает внимания на качество кредитной истории. 

Чтобы получить микрокредит, не нужно подтверждать платежеспособность. В банке у компании потребуют предоставить финансовую отчетность, декларацию, справку о движениях по счету и т.п. В МФО можно получить деньги без документальной волокиты. 

Стоит отметить быстроту оформления. От подачи заявки на микрозайм до получения денег проходит в среднем не больше часа. В то время как в банке этот процесс может затянуться на несколько дней. 

Нельзя забывать и о главном минусе займов от МФО – высоких процентных ставках. В среднем вознаграждение по микрокредитам со сроком более 45 дней колеблется от 0,01% до 1% в сутки. Кроме того данный вид финансирования не подойдет предприятиям, которые нуждаются в большом количестве средств. Ведь получить по договору с МФО можно в среднем до 3 млн.тенге.