Микрокредиты для студентов: возможности и подводные камни

Студенты почти всегда нуждаются в деньгах. Собственный заработок есть далеко не у каждого, а тех денег, которые выдают родители, часто не хватает. Проблема решается с помощью МФО. В статье мы разобрались, чем хороши и чем опасны микрокредиты для студентов.

На что можно потратить деньги

Стандартный потребительский микрозайм не имеет целевого назначения, то есть может быть израсходован на любые цели:

• аренду жилья;
• покупку одежды;
• оплату обучения;
• приобретения учебных пособий и канцелярских товаров т.п. 

МФО не будет требовать отчета о том, куда были потрачены средства. Несмотря на отсутствие внимания со стороны кредитора студенту нельзя терять самоконтроль и расходовать микрокредит на сиюминутные желания. Также перед тем, как подавать заявку, необходимо взвесить свои финансовые возможности. В противном случае есть риск оказаться в долговой яме. Тем не менее, при надлежащей осмотрительности студента микрозайм поможет ему решить финансовые проблемы.

Преимущества услуг МФО

Микрокредит для учащегося ВУЗа или колледжа имеет следующие преимущества перед банковским займом:

1. Не нужно подтверждать доход и иметь положительную кредитную историю. Причем кредитную историю, как таковую, иметь вообще не обязательно. Поскольку микрофинансовые организации при рассмотрении заявки не учитывают ни доход, на платежную дисциплину заявителя. Риски возможного невозврата денег они компенсируют за счет повышенных процентных ставок и сокращенных сроков. 
2. Рассмотрение заявки за 15 минут. В 99% случаев МФО одобряет заявку.
3. Из документов требуется только удостоверение личности. Важно, чтобы номер телефона, на который отправляется код-подтверждение, был зарегистрирован на ИИН заявителя. 
4. Возможность получить деньги уже в 18 лет. Банки второго выдают кредиты, как правило, клиентам, которым уже есть 21 год. Большинство же микрофинансовых организаций работают с гражданами, достигшими 18 лет. 
5. Не требуется залог или поручительство третьих лиц.

Подать заявку можно в любое время суток на сайте МФО или через мобильное приложение. Чтобы получить деньги, не нужно никуда ехать, поскольку сумма микрокредита в течение 1-2 часов после одобрения заявки поступает на карту клиента.

Теперь поговорим о недостатках. В их список входят:

1. Повышенные процентные ставки – от 0,1% до 0,3% в сутки.
2. Короткие сроки возврата – максимум до 90 дней.
3. Относительно небольшая сумма. При первом обращении получить можно не больше 50-70 тысяч тенге. 

Помимо этого, микрозайм, как и банковский кредит может быть взыскан в суде. До января 2024 года МФО имели право передавать проблемные задолженности коллекторам. Из-за их незаконных действий (частых телефонных звонков, сообщений и даже угроз) пострадало немало заёмщиков. С начала этого года микрофинансовым организациям ограничили право на продажу долго коллекторам. Но это не значит, что долг можно не платить. В случае невозврата денег МФО подаст в суд самостоятельно. 

Как правило, кредиторам удается доказать факт выдачи займа и факт просрочки, поэтому суды принимают решения в их пользу. При наличии у студента стипендии или официального заработка судебный исполнитель будет удерживать ровно половину этих денег до полного погашения долга. 

Как найти выгодный микрокредит

Сделать это можно двумя способами:

1. Самостоятельно изучая сайты МФО и сравнивая условия. Такой поиск не совсем удобен. Человеку придется запоминать множество цифр - процентные ставки, суммы сроки для того, чтобы сравнивать разные предложения. 
2. Посетив финансовый маркетплэйс Vsebanki. Здесь, в каталоге, собраны действующие микрокредиты от МФО по всему Казахстану. Найти подходящее предложение вы сможете за несколько минут. Также с помощью сервиса Vsebanki вы подадите заявку и получите ее одобрение в любое время суток, вне зависимости от дня недели.

Портал Vsebanki публикует предложения от проверенных МФО, входящих в реестр Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРФРР). Если название организации входит в реестр, это значит, что она является официально действующей и имеет права выдавать микрозаймы населению и организациям. Наши специалисты регулярно отслеживают изменения в реестре АРФРР. Если рядом с названием МФО появится отметка о ликвидации или об отзыве лицензии, то запись о ней удаляется из каталога на сайте. Это делается для того, чтобы пользователи получали актуальную и достоверную информацию.

Важно знать, что не все МФО действуют легально. В интернете существуют «конторы», которые выдают себя за микрофинансовые организации и предлагают деньги под проценты куда более низкие, чем обычные МФО. Однако на поверку оказывается, что возвращать придется в 2, а то и в 3 раза больше, чем было получено. 

Как отличить «нелегалов» от официально действующих МФО? Очень просто, достаточно начать поиск в каталоге Vsebanki.

Какие требования предъявляют МФО к заёмщикам

Микрофинансовые организации предъявляют к клиентам минимальные требования:

1. Совершеннолетний возраст.
2. Казахстанское гражданство.
3. Наличие ИИН.

Именно из-за минимального количества требований студенты чаще всего и обращаются за финансовой помощью в МФО. Ведь у большинства из них в силу молодого возраста нет ни собственного дохода, ни кредитной истории, ни пенсионных отчислений. 

Кстати эта простота получения является не только основным преимуществом микрозаймов, но и их главным подводным камнем. Суть в том, что ввиду доступности микрокредитов, студент может потерять самоконтроль и набрать их слишком много. В результате чего велик риск оказаться в долговой ловушке. Чтобы избежать этого, нужно помнить, что к микрозайму стоит обращаться только в экстренном случае, когда польза от него превышает возможные риски.