Микрокредиты особенно востребованы среди тех граждан, которые не имеют возможности оформить банковский заём. У кого-то нет официального дохода, у кого-то испорченная кредитная история. МФО на это не обращают внимания, выдавая деньги почти всем совершеннолетним казахстанцам без исключения. В апреле 2026 года были установлены предельные ставки по займам МФО. Как это отразится на их доступности, мы узнали из открытых источников.
Ответ очевиден. Во-первых, простота получения и относительно небольшая сумма. Если вам здесь и сейчас требуется 150 тысяч тенге до зарплаты, то проще всего получить деньги в МФО. Ведь не каждый банк выдает такие небольшие суммы на такие короткие сроки, да и оформление может занять несколько дней. В микрофинансовой организации этот процесс укладывается в несколько минут.
Во-вторых, короткий срок возврата от 10 до 30 дней. Если говорить о банковской сделке, то иногда ее оформление занимает больше времени. Но в тех случаях, когда деньги нужны хздесь и сейчас такое промедление недопустимо.
В-третьих, относительная доступность. Кому-то получить деньги в банке не позволяют «пятна» в кредитной истории и недостаточность дохода. В то время, как в МФО на эти обстоятельства не обращают внимание. Поэтому средства здесь получить может любой совершеннолетний казахстанец. Но мы назвали такую доступность относительной потому, что в скором времени процесс выдачи микрозаймов изменится и станет более строгим. Хотя максимальная ставка по ним будет ограничена пороговым показателем.
С 1 июля 2026 года будет снижена максимальная ставка по ипотеке с 25% до 20%. Что касается ставок по микрозаймам, вопрос об их сдерживании был решен раньше – в апреле 2026 года. Совместным постановлением Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и Национального банка РК «Об определении предельных размеров годовой эффективной ставки…» для микрозаймов были установлены следующие показатели:
Совместное постановление вступает в силу с 16 мая 2026 года, за исключением отдельных положений, которые вступают в силу с 1 июля 2026 года.
С одной стороны из-за снижения пороговых ставок можно считать, что займы МФО станут более дешевыми, а значит, и более доступными. Но с другой стороны их доступность будет ограничиваться более строгими требованиями к потенциальным заёмщикам. Согласно постановлению АРФРР от 3 апреля 2026 года № 50 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты…» микрофинансовые организации не вправе выдавать займы, если:
Для микрофинансовых организаций вводится обязательная система управления рисками, которая до рассматриваемых изменений была характерна только для банков.
Это означает, что возможность обратиться в МФО потеряют казахстанцы с высокой закредитованностью и нестабильными заработками. Если исходить из содержания постановления АРФРР № 50, то можно сделать вывод о том, что микрофинансовые организации теперь, как и банки, будут проверять платежеспособность потенциальных заёмщиков, выяснять их доходы и рассчитывать коэффициент долговой нагрузки.
Что касается граждан, имеющих официальный заработок и «чистую» кредитную историю, то для них микрозаймы будут по-прежнему доступными и относительно недорогими.
Справедливости ради скажем что, несмотря на ограничение ставок, у МФО по-прежнему сохраняется право предлагать клиентам дополнительные платные услуги, естественно, при согласии клиента. Но всем известно, что в случае отказа клиента некоторые МФО ужесточают условия по займу – повышают процент или сокращают срок. То есть ставят человека в такое положение, при котором он вынужден согласиться на получение платных, как правило, ненужных услуг. В таком случае фактическая стоимость микрозайма будет высокой, несмотря на наличие законодательных ограничений. Но заёмщик всегда может найти другую МФО, которая не навязывает дополнительные расходы.
Ограничение ставок и ужесточение требований к оценке платежеспособности клиентов заставит некоторые «слабые» микрофинансовые организации уйти с рынка. Так произойдет потому, что больше не будет возможности бесконтрольно выдавать деньги всем желающим вне зависимости от наличия дохода и объема долгов. Наибольшие риски закрытия несут «эмфэошки», которые:
Благодаря ограничению предельных ставок, микрокредитование станет более доступным для платежеспособных и дисциплинированных заёмщиков. Но вместе с этим из-за обязательной проверки платежеспособности и внедрения механизмов управления рисками, рынок станет более избирательным и потеряет свою былую массовость. Гражданам с высокой долговой нагрузкой станет сложно получить микрокредит. Но при этом у многих появится стимул, как можно скорее погасить долги, в дальнейшем более ответственно относиться к своим обязательствам и не брать кредиты без острой необходимости.
