Малый бизнес – вещь рискованная. Сегодня – прибыль, завтра – крах. Понимая это, банки не всегда дают беззалоговые кредиты представителям малого бизнеса. Почему так происходит, и какие ошибки допускают ИП при подаче заявки, мы решили разобраться в статье.
Семь причин, по которым индивидуальный предприниматель может получить отказ
Еще одним мотивом для отрицательного решения банка может быть добровольный отказ от получения кредитов. Включить и оключить эту услугу можно в мобильном приложении eGov mobil, в разделе «Стоп кредит».
Отметим, что ни возраст, ни проблемы с доходом или кредитной историей не являются абсолютным препятствием к оформлению займа. Всегда можно получить кредит при помощи поручителей, под залог недвижимости или другого ценного имущества.
Ниже мы привели список самых распространенных ошибок, которые предприниматели допускают при обращении в банк.
ИП не проверил наличие статуса бездействующего налогоплательщика. Если предприятие долгое время не сдавало налоговую отчетность при том, что не объявляло о своем закрытии, его могут признать бездействующим налогоплательщиком, а это, как мы уже писали, является поводом для отказа в одобрении заявки. К тому же бездействующим могут объявить и по ошибке в виду человеческого фактора или технических сбоев в базах данных.
Чтобы этого не произошло, имеет смысл проверить себя на сайте Комитета государственных доходов, в разделе «Список налогоплательщиков, признанных бездействующими».
Отсутствие бизнес-плана или его слабая проработка. Бизнес-план требуется не всегда, а только по некоторым видам банковских программ на развитие бизнеса. Перед подачей заявки необходимо внимательно изучить требования в части документов. Возможно, что для получения финансирования необходим план с детальными расчетами и прогнозами. В таком случае заняться его составлением следует заранее, перед подачей заявки. Например, бесплатные типовые образцы бизнес-планов размещены на сайте фонда «Даму».
Поверхностное изучение условий кредитования. Большинство предпринимателей в спешке подписывают кредитные договора, толком не изучая ни процентную ставку, ни ГЭСВ, ни размеры штрафов и т.п. Обычно это происходит, когда человек «клюет» на рекламное предложение, где расписываются только преимущества займа, а реальные условия часто замалчиваются. В итоге человеку приходится возвращать куда большие сумме, чем те, на которые он рассчитывал.
Чтобы этого не произошло, нужно внимательно читать договор, а если возникают сложности с пониманием, обратиться за консультацией к юристу или банковскому работнику. Также желательно сравнивать разные предложения от разных банков, а на зацикливаться на том, которое в этот момент кажется самым привлекательным.
Отказ от проверки своего кредитного рейтинга и его улучшения. Кредитный рейтинг отражает кредитоспособность, то есть вероятность того, что клиент сможет расплатиться с банком. Низкий рейтинг свидетельствует о наличии просрочек по предыдущим займам; высокий - напротив, показывает платежеспособность и добросовестность заёмщика.
При необходимости рейтинг можно поднять, оформив несколько микрокредитов (товарных рассрочек), и вовремя или раньше времени погашать их. На это уйдет большое количество времени (3-12 месяцев), но такой подход увеличит вероятность одобрения крупных кредитов. Также повысить рейтинг можно, досрочно погасив уже имеющиеся займы.
Недостаточность документов. Сегодня большинство займов выдаются онлайн при наличии одного только удостоверения личности. Но по некоторым кредитным программам банки требуют полный пакет документации. В него могут входить бизнес-план, справки о подтверждении доходов, справки о количестве работников, приказы о назначении руководящего состава, финансовая отчетность и т.п. Перед подачей заявки нужно обязательно уточнить у менеджера перечень необходимых документов, и что немаловажно, требования к их форме и содержанию.
Получить кредит – это еще половина дела. Самое главное – понимать, как его возвращать. Необходимо разработать план погашения, в котором будут отражены доходы и расходы предприятия, а также те резервы, из которых ИП сможет брать деньги на погашение в случае отсутствия дохода.
