Все чаще мы слышим о том, что кто-то из знакомых стал жертвой кредитного мошенничества. Чтобы повысить уровень безопасности граждан, казахстанские власти разработали механизм, позволяющий устанавливать самостоятельный запрет на оформление займов. Как этот механизм работает и насколько он эффективен, читайте в нашей статье.
Самозапрет – это добровольный отказ от получения денежных займов в банках и микрофинансовых организациях. Автором такого запрета может стать только сам человек, ни суд, ни какая-то иная организация не вправе принудить его к такому действию. Оформить отказ от имени другого лица запрещено.
После установления запрета в кредитной истории появляется соответствующая отметка. Банки при поступлении заявки будут видеть, что человек добровольно отказался от кредитов, и оставит его заявку без рассмотрения. Данное ограничение не относится к ломбардам и микрофинансовым организациям, которые не запрашивают сведения из кредитной истории.
Срок действия самозапрета – 6 месяцев. по истечении этого времени ограничение автоматически аннулируется, и человек вновь может получать займы. Кстати он может отменить запрет самостоятельно раньше установленного срока. Устанавливать и отменять запрет можно неограниченное количество раз.
Ранее Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРФРР) для защиты заёмщиков обязало микрофинансовые организации проверять принадлежность счета, ИИН и доверенного номера телефона одному и тому же человеку. Однако этой меры оказалось недостаточно. Мошенники находят все новые способы, позволяющие обходить ограничения. Поэтому АРФРР совместно с Национальным Банком РК разработал рассматриваемую систему запрещений.
Самозапрет пойдет на пользу тем, кто часто и бесконтрольно оформляет кредиты и имеет большой риск погрязнуть в долгах. Полугодовой «тайм-аут» позволит не только защититься от мошенников, но и привести в порядке свои финансовые дела.
Установить самозапрет можно в режиме-онлайн, на портале Электронного правительства. Для этого можно авторизоваться на сайте портала или скачать мобильное приложение.
Оформление через сайт проходит следующим образом:
Информация об установлении запрета появится в личном кабинете, в разделе «История получения услуг». Как правило, ответ приходит в течение 30-40 минут. Одновременно с этим сведения о запрете передаются в Первое кредитное бюро для отражения в кредитной истории.
Как мы уже писали, запрет можно аннулировать самостоятельно, не дожидаясь пока пройдет полгода. Часто причиной такой отмены является экстренная потребность в деньгах. Кстати, даже купить товар в рассрочку не получится, если есть такой запрет.
Отмена производится на том же ресурсе, на котором был оформлен запрет. Если заявка подавалась через сайт Электронного правительства, отменить ее можно следующим образом.
На главной странице выбираем «Таможня и налоги», затем «Экономика и финансы». В подкатегории «Экономика и финансы» открываем вкладку «Добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов». Затем нужно нажать на кнопку «Заказать услугу онлайн», и после этого на экране появится сообщение о том, что у данного пользователя уже имеется подписка, т.е. отказ. Далее появится еще одно предложение «Хотите отписаться». Для отмены запреты под этим предложением нужно нажать кнопку «Да». Через 30-40 минут вы уже сможете подавать заявку в банк или МФО на получение займа.
Эксперты Национального банка сообщают, что сервис максимально ограничивает возможность оформления кредитов третьими лицами. То есть не дает стопроцентной гарантии, а лишь гарантирует высокий уровень защиты. Почему нет гарантии? Да потому, что банки прямо не лишены права выдавать кредиты при наличии запрета. Закон по-прежнему позволяет кредиторам решать вопрос об одобрении заявки на свое усмотрение.
В этом и есть заметный недостаток механизма. Некоторые банки не обращают внимание на него существование и одобрят выдачу кредитов, не взирая на волеизъявление клиента. То есть фактически намеренно содействуют совершению правонарушения. Однако если выяснится, что во время действия запрета на гражданина был выдан кредит, банк обязан немедленно аннулировать сделку и списать долг. Хотя, как показывает практика, в таких случаях приходится обращаться в суд, поскольку добровольно ни одна финансовая организация не откажется от своих денег. Пусть даже и выданы они были с нарушением закона.
Однако парламентарии утверждают, что в ближайшем будущем этот пробел в законодательстве будет устранен.
К тому же у человека, на имя которого без его согласия выдан кредит, есть возможность защищаться. О том, что мошенники оформили кредит, пострадавшему становится известно в тот момент, когда с него начинают принудительно взыскивать задолженность, удерживая половину заработной платы или списывая деньги с депозитов.
В такой ситуации необходимо написать заявление в банк, сообщить о наличии действующего самозапрета и требовать аннулирования сделки. Если банк продолжит взыскание, следует обращаться с жалобой в АРФРР и в суд.
