Микрокредиты на образование и здоровье

С помощью микрокредита мы можем решить экстренные финансовые проблемы – купить дорогостоящее лекарство, оплатить учебу или лечение. Стоит ли брать микрокредит на указанные цели и на каких условиях его возвращать – разбираемся в статье.

Микрозаймы на учебу и лечение

Скажем сразу, что МФО, в отличие от многих банков, не предлагают каких-то профильных кредитных программ на оплату образования или врачебной помощи. Микрозайм не имеет специального целевого назначения. Оформив его, человек волен расходовать средства так, как ему заблагорассудится. В том числе оплачивать обучение или медицинские услуги. 

Микрозаём удобен быстрым оформлением, не отягощенным лишними формальностями. Чтобы получить деньги, не нужно подтверждать доход, демонстрировать положительную кредитную историю, собирать большое количество документов. Требования к клиентам минимальные. Достаточно быть совершеннолетним гражданином Республики Казахстан с действующим удостоверением личности. 

Кредитная история, наличие официального дохода и/или пенсионных отчислений во внимание не принимаются. Официально работающие МФО предъявляют к клиентам единственное требование, без которого получить деньги невозможно. Номер телефона, ИИН и номер банковской карты, на которую подается заявка, должны принадлежать одному человеку. 

Заявку в большинстве случаев можно оформить через интернет, на сайте МФО или же через соответствующее мобильное приложение. У многих микрофинансовых организаций имеются собственные мобильные сервисы, делающие процесс получения займов еще более простым и быстрым. 

Суммы, сроки, ставки

Получить микрокредит можно на следующих условиях:

1. Максимальная сумма – до 2 млн.тенге. Однако подобный максимум доступен не везде. Большинство МФО работают в диапазоне от 10 до 200 тыс.тенге. Возможность получить крупную сумму нужно уточнять заранее, позвонив менеджеру или обратившись в службу поддержки клиентов онлайн. 
2. Срок – до 90 дней. Минимальный срок не установлен. Человек может вернуть средства даже в день получения. Кстати, некоторые МФО, в целях привлечения клиентов, не взимают проценты, если возврат займа состоится в течение 1-3 дней после получения. 
3. Ставка вознаграждения ограничена законом и зависит от срока и суммы микрозайма. Так для кредитов, не превышающих 30 МРП – до 1% в сутки, а ГЭСВ при этом не должна превышать 20% от всей полученной суммы. Если микрозаём превышает 30МРП, то номинальная ставка также составляет до 1%, но ГЭСВ – не больше 15% от суммы кредита. 
4. Ставка вознаграждения по залоговым микрокредитам «до зарплаты» со сроком до 45 суток – не выше 0,8% в день, а общее предельное вознаграждение – не выше 20% от всей выданной суммы.

Также важно знать, что если срок действия микрозайма «до зарплаты» продлевается свыше 45 дней, МФО обязана снизить ставку до 0,4% в день. То есть если в течение всех 45 дней клиент возвращал долг со ставкой 1% в сутки, то после продления на 46-ой день, ставка снижается до 0,4% и остается на этом уровне до самого конца. 

Не забудьте проверить! 

Перед тем, как подать заявку, обязательно проверьте, является ли МФО официально действующей. Право на предоставление микрокредитов есть только у финансовых организаций, которые состоят в реестре Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРФРР). Этот реестр размещен на сайте Агентства и находится в открытом доступе. Если название и БИН МФО состоят в официальном списке, то можно подавать заявку без страха и упрека. 

Эксперты не рекомендуют обращаться в МФО, которые работают неофициально, даже если там предлагаются самые выгодные ставки. Как минимум в таком случае вам выдадут деньги под космические проценты, а в худшем – могут «навешать» на вас еще больше кредитов.

Также следует внимательно изучать условия сделки. Если вы подаете заявку онлайн, то проект договора вам должны либо прислать на электронную почту, либо разместить его непосредственно на сайте или в приложении. Если сделка оформляется в офисе, то просите, чтобы документ вам выдали для ознакомления. Изучите и проанализируйте:

• номинальную и годовую эффективную (общую) ставку вознаграждения;
• размер неустойки за просрочку;
• срок погашения;
• наличие/отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение;
• право МФО на безакцептное списание средств с банковских счетов должника в случае просрочки. 

Что лучше – микрозайм или банковский кредит

Ответ зависит от конкретной ситуации. Например, если относительно небольшая сумма денег потребовалась здесь и сейчас, и при этом вы уверены, что сможете вернуть их в ближайшее время, то подойдет микрокредит. Как правило такие ситуации возникают в случае внезапной болезни, когда нужно купить дорогие лекарства или заплатить за лечение. 

Такие ситуации не терпят отлагательств, а в МФО можно получить деньги за считанные минуты. Однако взамен за такую быстроту придется заплатить высокие проценты и вернуть долг за короткий срок.

Если же речь идет о больших запланированных расходах, то лучше обратиться в банк. Например, вам известна сумма, которую нужно заплатить за лечение или учебу, у вас официальный доход и нормальная кредитная история, то банковский кредит – это то, что вам нужно.

Если говорить об оплате врачебной помощи, то в банке вам, скорее всего, предложат стандартный потребительский кредит без целевого назначения. Поскольку профильных медицинских программ кредитования в Казахстане не существует. 

Если же речь идет об оплате учебы, то можно оформить целевой кредит при государственной поддержке. Ставка по таким программам колеблется в пределах 10%-20%. Средства не выдаются на руки заявителю, а перечисляются прямиком на счет образовательного учреждения.