Главная / Статьи / Микрокредит или микрозайм – что выбрать

Микрокредит или микрозайм – что выбрать

Сегодня в разговорах повсеместно можно услышать о микрокредитах и микрозаймах. Мы решили разобраться в их сущности, а также понять, чем эти понятия схожи и чем различаются. Итак, поехали!

Микрокредит vs микрозайм

В казахстанском законодательстве такого понятия, как микрозайм не существует. Закон РК «О микрофинансовой деятельности» устанавливает только один термин «микрокредит». «Заём» или «микрозайм» - это исключительно разговорные обозначения микрокредита, которые применяются для удобства обращения. 

Поэтому если вы задумались, что выбрать – микрокредит или микрозайм, знайте – это одно и то же. Единственное, что в данном случае следует выбирать – это организацию, в которой можно получить деньги.

Согласно п. 5 ст. 1 Закона РК «О микрофинансовой деятельности» выдавать микрокредиты могут следующие субъекты:

  1. Микрофинансовая организация. 
  2. Кредитное товарищество. 
  3. Ломбард. 

Чтобы заниматься микрофинансовой деятельностью каждая организация должна быть зарегистрирована в реестре Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК (АРФРР). Не только МФО, но также ломбарды и кредитные товарищества признаются микрофинансовыми организациями, и на них распространяется действие Закона РК «О микрофинансовой деятельности». 

Без регистрации в реестре АРФРР предприятие не вправе выдавать кредиты и именовать себя субъектом финансового рынка. Несмотря на этот запрет, в каждом городе существуют пресловутые частные кредиторы (ростовщики) и нелегальные «эмфэошки». Никто не запретит вам получить у них кредит, если вы захотите. Но при этом нужно быть готовым к «космическим» процентам, о которых вы узнаете постфактум, когда настанет пора возвращать долг, и к другим неприятным неожиданностям. К тому же отсутствие официальной регистрации не означает, что кредитор не будет требовать назад свои деньги. 

Заключая сделку с «частником», вы подпишете договор займа или дадите расписку, а эти документы подтверждают ваше долговое обязательство. Поэтому если вы не вернете деньги в указанный срок, на вас подадут в суд. Механизм взыскания стандартный – арест на банковские счета, удержание 50% зарплаты, а при отсутствии денег под удар попадает имущество. Но нередко частные кредиторы, зная о своем нелегальном положении, взыскивают деньги без суда, используя при этом откровенно бандитские способы.

Поэтому, выбирая между «темной лошадкой», предлагающей лучшие условия, и официальной МФО, работающей в более жёстких рамках, отдайте предпочтение тому, кто работает по закону.

Микрокредит в МФО

Максимальная сумма микрокредитане должна превышать двадцатитысячекратного размера МРП, действующего в текущем периоде. Сделки могут обеспечиваться залогом или совершаться без него. Получить микрокредит в МФО могут как физические лица, так и любые предприятия. Ограничения по статусу и форме собственности отсутствуют. Особенность МФО заключается в том, что все они принимают заявки на оформление займа онлайн, через собственные сайты или мобильные приложения. Если в данной местности имеется офис организации, то подать заявку можно и при личной явке. Срок рассмотрения обращений минимальный – 10-15 минут. 

Кредитное товарищество

Микрофинансовая организация, разработанная специально для поддержки субъектов сельского хозяйства. Максимальный размер выдаваемого займа законом не ограничен. Такие компании создаются в форме ТОО и не имеют лицензии НБ РК, но при этом вправе выдавать кредиты фермерам. Это своеобразный финансовый кооператив, представляющий собой объединение конкретных людей, а не денежных капиталов, как в банке. Поэтому пользоваться услугами кооператива могут только его участники-фермеры. В то время, как в обычной микрофинансовой организации клиентами могут быть все желающие.

Ломбард

Ломбардный заём имеет залоговое обеспечение и не может превышать восьмитысячекратного размера МРП в текущем периоде. Клиентом ломбарда может стать любой совершеннолетний человек. Какие-то ломбарды предъявляют требование о гражданстве РК, но в основном, эти организации работают со всеми желающими. Поскольку возможные риски невозврата компенсируются посредством залога. 

Итак, мы уже поняли, что микрокредит и микрозайм – это одно и то же, с одним лишь исключением. Второе понятие является разговорным эквивалентом первого и ни имеет законодательного закрепления.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 2 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Home Credit Bank Карта рассрочки OZEN
На любые цели
Быстрое решение
Потребительский
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
Доставка курьером
Сумма Срок
до 2 млн до 6 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 42,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Jusan Онлайн кредит
Беззалоговый
Долгосрочные кредиты
Без комиссий
Без звонков
По инн
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
На карту
Онлайн кредит
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 23,00%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита