Выплачивая несколько микрокредитов одновременно, человек может остаться без денег. Чтобы этого не произошло, долги можно рефинансировать, объединив их в один договор. Это поможет снизить долговую нагрузку и восстановить кредитную историю.
Рефинансированием микрокредитов, выданных в МФО, занимаются, в основном, сами МФО. Однако некоторые банки тоже предлагают услугу по объединению микрозаймов, но с тем условием, что среди рефинансируемых договоров должен быть хотя бы один банковский кредит.
За получением рассматриваемой услуги надлежит обратиться в финансовую организацию (банк или МФО), которая данную услугу предлагает. Это может быть как «ваша» МФО, в которой у вас имеется долг, так и другая организация, занимающаяся рефинансированием.
Способ оформления зависит от выбранной финансовой организации. Если вы обращаетесь в «свою» МФО, то классического рефинансирования не получится. Вы лишь можете просить об изменении графика платежей. К такому заявлению прилагаются документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность – приказ об увольнении, медицинская справка о заболевании и т.п. Хотя на практике заявления об изменении графика погашения нередко подаются и без таких документов.
Стоит сразу сказать, что одобрять вашу просьбу МФО не обязано. Поэтому вам могут отказать без объяснения причин.
Если вы решили получить стандартное рефинансирование, то лучше обратиться в стороннюю МФО, которая эту услугу предлагает. Сегодня в Казахстане объединить несколько займов в один можно в:
В таком случае вам не придется подтверждать свою неплатежеспособность, а нужно будет просто подать заявку на сайте или в приложении МФО.
При объединении нескольких микрозаймов в один вам выдадут новый кредит, с помощью которого вы погасите имеющиеся долги. А после этого будете выплачивать новый микрокредит, но уже на более подходящих условиях.
Можно, если речь идет о микрофинансовых организациях. Ведь они не обращают внимания на платежную дисциплину клиента. Хотя при этом сведения в кредитное бюро о вашем займе все же передадут.
Если говорить о банковском рефинансировании, то просрочки в кредитной истории могут сильно осложнить его. Чаще всего банки отказываются сотрудничать с клиентами, показавшими неоднозначную платежную дисциплину.
Суть данной услуги заключается в том, что вместо нескольких старых договоров займа вы заключаете один новый. Причем проценты и сроки по новому договору куда более комфортные, чем по ранее действующим. Причем клиент получает следующие выгоды:
Объединение нескольких микрозаймов в один выгодно в том случае, если вознаграждение по новому кредиту будет ниже прежних хотя бы на 2%. Чем больше суммы и сроки по вашим действующим долгам, тем большую разницу в процентах нужно выбирать. Например, оформлять рефинансирование, у которого новая ставка на 1 или 1,5%% ниже прежнего, нет смыла. Вы получите минимальную выгоду при максимальных затратах времени. Хотя решать вам.
Микрокредиты «до зарплаты» не рефинансируются, поскольку в этом нет смысла. Их срок настолько короток, что на оформление нового займа может уйти больше времени, чем на погашение прежнего. Для микрозайма «до зарплаты» подойдет продление срока погашения.
Перед тем, как оформить рефинансирование, внимательно изучите новые условия и самостоятельно посчитайте все суммы. Бывает так, что номинальная ставка вознаграждения по нему ниже, чем по прежнему, а общая переплата выше из-за комиссий или более долгого срока.
По закону сведения о рефинансировании отражаются в кредитной истории, но не оказывают на нее ни отрицательного, ни положительного влияния. Чем же оно помогает, спросите вы? Отвечаем. Изменение условий платежа помогает выплачивать долг на более выгодных условиях и тем самым избежать просрочек. Всем известно, что именно просрочки оставляют «пятна» в кредитном досье.
Таким образом, даже в сложной финансовой ситуации, для банков вы останетесь добросовестным заёмщиком с приемлемой долговой нагрузкой. А это значит, что банковские займы вам будут по-прежнему доступны.
