Пенсионные накопления казахстанцев формируются исключительно в национальной валюте. Многие граждане переживают за свою будущую пенсию в связи с инфляцией и удешевлением тенге. Есть ли возможность формировать пенсионные накопления в иностранной валюте, и как это будет влиять на их объем, читайте в статье.
Нет, сегодня законодательство такой возможности не предусматривает. Владелец накоплений самостоятельно не может переводить свои средства в ту или иную валюту. Однако пенсионный фонд делает это по собственной инициативе, переводя тенге в доллары с целью получения инвестиционного дохода.
По словам руководства Единого национального пенсионного фонда, 71% общей массы накоплений хранится в тенге, 23% - в долларах, 6% в прочих иностранных валютах. Доллар в данном случае выступает в качестве инвестиционного инструмента. Пропорции тенге и доллара ежегодно меняются.
Каждый год кабмин утверждает список направлений, куда будут вкладываться средства казахстанцев. После чего Национальный Банк РК (именно в его доверительном управлении находятся деньги ЕНПФ) готовит инвестиционную декларацию, в которой детально прописываются пропорции и направления инвестирования пенсионных накоплений. Такое распределение финансов предназначено для того, чтобы обеспечить максимальный инвестиционный доход, а также защиту от возможных рисков.
Если одно направление не принесет дохода либо окажется нерентабельным, от понесенные убытки будут компенсированы за счет прибыли от других направлений.
Пенсионные накопления казахстанцев состоят из двух частей:
Изменение курса доллара сказывается на размере инвестиционного дохода. В качестве примера можно рассмотреть ситуацию 2023 года, когда многие казахстанцы увидели в выписках своих пенсионных счетов отрицательную разницу. В тот период наблюдалось постоянное снижение курса доллара по отношению к тенге. Все мы помним эти цифры. Так первого января 2023 года доллар стоил 462,65 тенге, ровно через месяц он подешевел на 2 тенге и стал стоить 460,51 тенге, а в марте – 431,08 тенге. Только в конце первой декады марта 2023 года доллар перестал «падать», а затем укрепился на 5,2%.
В течение 2024 года, к счастью, сколько-нибудь заметного снижения инвестиционного дохода не наблюдается. Равно как и не наблюдается падение курса доллара по отношению к тенге. Повышение курса североамериканской валюты приведет к увеличению инвестиционного дохода на пенсионных счетах наших сограждан.
Здесь вы можете аккумулировать свою будущую пенсию в долларах. Депозит – самый доступный способ накопления. Вы открываете счет в банке, регулярно или единовременно пополняете его, а банк взамен за пользование вашими деньгами платит вам вознаграждение. Депозит удобен тем, что его доходность можно заранее просчитать на будущее, поскольку известна сумма, срок и процент. Также его можно пополнять в любой удобный момент, если позволяют условия депозитного договора.
Открыть депозит можно как в тенге, так и в долларах. Но сегодня не все казахстанские банки принимают долларовые вклады. К тому же процент по ним крайне не велик – не больше 1%. При том, что по тенговым вкладам банки предлагают от 10% до 15% годовых. Депозит в какой валюте окажется более выгодным, предугадать невозможно, поскольку невозможно предугадать какие взлеты и падения ждут обе эти валюты в будущем.
При этом считается, что краткосрочные долларовые депозиты становятся выгоднее тенговых в те времена, когда стоимость доллара резко возрастает по отношению к тенге. А если в течение определенного периода курс доллара будет более-менее стабильным, то большую прибыль принесет вклад в отечественной валюте.
Если говорить о долгосрочных депозитах, а именно долгосрочные программы больше всего подходят для формирования будущей пенсии, то доллар будет приносить больший доход за счет медленного, но верного обесценивания тенге. Причем доход будет высоким даже, несмотря на низкую процентную ставку.
Но делать точные прогнозы относительно доходности инвалютных депозитов опасно. Поскольку ситуация в мире меняется едва ли не каждый день. С такой же скоростью меняется и экономическая конъюнктура. То направление, которое приносило прибыль сегодня, завтра может оказаться убыточным.
Снизить риски подобных потерь поможет разделение накоплений, или как говорят финансисты, диверсификация. Ее суть заключается в том, чтобы не хранить «все яйца в одной корзине». Часть сбережений можно вложить в доллары, часть в – евро или азиатские валюты, часть продолжать сохранять в тенге. Все зависит от ваших возможностей и требований к размеру будущей пенсии.
