Льготное кредитование для предпринимателей: новые государственные программы поддержки бизнеса

В Казахстане существует программа льготного кредитования для малого и среднего бизнеса. Разработана она была с целью развития и поддержания частного предпринимательства. Мы разобрались в видах и особенностях этих программ, а также в условиях участия.

Виды кредитных льгот для бизнеса

Государство оказывает поддержку хозяйствующим субъектам через Фонд развития предпринимательства «Даму». Фонд предлагает следующие виды льготного кредитования:

1. Гарантирование. 
2. Заём под 6%.
3. Субсидирование процентной ставки.

Гарантирование

 Чтобы получить деньги, заёмщик должен предоставить банку залог, который будет компенсировать возможный риск невозврата средств. В качестве залога может выступать недвижимость, оборудование, депозиты и т.п. Если предприниматель не имеет никакого ценного имущества для залога, помочь может гарантия. Это официальный документ, в котором государство берет на себя обязательство погасить кредит, если заёмщик вдруг перестанет платить.

Получить данный вид гарантии можно, если кредит берется на:

1. Пополнение оборотных средств – выплата зарплаты, расчет с контрагентами и т.п.
2. Инвестирование – модернизация производства, покупка недвижимости и земельных участков для коммерческой деятельности, выкуп доли участника и т.п.

Заём под 6%

Льготная программа кредитования под 6% действует в рамках «Дорожной карты бизнеса». Получить по ней кредит могут ИП и представители среднего бизнеса вне зависимости от отрасли, в которой они работают. Целевое назначение – пополнение оборотных средств или производственные нужды. Максимальный размер – 7 млрд.тенге. Срок – 5 лет. 

Одновременно с «Дорожной картой бизнеса» действует еще одна программа под названием «Экономика простых вещей». Она направлена на поддержку производителей товаров народного потребления и поддержание продовольственной безопасности государства. 

Кредиты в рамках этой программы выдаются также под 6%, но на более долгий срок – до 10 лет. Максимальная сумма не ограничена. 

Субсидирование процентной ставки

Суть данного направления заключается в том, что предприятие получает кредит под 15% на 5 лет. Часть ставки в размере субсидирует государство, благодаря чему для заёмщика вознаграждение будет уже не 15%, а гораздо меньше. Размер субсидии меняется в зависимости от срока:

1. В первые 3 года государство выплачивает 7% от ставки. Заёмщик будет платить остальные 8%.
2. В течение четвертого года субсидия составит 6%, для заёмщика – 9%.
3. В течение пятого года субсидия – 5%, для заёмщика – 10%.

По словам министра национальной экономики Алибека Куантырова, такой подход с постепенным увеличением ставки позволяет снизить нагрузку не только на самого предпринимателя, но и на государство. К тому же финансируемое предприятие сможет безболезненно перейти на кредитования со стандартными рыночными условиями. 

Кто может получить 

Получить льготный кредит могут не все желающие предприниматели. Существуют специальные критерии, которым должен соответствовать субъект, рассчитывающий на льготное финансирование. Исключением является только программа кредитования под 6% с максимальной суммой в 7 млрд. Его может получить любой бизнес, подпадающий под стандартные требования банков. 

Итак, на льготы могут рассчитывать:

1. Предприятия, занятые в сфере обрабатывающей промышленности.
2. Предприятия, занятые в сфере производства товаров народного потребления.
3. Хозяйствующие субъекты, находящиеся в сельской местности и моногородах.
4. Коммерческие субъекты, занятые в сфере социального предпринимательства, чья деятельность направление на решение социальных, культурных и экологических проблем общества.

Помимо этого соискатели должны иметь «чистую» кредитную историю и стабильный доход, подтвержденный документально.

Порядок оформления

Чтобы получить льготное финансирование (гарантию, субсидирование или заём под 6%), нужно обратиться с заявкой в банк второго уровня. К заявке прилагаются:

1. Документы, удостоверяющие личность заявителя. Для ИП-удостоверение личности. Для ТОО – удостоверение личности директора, приказ о его назначении. 
2. Бухгалтерская отчетность за 6 месяцев, предшествующих подаче заявки.
3. Бизнес план, если соискателем является разработчик старт-апа.
4.  Справка о государственной регистрации юридического лица – для ТОО, талон о государственной регистрации – для ИП. 
5. Справки об отсутствии задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет. Наличие непогашенных долгов перед государством является причиной для отказа в предоставлении кредита. 
6. Договор аренды производственного помещения (офиса, цеха и т.п.). Если недвижимость принадлежит предпринимателю, предоставляется документ на право собственности. 

Банк проводит комплексную экспертизу заявки, проверяет качество кредитной истории, наличие дохода и т.п. в случае положительного решения банк направляет в фонд «Даму» соответствующее уведомление. После заключается трехсторонний договор о предоставлении льготного кредитования (субсидировании процентной ставки или гарантирования займа). 

По кредитам с целевым назначением на инвестирование или пополнение оборотных средств банк и фонд имеют право проверять, на какие цели в действительности расходуются заёмные средства. В случае нарушения кредитор может в одностороннем порядке расторгнуть сделку и потребовать, чтобы предприятие вернуло всю сумма займа до истечения срока кредитования.