Типичные ошибки при подаче заявления о банкротстве и как их избежать

Процедура банкротства физических лиц в Казахстане является относительно новой. О праве банкротства знают многие, но далеко не все понимают, как правильно подавать заявление. Эксперты нашего портала провели собственный анализ наиболее распространенных ошибок и рассказали о том, как их избежать.

Недостаточность документов

Согласно п.3 ст. Закона РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан в Республике Казахстан» (далее – Закон о банкротстве) к заявлению о банкротстве в судебном порядке прилагаются:

1. Список всех кредиторов с названиями, адресами и суммами долгов. Причем нужно указывать не только размер задолженности, но и дату ее появления, т.е. первый день просрочки. 
2. Опись имущества. В опись включается только то имущество, на которое по закону может быть обращено взыскание – недвижимость, в том числе и доля в общей собственности, земельные участки, ценные бумаги, денежные депозиты, предметы роскоши и т.п. 
3. Отчет об оценке данного имущества, составленный не позднее, чем за 6 месяцев до подачи заявления.
4. Документы о проведении досудебного урегулирования задолженности – заявление об изменении условий договора, отчет о его доставке, штамп входящей корреспонденции, почтовая квитанция или другие документы, подтверждающие, что кредитор получил заявление, ответ кредитора и т.п.

Как избежать ошибок, связанных с документами

Ошибки чаще всего заключаются в неправильном составлении описи имущества и списка кредиторов. Иногда заявители не прикладывают документы об урегулировании задолженности, а иногда и вовсе забывают пройти эту процедуру. 

Чтобы не было проблем с документами, перед подачей заявления необходимо внимательно ознакомиться с содержанием статьи 20 Закона о банкротстве. Эта же статья содержит требования к содержанию самого заявления. Отсутствие или недостаточность необходимых сведений, а также несоблюдение формы заявления является поводом для возвращения его без рассмотрения. 

Несоответствие установленным параметрам

Наиболее распространенными ошибками при подаче заявления считаются:

1. Неверное определение суммы долга. Согласно ст. 5 Закона о банкротстве, для внесудебной процедуры сумма задолженности должны быть не более 1600 МРП, для судебной – более 1600 МРП. Из-за неправильных математических расчетов заявление о банкротстве может быть возвращено без рассмотрения.
2. Ошибки в установлении продолжительности просрочки. Продолжительность просрочки на момент подачи заявления должна составлять не менее 12 последовательных календарных месяцев. 
3. Подача заявления о банкротстве без досудебного урегулирования задолженности. Такое урегулирование должно быть проведено до истечения 12 месяцев с даты появления просрочки. Суть его заключается в том, что должник, предвидящий свою неплатежеспособность, подает кредитору заявление об изменении условий договора. В течение 15 дней кредитор обязан ответить – изменить условия договора или отказать. Без прохождения этого этапа войти в процедуру банкротства будет невозможно.

Как избежать ошибок, вытекающих из несоответствия установленным параметрам

Если вы задумались о персональном банкротстве, обязательно напишите своему кредитору/кредиторам заявление об изменении условий договора. Сделать это нужно в течение 30 дней с того момента, когда у вас появилась просрочка. В заявлении вы можете попросить об отсрочке платежей, об уменьшении ежемесячного взноса, о продлении срока кредитования. Важно, чтобы к заявлению были приложены документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность – приказ об увольнении, медицинские справки о состоянии здоровья и т.п.

Причем банк/МФО не обязаны идти вам на встречу и изменять условия договора. Вам могут отказать или вообще не ответить. Ваша главная задача состоит только в том, чтобы написать это заявление и направить его кредитору. А уже после этого вы можете обращаться в суд с прошением о персональном банкротстве. 

Уберечься от промахов поможет консультация юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц. 

Попытки сокрытия имущества

Некоторые должники уверены, что если перед обращением в суд переписать свои активы на родственников, то таким образом можно сохранить их в собственности. Это мнение ошибочно. Попытка таким способом вывести имущество «из-под удара» является серьезной ошибкой должника, вступающего в процедуру банкротства. 

Почему? Да потому, что закон позволяет финансовому управляющему отменять через суд сделки должника по отчуждению имущества, совершенные в течение 3 лет до возбуждения дела о банкротстве. Главное условие, чтобы эти сделки отвечали основаниям недействительности, установленным в ст. 159 ГК РК. Список оснований довольно обширен, поэтому гипотетически управляющий может отменить любую сделку, и суд по его требованию заставит покупателя вернуть отчужденное имущество в конкурсную массу. При отсутствии имущества покупателю придется возместить его стоимость. 

Вы скажите, что самому банкроту здесь ничего не грозит, ведь возвращать имущество (деньги) придется не ему, а покупателю. Это верно. Но согласно п.3 ст. 14 Закона о банкротстве, у покупателя появляется право обратного требования к банкроту. То есть, вернув имущество или деньги финансовому управляющему, ваш бывший контрагент подаст на вас в суд и потребует, чтобы вы вернули ему те ресурсы, которые он потерял по вашей вине. 

Как избежать ошибок с имуществом

Если вы решили признать свою неплатежеспособность, то ни в коем случае не следует спешно продавать и дарить имущество кому бы то ни было. Кстати, при банкротстве единственное жилье должника у него никто не отберет за исключением двух случаев:

1. Когда единственное жилье является залогом по ипотеке.
2. Когда оно признано роскошным.

Недостоверные сведения в кредитной истории

Заявление о банкротстве будет возвращено, если в кредитной истории будут выявлены неточности. 

Когда вы подаете прошение о признании несостоятельности, уполномоченные органы проверяют вашу кредитную историю и сопоставляют ее с теми сведениями, которые вы указали в заявлении. 

По закону банки и МФО обязаны регулярно передавать в кредитные бюро информацию по кредитам своим клиентов, в том числе суммы задолженностей и просрочки. Однако с появлением закона о банкротстве граждан некоторые кредиторы начали вести себя недобросовестно и передавать в кредитные бюро заведомо искаженные сведения. 

Например, у клиента есть долг и просрочка, но финансовая организация сообщает в кредитное бюро, что ни долга, ни просрочки нет. Это делается для того, чтобы человек не смог признать себя банкротом. Ведь банкам и МФО такое положение дел крайне невыгодно, так как огни не получат своих денег.

Как избежать недостоверности

Внимательно изучать свою кредитную историю. Для этого перед подачей заявки о банкротстве обязательно запросите развернутый отчет из своей кредитной истории и сверьте всё, что там написано с фактическими данными. Если увидите нестыковки, обратитесь в банк или МФО с требование внести изменения. Также на портал Электронного правительства можно подать заявку об оспаривании информации в кредитной истории. 

Даже если при подаче заявление на банкротство вы допустили ошибку, никто не лишит вас права избавиться от долгов. Любой недочет является обратимым. Вам дается 3 месяца на устранение недостатков, после чего вы вновь можете подавать на персональное банкротство.