Предотвращение финансового обмана: как распознать и защититься от финансовых пирамид в Казахстане

Злоумышленники активно разрабатывают все новые способы хищения денег. Один из таких способов – финансовые пирамиды. Несмотря на то, что СМИ и интернет пестрит предупреждениям об опасности, обманутых граждан не становится меньше. Как не оказаться втянутым в финансовую пирамиду и что делать, если вы все-таки попались на удочку мошенников, рассказываем в статье. 

Что такое финансовая пирамида

Для повышения доверия и понятности, создатели мошеннических структур часто называют их инвестиционными компаниями. 

В целом же, под самим названием «пирамида» скрывается система по привлечению денежных взносов от новых и новых участников, за счет которых получат доход те, кто пришел самым первым, то есть организаторы пирамиды. Чем больше новых участников, тем больше денег и, соответственно, выше прибыль «верхушки». 

Создатели таких систем заманивают доверчивых граждан, обещая большие доходы при минимальных вложениях. На первый взгляд все кажется вполне законно и прозрачно – человек вкладывает определенную сумму (например, 50 тысяч тенге), а через месяц (или другой срок) получает эту же сумму назад, но уже с процентами. Вполне себе банковский депозит. 

Только никаких договоров с вами никто подписывать не будет, вся сделка нередко «проворачивается на словах». И в случае чего жертве уже не удастся доказать факт передачи денег. Иногда встречаются случаи, когда мошенники для повышения доверия все же предлагают подписать договор, контракт или соглашение. Тексты таких документов, как правило, запутаны, содержат многочисленные сложные формулировки и термины. И даже если условия кажутся вполне вразумительными, то исполнять их вторая сторона точно не собирается.

Часто, чтобы заморочить голову, будущему «клиенту» могут присылать различные сертификаты и прочие документы, подтверждающие легальность компании. 

Как себя вести, чтобы не оказаться втянутым в пирамиду

Естественно, нужно быть внимательным и бдительным. Во-первых, если вам предлагают вложить куда-то деньги, проверьте регистрацию этой компании, попросите документы у тех, кто предлагает вложиться. Вам должны предъявить:

1. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица – ТОО или АО (ИП юридическим лицом не является и не имеет права привлекать деньги от граждан на коммерческой основе);
2. Лицензию на осуществление отдельных видов банковской деятельности, выданную Агентством по регулированию и развитию финансового рынка РК;
3. Финансовую и налоговую отчетность за предыдущие периоды (компании, действующие легально, регулярно размещают на своих официальных сайтах указанные виды отчетности).
4. Договор, на основании которого привлекаются ваши средства. В идеале этот документ должен называться «Инвестиционный договор», в котором указывается сумма вложения, потенциальная доходность, процедура возврата денег. 

Отдельно следует сказать о договоре. В нем должны детально прописываться контактные данные второй стороны – название компании, юридический и фактический адреса, ФИО руководителя, банковские реквизиты, бизнес-идентификационный номер (БИН). Внимательно смотрите, чтобы все сведения, содержащиеся в договоре, совпадали с тем, что указано в справке о государственной регистрации. Получить такую справку можно на портале Электронного правительства, зная БИН организации. 

Иногда под видом инвестиционного договора клиенту предлагают заключить договор займа. По его условиям займодатель дает компании в долг некоторую сумму, а компания обязуется вернуть ее с процентами в указанный срок. Если в нем содержатся все необходимые условия – о дате возврата, о сумме процентов, информация о самой компании, то в целом, такой договор нельзя считать незаконным. Конечно же, инвестиционным он считаться не будет, но определенную защиту вкладчику предоставляет. Однако риск остаться без денег все же остается, поскольку компания может просто проигнорировать взятые на себя обязательства и не вернуть полученный заём. 

Можно попросить, чтобы менеджер предоставил письменное описание инвестиционных инструментов, в которые будут вкладываться полученные деньги. 

Как понять, что вас втягивают в «пирамиду»

Финансовые пирамиды могут иметь разную внешнюю структуру, но при этом все они объединены общими признаками:

1. Необходимость вкладывать деньги. Иногда взносы делаются единовременно, иногда несколько раз подряд в течение нескольких месяцев (недель). Причем злоумышленники не всегда просят деньги напрямую. Чаще всего используются такие схемы, при которых человека побуждают заплатить за какой-то продукт или услугу. Например, все активнее используется схема «выуживания» денег при трудоустройстве. Так человеку предлагают какую-то работу (курьер, удаленный наборщик текста, менеджер турагентства и т.п.), но, чтобы получить первый заказ, он должен сделать гарантийный взнос, который яко бы подтверждает серьезность намерений работника. Взнос обещают вернуть, как только заказ будет успешно выполнен. Но, как правило, после того, как человек отправляет деньги на указанные реквизиты, работодатель перестает выходить на связь.
2. Гарантии получения большой прибыли. Мошенники обещают высокие проценты (в десятки раз выше, чем в банковских депозитах). Также предлагается крайне быстрый возврат вложений – от нескольких недель, до нескольких дней. 
3. Необходимость «приводить друзей». Часто в процессе втягивания в пирамиду человеку говорят, что для получения максимальной прибыли он должен подключить к участию еще несколько человек, которые, в свою очередь, приведут новых и новых участников.
4. Организация имеет «подозрительную» биографию. Под подозрительной биографией в данном случае мы подразумеваем отсутствие государственной регистрации (или регистрацию незадолго до начала сбора денег). Чаще всего пирамиды вообще никак не регистрируются, либо регистрируются в статусе ИП, причем на чужое имя. Подобные ИП часто регистрируются в одном городе, а действуют в другом. Работа компании проходит почти всегда удаленно, без привязки к офису. Так в дальнейшем организаторов будет сложнее найти. Иногда пирамиды открывают собственные офисы, что называется, для солидности. Как правило, это самые дешевые арендованные кабинеты в квартирах, наскоро и кое-как обставленные для вида. 

Что делать, если деньги уже отданы

Если вы уже попались «на удочку» и отдали свои кровные, то первое что стоит сделать – это потребовать их назад, при необходимости пригрозив полицией. Вероятность, что взнос вернут невысока, но она все-таки имеется. Не исключено, что организаторы пирамиды не захотят связываться с полицией. И чтобы сохранить все деньги, которые они уже получили от других людей, они вернут ваш взнос. 

Но подобный исход – это, скорее, исключение, замешанное на большом везении, чем правило. Правило таково, что деньги человеку никто не вернет и тогда придется обращаться в полицию. 

Кстати, и обращение в полицию тоже не всегда дает нужный результат. Даже если мошенников схватят, то к этому моменту след полученных ими денег «простывает». Поэтому бдительность и еще раз бдительность остается залогом безопасности вашего кошелька.