Долгосрочные займы – важный финансовый инструмент, как для простых граждан, так и для компаний. Решение оформить такой заём является стратегическим, поскольку планировать будущее в данном случае придется на несколько лет вперед. Привлечение долгосрочного капитала имеет свои преимущества и недостатки. О них мы и расскажем в статье.
Для долгосрочных кредитов характерны следующие недостатки:
Долгосрочные займы предполагают относительно небольшие ежемесячные платежи. При этом переплата по ним значительно выше, чем при краткосрочном финансировании. Поскольку платить приходится меньше по сумме, но дольше по времени.
В данном случае речь идет об обесценивании залогового имущества. На практике встречаются ситуации, когда недвижимость или земельные участки, находящие в залоге у банка, со временем дешевеют так сильно, что непогашенная часть займа превышает стоимость залога. К тому же если до оформления кредита человек мог продать квартиру или землю за условные 20 млн.тенге, то через 5 лет экономическая ситуация может измениться и стоимость данного актива будет составлять уже не 20, а, к примеру 15 млн.тенге.
Долгосрочные займы – это не только высокий риск для банка. Это риск и для заёмщика, и заключается он в изменении ставки вознаграждения. Экономический кризис в стране или колебания ключевой ставки Нацбанка могут повысить стоимость обслуживания займа. Результатом такого подорожания может стать невозможность своевременного погашения.
Чем дольше человек рассчитывается с банком, тем выше риск того, что он потеряет доход. Жизнь – вещь непредсказуемая, в любой момент любого из нас может настигнуть увольнение или тяжелая болезнь, из-за которой мы не сможем полноценно зарабатывать. В течение короткого времени этот риск также присутствует, но можно считать, что он относительно невелик. Что же касается отрезка длиною в несколько лет, то возможность возникновения различных негативных обстоятельств становится куда выше.
Справедливости ради нужно сказать и о преимуществах долгосрочного кредита, ведь они, несомненно, имеются. Так в их перечень входит:
В данном случае речь идет о предприятиях – заёмщиках. Для них долгосрочные займы выступают в качестве ресурсов для расширения мощностей, покупки нового оборудования и т.п. Подобная финансовая гибкость позволяет компаниям активно развиваться и наращивать коммерческий потенциал.
Основным достоинством «долгих» займов является сниженный размер ежемесячного платежа. Он куда ниже, чем по кредитам, выданным на короткие сроки. Благодаря этому в текущем моменте финансовая нагрузка становится меньше. У заёмщика в распоряжении остается больше свободных денег на другие нужды.
Необходимость ежемесячно выплачивать в банк фиксированную сумму способствует тому, что клиент начинает более внимательно планировать свои доходы и расходы. Таким образом бюджет становится более предсказуемым, что в свою очередь, позволяет более эффективно управлять финансами и экономить.
Данный пункт относится к ИП и юридическим лицам. Проценты по долгосрочным кредитам входят в состав расходов предприятия, за счет чего снижается налогооблагаемая база. Поэтому долгосрочный заём – это наиболее удобный инструмент финансирования для бизнеса.
С одной стороны, долгосрочный кредит – это своеобразный спасательный круг для людей и предприятий, которые нуждаются в большом количестве денег. Однако, чтобы такой заём в конце концов не оказался непосильной ношей, требуется грамотное управление финансами. Прежде, чем подписывать договор с банком, необходимо тщательно оценить все его плюсы и минусы.
