Главная / Статьи / Международные рейтинги банков – виды и особенности присвоения

Международные рейтинги банков – виды и особенности присвоения

Профильные рейтинговые агентства (РА) присваивают банкам различные рейтинги, которые позволяют судить об их надежности, стабильности и репутации. Возможно, большинству из нас эти показатели ни о чем не говорят. Однако обращать на них внимание нужно хотя бы для того, чтобы быть уверенным в сохранности своего депозита. В статье мы разберемся, на какие категории делятся банковские рейтинги, и что именно они характеризуют.

Что вообще означает рейтинг банка

Рейтингом называется оценка какого-то отдельно взятого показателя работы компании, в нашем случае банка. Оценка формируется на основе статистических, финансовых, бухгалтерских и других сведений. Также в качестве исходной информации для анализа служат сведения Национального банка РК.

Составлением рейтингов занимаются международные и внутригосударственные агентства, стремящиеся дать потребителям финансовых услуг наиболее полную и корректную информацию о финансовых организациях. 

В число наиболее авторитетных  международных рейтинговых агентств входят:

  1. Moody's Investors Service, расположенное в Нью-Йорке и основанное в 1909 году.
  2. Standard & Poor’s, работающее с 1860 года, также находящееся в городе Нью-Йорке.
  3. Fitch Ratings, находящееся в Нью-Йорке и Лондоне, и действующее с 1913 года.
  4. A.M. Best Company, открытое в 1899 году, имеющее штаб-квартиру в г. Олдвике (штат Нью-Джерси).

Помимо международных компаний в Казахстане действуют и собственные центральноазиатские агентства, чьи оценки и выводы по достоверности и объективности не уступают заключениям «мировых акул»:

  1. ESGQ, с главным офисом в г. Астане, действующее с 2022 года.
  2. АКРА Казахстан, открытое в 2015 году, и расположенное в г. Астана (организация является дочерней организацией Российской компании АКРА).
  3. Независимое агентство аккредитации и рейтинга в г. Астане, функционирующее с 2011 года.

У кого-то может возникнуть резонный вопрос о том, насколько объективными являются оценки рейтинговых компаний. Отвечаем. Стопроцентной непредвзятости РА не гарантируют, поскольку являются коммерческими организациями, и их конечная цель - получение дохода. Именно коммерческий уклон мешает агентствам быть полностью объективными. Этот факт подтверждается и тем, что в течение двух-трех предыдущих лет обанкротились компании, которые до этого имели высочайшие рейтинги. Например, американский производитель одежды и обуви J.C. Penney, нефтедобывающая Chesapeake Energy, фабрика обуви Brooks Brothers и некоторые другие известные бренды. 

В этой связи мнения рейтинговых агентств не стоит воспринимать как непреложную истину и руководство к действию. Их выводы всего лишь демонстрируют уровень кредитоспособности компании в данный момент. От влияния экономических кризисов, чрезвычайных ситуаций и падения спроса не застрахован ни один даже самая надежный в мире бизнес. 

Виды рейтингов

Существуют следующие виды рейтингов, которые агентства присваивают банкам:

  1. Кредитный рейтинг – показатель финансовой устойчивости. Чем он выше, тем ниже риск того, что в ближайшие год-два финансовая организация обанкротится.
  2. Рейтинг операционных рисков – показывает вероятность причинения убытков клиентам и самому банку из-за некорректных, ошибочных действий персонала и сбоев технического оснащения.
  3. Рейтинг ликвидности – оценка возможности банка качественно проводить операции со своими активами, выплачивать все необходимые суммы клиентам, то есть управлять собственной ликвидностью.
  4. Рейтинг стабильности – способность выживать в случае денежных потерь без серьезных нарушений деятельности.

В обычном бытовом плате рейтинг показывает гражданам информацию о достижениях банка в той или иной области работы. К примеру, высокие показатели по депозитам свидетельствуют о том, что финансовая организация пользуется популярностью и доверием у населения. При этом высокий рейтинг по депозитам вовсе не означает, что банк не разорится и выполнит свои обязательства перед вкладчиками. С другой стороны, клиенту, вкладывающему средства на депозит, нечего бояться, поскольку в Казахстане работает система гарантирования вкладов. В случае ликвидации банка они будут возвращены с учетом ограничений по суммам.  

Порядок присвоения рейтинга

Единой системы оценивания при определении рейтинга не существует. Каждая компания имеет собственную методику и шкалу оценок. Чаще всего они выражаются в буквах латинского алфавита – А, В, С, D. К буквам иногда могут прибавляться знаки «+» и «-», а также цифровые показатели – 1,2,3,4 и т.д. Рейтинг обычно формируется на перспективу. Чтобы показать возможность его изменений в будущем, агентства дают банку одну из четырех характеристик:

  • стабильный – считается, что показатели банка в ближайшие 12-24 месяца не изменятся;
  • развивающийся – в названный период времени рейтинг может, как повыситься, так и понизиться с одинаковой вероятностью;
  • негативный или отрицательный – показатели имеют явную тенденцию к снижению;
  • позитивный или положительный – наблюдается устойчивый рост.

Присвоение рейтинговых оценок – платная услуга. Банк заключает с РА договор, вносит оплату и передает документы, которые требуются специалистам для анализа. Нередко проводятся личные встречи руководства банка с руководством рейтинговой компании, в ходе таких встреч обсуждаются детали присвоения оценок. После чего агентство принимает решение о выставлении оценок. 

Нередко бывает так, что выводы РА не удовлетворяют руководство банка. В такой ситуации банк может обжаловать решение специалистов путем подачи жалобы руководству агентства. К жалобе прилагают дополнительные документы и отчеты для пересмотра результатов анализа. Кстати публикация рейтинга в открытом доступе является правом, а не обязанностью банка. Как правило, низкие показатели финансовые организации не спешат размещать в открытом доступе. 

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит онлайн на карту за 3 минуты
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
AltynCoin Микрокредит
Без справок о доходе
На любые цели
Быстрое решение
Без обеспечения
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Без звонков
Без комиссий
Быстрый
Без потверждения доходов
Без фото
По инн
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Безработным
На ремонт квартиры
Для инвалидов
Многодетным
Иностранцам
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 172 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Деньги Click Микрокредит
Быстрое решение
Микрокредит
С плохой историей
Без дохода
Без справки о доходах
Под расписку
Без пенсионных отчислений
Без отказа
Без истории
Без фото
Безработным
По инн
Для инвалидов
Многодетным
До ЗП
Иностранцам
Сумма Срок
до 184 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
CreditPlus Микрокредит
Быстрое решение
На любые цели
Микрокредит
Онлайн кредит
Экспресс
Микро займи
Быстрый
С плохой историей
Без дохода
Под расписку
Без пенсионных отчислений
Без отказа
Без истории
Без справки о доходах
Безработным
Для инвалидов
Многодетным
До ЗП
Без первоначального взноса
Иностранцам
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 184 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита