Потеряв бдительность, любой из нас может стать жертвой кредитных мошенников. Как этого избежать и что делать, если это все-таки произошло, мы узнали у казахстанских юристов.
Возможность получить кредит на ваше имя мошенники получают, завладев вашими персональными данными. Это может произойти в следующих случаях:
В первом случае, как только вы обнаружили потерю, сразу же обращайтесь в уполномоченный орган за получением нового удостоверения личности. Как только вы подадите заявку на новое удостоверение, прежнее автоматически становится недействительным, и уже никто не сможет оформить с его помощью кредитную сделку.
Кандидат юридических наук Даулет Абжанов считает, что все риски, связанные с мошенническим кредитованием, возлагаются на клиента. Ведь все сведения, необходимые злоумышленникам для оформления сделки, человек сообщает самостоятельно, без какого-либо принуждения. Во втором и третьем случае совет только один – быть бдительными. Не фотографироваться, и уж тем более, не сниматься на видео на чужие устройства по просьбе незнакомых людей.
Юрист Динара Жабутова рекомендует обращаться в полицию сразу, как только вам стало известно о существовании мошеннического кредита.
Банк или микрофинансовая организация, будучи уверенными, что выдали деньги именно этому человеку, после появления просрочки начинают требовать с него долг. Конечно же, кредиторы неправы. Ведь на первый взгляд всё очевидно. Сделка, совершенная мошенниками, по умолчанию является незаконной и недействительной. Поэтому никаких обязательств перед финансовой организацией у потерпевшего она повлечь не может. Казалось бы, напиши заявление в банк, сообщи, что кредит взяли мошенники – и дело в шляпе. Банк спишет долг и не будет предъявлять претензий. Но на практике события развиваются иначе.
Дело в том, что до вынесения постановления суда по уголовному или гражданскому делу, круг виновных лиц и сам факт преступления не установлен. А значит, считается, что событие преступления отсутствует. Банк также не исключает, что сам заёмщик может быть замешан в мошеннической схеме. По крайней мере, выглядит все так, как будто всю операцию с оформление кредитной сделки клиент провел сам или совершена она была при его согласии.
Юрист Динара Жабутова уверена, что доказать обратное можно только в рамках уголовного дела. Механизм гражданского судопроизводства устроен так, что с его помощью невозможно установить факт мошенничества и найти виновных лиц. Признать банковскую сделку недействительной можно только тогда, когда имена мошенников будут установлены следствием, и в силу вступит обвинительный приговор суда.
Даулет Абжанов согласен с мнением коллеги в части обращения в полицию. Он сообщает, что заёмщики нередко пытаются оспорить кредитные договора в гражданском порядке, не обращаясь в полицию. При этом суды правомерно отказывают в удовлетворении таких исков, мотивируя тем, что отсутствует подтверждение того, что онлайн-займ или банковский кредит был выдан не самому клиенту, а третьим лицам без его ведома. Установить данные обстоятельства можно только в рамках уголовного дела.
Представитель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК Дмитрий Акмаев рекомендует не сидеть на месте, даже если в полиции уже возбудили уголовное дело по вашему заявлению. Как только вы поняли, что на вас «повесили» кредит, необходимо действовать:
Все эти сведения необходимо передать в полицию, сотруднику, ведущему уголовное дело, либо приобщить их к заявлению, если вы еще не подавали его.
Юристы Евразийского банка советуют регулярно проверять кредитную историю. Делать это нужно регулярно, хотя бы два раза в год, не дожидаясь чрезвычайных событий. Просматривая свой кредитный отчет, вы не только сможете отследить просрочки по официальным кредитным обязательствам, но и вовремя заметите тот заём, который не оформляли. Благодаря такой оперативности, можно быстро принять меры для собственной защиты.
Получить выписку из кредитной истории можно на сайте Первого или Государственного кредитного бюро или же через портал Электронного правительства. Один раз в год информация предоставляется бесплатно, в остальных случаях услуга стоит 400 тенге.
В данном случае речь идет о выплатах, на которые ни кредиторы, ни судебные исполнители не имеют право обращать внимание:
Банки и судебные исполнители часто нарушают требование закона и взыскивают задолженность из всех денежных поступлений должника, включая и те, которые имеют иммунитет. Если вы узнали, что мошенники оформили на вас кредит, позаботьтесь об открытии специального банковского счета, на который будут поступать алименты или другие защищенные выплаты, если вы их получаете или планируете получать. Отметим, что это должен быть не простой счет, а именно «специальный», предназначенный для зачислений алиментов и других профильных пособий. В этом случае ни банк, ни судебные исполнители не тронут ваши алименты или детские пособия.
Сделать это можно двумя способами:
Вам потребуется электронно-цифровая подпись. С ее помощью нужно будет подписать заявку на установление запрета. Запрет действует в течение 6 месяцев. При необходимости его можно отменить в любое время, не дожидаясь окончания данного срока. Также по истечении 6 месяцев запрет можно продлить. Услуга оказывается бесплатно. С ее помощью вы сведете к минимуму риск того, что третьи лица получат на ваше имя кредит.
В случае оформления на клиента, у которого имеется действующий запрет на получение кредитов, банк или МФО обязаны будут списать задолженность. Требовать ее с заёмщика в такой ситуации кредитор не имеет права.
