Главная / Статьи / Подводные камни длинных кредитных сроков: когда долгосрочный кредит становится риском

Подводные камни длинных кредитных сроков: когда долгосрочный кредит становится риском

Долгосрочные займы – важный финансовый инструмент, как для простых граждан, так и для компаний. Решение оформить такой заём является стратегическим, поскольку планировать будущее в данном случае придется на несколько лет вперед. Привлечение долгосрочного капитала имеет свои преимущества и недостатки. О них мы и расскажем в статье. 

Недостатки

Для долгосрочных кредитов характерны следующие недостатки:

  • Высокая переплата. 

Долгосрочные займы предполагают относительно небольшие ежемесячные платежи. При этом переплата по ним значительно выше, чем при краткосрочном финансировании. Поскольку платить приходится меньше по сумме, но дольше по времени. 

  • Риск удешевления активов.

В данном случае речь идет об обесценивании залогового имущества. На практике встречаются ситуации, когда недвижимость или земельные участки, находящие в залоге у банка, со временем дешевеют так сильно, что непогашенная часть займа превышает стоимость залога. К тому же если до оформления кредита человек мог продать квартиру или землю за условные 20 млн.тенге, то через 5 лет экономическая ситуация может измениться и стоимость данного актива будет составлять уже не 20, а, к примеру 15 млн.тенге. 

  • Возможное повышение процентных ставок

Долгосрочные займы – это не только высокий риск для банка. Это риск и для заёмщика, и заключается он в изменении ставки вознаграждения. Экономический кризис в стране или колебания ключевой ставки Нацбанка могут повысить стоимость обслуживания займа. Результатом такого подорожания может стать невозможность своевременного погашения.

  • Риск снижения платежеспособности.

Чем дольше человек рассчитывается с банком, тем выше риск того, что он потеряет доход. Жизнь – вещь непредсказуемая, в любой момент любого из нас может настигнуть увольнение или тяжелая болезнь, из-за которой мы не сможем полноценно зарабатывать. В течение короткого времени этот риск также присутствует, но можно считать, что он относительно невелик. Что же касается отрезка длиною в несколько лет, то возможность возникновения различных негативных обстоятельств становится куда выше. 

Преимущества

Справедливости ради нужно сказать и о преимуществах долгосрочного кредита, ведь они, несомненно, имеются. Так в их перечень входит:

  • Возможность получить капитал для коммерческого развития. 

В данном случае речь идет о предприятиях – заёмщиках. Для них долгосрочные займы выступают в качестве ресурсов для расширения мощностей, покупки нового оборудования и т.п. Подобная финансовая гибкость позволяет компаниям активно развиваться и наращивать коммерческий потенциал. 

  • Небольшие ежемесячные платежи.

Основным достоинством «долгих» займов является сниженный размер ежемесячного платежа. Он куда ниже, чем по кредитам, выданным на короткие сроки. Благодаря этому в текущем моменте финансовая нагрузка становится меньше. У заёмщика в распоряжении остается больше свободных денег на другие нужды.

  • Правильное формирование бюджета.

Необходимость ежемесячно выплачивать в банк фиксированную сумму способствует тому, что клиент начинает более внимательно планировать свои доходы и расходы. Таким образом бюджет становится более предсказуемым, что в свою очередь, позволяет более эффективно управлять финансами и экономить. 

  • Оптимизация налогов.

Данный пункт относится к ИП и юридическим лицам. Проценты по долгосрочным кредитам входят в состав расходов предприятия, за счет чего снижается налогооблагаемая база. Поэтому долгосрочный заём – это наиболее удобный инструмент финансирования для бизнеса. 

С одной стороны, долгосрочный кредит – это своеобразный спасательный круг для людей и предприятий, которые нуждаются в большом количестве денег. Однако, чтобы такой заём в конце концов не оказался непосильной ношей, требуется грамотное управление финансами. Прежде, чем подписывать договор с банком, необходимо тщательно оценить все его плюсы и минусы. 

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 2 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Home Credit Bank Карта рассрочки OZEN
На любые цели
Быстрое решение
Потребительский
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
Доставка курьером
Сумма Срок
до 2 млн до 6 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 42,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Jusan Онлайн кредит
Беззалоговый
Долгосрочные кредиты
Без комиссий
Без звонков
По инн
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
На карту
Онлайн кредит
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 23,00%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита