Микрокредитование для ИП: возможности и перспективы в Казахстане

Индивидуальные предприниматели, чтобы держаться на плаву, часто прибегают к кредитованию. Получить средства в банке бывает сложно из-за отсутствия имущества, испорченной кредитной истории или недостаточности дохода. Решают проблему займы от МФО. Какие программы микрокредитования для ИП существуют в Казахстане, разбирались эксперты Vsebanki.kz.

Где получить микрокредит на бизнес ИП

Индивидуальный предприниматель может получить заём на развитие бизнеса в любой микрофинансовой организации. Однако наиболее выгодные условия в крупных МФО, которые предлагают профильные программы для кредитования малых хозяйствующих субъектов. В число таких микрофинансовых организаций входят:

1. ТОО «МФО «Атамекен»».
2. KMF.
3. Программа «Даму микро» от фонда развития предпринимательства «Даму».
4. Solva.
5. ТОО «МФО Freedom Finans Credit».

Далее подробно рассмотрим, какие программы, и на каких условиях предлагает каждая из перечисленных МФО. 

ТОО «МФО «Атамекен»»

Эта микрофинансовая организация создана в 2016 году в партнерстве с государством, в лице которого выступают местные акиматы. Основное направление деятельности – микрокредитование малого бизнеса на селе, в том числе крестьянско-фермерских хозяйств.

Чтобы получить микрозайм, индивидуальный предприниматель должен отвечать следующим требованиям:

1. Иметь регистрацию в сельской местности или на территории моно-городов.
2. Не иметь задолженностей по налогам и другим платежам в бюджет, а также по исполнительным документам.
3. В отношении данного лица на момент подачи заявки не должно быть возбуждено банкротство или процедура реорганизации. 

Условия микрокредита

1. Срок – до 7 лет.
2. Ставка – до 6% годовых. 
3. Максимальный размер – 8 тыс. МРП.
4. Требуется залог, поручительство или гарантия.

Микрозайм от МФО «Атамекен» имеет строгое целевое назначение – развитие предпринимательской деятельности. 

KMF

«Казмикрофинанс» предлагает займы для индивидуальных предпринимателей на следующих условиях:

1. Сумма – от 300 до 78 млн.тенге.
2. Срок – от 90 суток до 84 месяцев.
3. Ставка (ГЭСВ) – до 46% годовых.
4. Комиссии за все виды банковских операций, связанных с выдачей микрозайма, не взыскиваются.
5. По займам свыше 2 млн.тенге требуется залог. В качестве залога может приниматься любое ликвидное имущество – недвижимость, автомашины, техника, оборудование и т.п. Микрокредиты до 2 млн.тенге выдаются без залога, но при недостаточном доходе может потребоваться гарантия или поручительство. 

Точный номинальный (ежемесячный) процент KMF не указывает. При этом на сайте организации имеется кредитный калькулятор, с помощью которого пользователи могут рассчитать переплату. Так, например, при сумме микрозайма в 300 тыс.тенге сроком на 3 месяца ежемесячный платеж составит 106 399 тенге, а общая переплата - 19 197 тенге.

Программа «Даму микро»

Направление разработано Фондом развития предпринимательства «Даму» в партнерстве с финансовой компанией «Тойота Финанс». Микрозаймы выдаются исключительно на приобретение спецтехники, оборудования и автомобильного транспорта для коммерческих целей. Средства выдаются на следующих условиях:

1. Ставка вознаграждения – 15%. ГЭСВ – 16,2%.
2. Требуется первоначальный взнос – 20%-30% от стоимости приобретаемого объекта. 
3. Срок – от одного года до 60 месяцев.
4. Сумма – до 31 456 000 тенге.
5. Приобретаемый объект передается в залог микрофинансовой организации и переходит в собственность ИП только после полного погашения долга.

Транспорт и оборудование, которое будет выступать залогом, обязательно должно быть застраховано от несчастных случаев (КАСКО). К потенциальному заёмщику фонд тоже предъявляет ряд требований. В частности, срок регистрации ИП на момент подачи заявки не может быть менее 12 месяцев. Предприятие должно быть зарегистрировано и действовать на территории РК. Точный регион не учитывается. 

Solva

Индивидуальный предприниматель в МФО Solva может получить не только микрокредит, но и кредитную линию. Условия сделки таковы:

1. Сумма займа и кредитной линии – до 6 млн.тенге. Минимальный микрозайм – 200 тыс.тенге.
2. Залог, поручительство, гарантия не требуется.
3. Срок – от 6 до 60 месяцев. 

Сведений о точной процентной ставке на сайте МФО нет, но есть кредитный калькулятор для расчета ежемесячного платежа и переплаты. Например, если взять микрозайм 200 тыс.тенге на 6 месяцев, то ежемесячный платеж будет равен 37 168 тенге. 

По информации на сайте МФО средства выдаются на развитие бизнеса. В рамках этого целевого назначения клиенты могут использовать средства по своему усмотрению – приобретать или арендовать оборудование, помещения, автомобили, рассчитываться с долгами, закупать сырье и т.п.

Freedom Finans Credit

Здесь для индивидуальных предпринимателей предоставляются два вида микрокредита:

1. Залоговый – сроком до 10 лет, максимальная сумма – 10 млн.тенге. В качестве залога принимается жилая, коммерческая недвижимость.
2. Беззалоговый – до 3 900 000 тенге, до 5 лет. Имеется дополнительное условие о страховании жизни. Для клиентов, которые заключили договор страхования, размер ежемесячного платежа становится меньше, чем для клиентов, не имеющих страховки. 

На сайте МФО отсутствует информация о процентной ставке по обоим видам микрокредита. Если взять беззалоговый микрозайм в сумме 1 млн.тенге на 12 месяцев, то ежемесячный платеж составит 100 780 тенге. Переплата за весь срок – 149 366 тенге. 

По залоговому направлению при такой же сумме и сроке займа цифры будут другими. Так по микрозайму в 1 млн. тенге на 12 месяцев регулярный взнос будет равен 95 076 тенге, а переплата – 140 908 тенге. 

Когда малому предприятию срочно нужны деньги, заём от МФО может стать незаменимой помощью. Получить его гораздо легче и быстрее, чем кредит в банке. Ведь клиенту не обязательно иметь положительную кредитную историю, постоянный доход и подтверждать свою платежеспособность. Но при этом нельзя забывать о том, что проценты в микрофинансовой организации гораздо выше и сроки гораздо короче, чем в банке. Поэтому перед тем, как подавать заявку, предприниматель должен взвесить свои финансовые возможности, чтобы в дальнейшем не оказаться у края долговой ямы.