Главная / Статьи / Варианты решения проблем с просрочкой по кредиту

Варианты решения проблем с просрочкой по кредиту

Гражданам, которым нечем платить кредит, доступны следующие способы решения проблемы - реструктуризация долга, рефинансирование, персональное банкротство. Далее подробно рассмотрим особенности каждого способа.

Реструктуризация

Часто вместо термина «реструктуризация» употребляется выражение «изменение условий кредитного договора». Хотя суть одна и та же – банк пересматривает порядок погашения таким образом, чтобы временно снизить финансовую нагрузку должника. В рамках пересмотра предлагается один из следующих вариантов:

  • снижение ежемесячного платежа с пролонгацией кредита;
  • выплата только процентов без суммы основного долга в течение какого-то времени;
  • временное снижение процентной ставки без пролонгации;
  • временное полное освобождение от ежемесячных платежей (так называемые кредитные каникулы). 

Процедура оформления

Для проведения реструктуризации заёмщик должен написать в банк соответствующее заявление. Скажем сразу, что изменение договора – право, а не обязанность кредитной организации. Поэтому она может отказаться от пересмотра условий. 

В случае положительного решения кредитор и заёмщик заключают дополнительное соглашение к кредитному договору, которым закрепляются новые правила расчета и новый график. С этого момента и до оговоренного срока будут действовать измененные условия. 

Несмотря на то, что реструктуризация помогает временно снизить финансовую нагрузку, в долгосрочной перспективе она имеет и негативные последствия в виде увеличения общей суммы кредита и повышения страховых выплат (заёмщик платит их из своего кармана). Эти моменты обусловлены тем, что банк, даже, несмотря на временную лояльность к клиентам, все же является коммерческой организацией. Главная цель его деятельности - извлечение прибыли. 

Рефинансирование

В отличие от реструктуризации, предполагающей изменения графика платежей, рефинансирование подразумевает получение нового кредита для «закрытия» имеющейся задолженности. Также график платежей меняется только для просроченных кредитов. А рефинансирование, как инструмент снижения финансовой нагрузки, может получить и должник, который своевременно вносит платежи. Получить эту услугу можно в том же банке, где оформлен кредит, если он предлагает такую возможность. 

Процедура оформления

Каждая финансовая организация устанавливает собственную процедуру оформления, но в любом случае она состоит из нескольких этапов:

  1. Клиент подготавливает документы – копии договоров по прежним кредитам и копию удостоверения личности.
  2. Затем он подает заявление с приложенными документами в отделение банка, где планирует получить рефинансирование.
  3. Специалисты рассматривают данное обращение. 
  4. В случае положительного решения, банк и клиент подписывают договор, после чего средства нового кредита перечисляются в счет погашения имеющихся займов.

Существует ряд требований, которым должен соответствовать клиент, претендующий на рефинансирование:

  • гражданство РК; 
  • для иностранных граждан необходим вид на жительство или другой документ на право проживания;
  • возраст – от 18 лет; некоторые банк повышают минимальную возрастную планку до 21, 22 лет;
  • наличие регистрации в той местности, где находится банк или его филиал.

Как мы уже говорили, чтобы получить рефинансирование, не обязательно иметь проблемы с существующим кредитом. Оформление нового займа может быть выгодно по следующим причинам:

  1. Снижение процентной ставки.
  2. Изменение валюты. Этот момент стал актуальным после девальвации тенге, когда долларовые кредиты превратились в «неподъемную ношу» для казахстанцев, имеющих доходы в национальной валюте.
  3. Возможность объединить несколько займов, находящихся в разных банках, в один. Отпадает необходимость совершать разные платежи в разные даты. К тому же бывает так, что условия рефинансирования куда выгоднее, чем условия всех прежних кредитов. Их объединение поможет сэкономить не только время, но и деньги. 

С помощью рефинансирования заёмщик может исправить свою кредитную историю, если, конечно, будет своевременно вносить платежи по новому графику.

Персональное банкротство

С начала 2023 года в Казахстане введен механизм банкротства физических лиц. Это крайняя мера решения проблемы. Суть процедуры состоит в признании финансовой несостоятельности в судебном или внесудебном порядке с последующим освобождением от кредитных задолженностей. Право на банкротство граждане имеют при одновременном соблюдении следующих условий:

  • сумма непогашенных обязательств не превышает 5,5 млн.тенге (1600 МРП);
  • в собственности отсутствует имущество (речь идет недвижимости и других объектах, подлежащих государственной регистрации);
  • продолжительность просрочки для судебной процедуры– 12 месяцев;
  • в отношении гражданина проведены процедуры досудебного урегулирования по договору банковского займа.

В процессе банкротства производится опись и реализация имущества должника, за исключением единственного жилья. Средства, вырученные от продажи, направляются в счет погашения задолженности. В случае нехватки средств оставшаяся часть долга списывается. Если же у должника в собственности нет имущества, торги признаются несостоявшимися, и задолженность аннулируется целиком. Несмотря на то, что банкротство позволяет полностью избавиться от кредитных обязательств, подходит оно не всегда, и не всем. К тому же процедура налагает определенные запреты:

  • течение 5 лет после признания банкротства нельзя получить кредит;
  • на 3 года ограничивается право выезда за границу;
  • контроль финансового состояния в течение последующих трех лет после завершения процедуры.

Если есть возможность постепенно расплатиться с банком, стоит попросить кредитора о рефинансировании или реструктуризации. Если же при наличии подходящего размера задолженности, человек уверен, что его материальное положение в ближайшем будущем не улучшится, имеет смысл задуматься о персональном банкротстве.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит онлайн на карту за 3 минуты
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
AltynCoin Микрокредит
Без справок о доходе
На любые цели
Быстрое решение
Без обеспечения
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Без звонков
Без комиссий
Быстрый
Без потверждения доходов
Без фото
По инн
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Безработным
На ремонт квартиры
Для инвалидов
Многодетным
Иностранцам
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 172 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Деньги Click Микрокредит
Быстрое решение
Микрокредит
С плохой историей
Без дохода
Без справки о доходах
Под расписку
Без пенсионных отчислений
Без отказа
Без истории
Без фото
Безработным
По инн
Для инвалидов
Многодетным
До ЗП
Иностранцам
Сумма Срок
до 184 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
CreditPlus Микрокредит
Быстрое решение
На любые цели
Микрокредит
Онлайн кредит
Экспресс
Микро займи
Быстрый
С плохой историей
Без дохода
Под расписку
Без пенсионных отчислений
Без отказа
Без истории
Без справки о доходах
Безработным
Для инвалидов
Многодетным
До ЗП
Без первоначального взноса
Иностранцам
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 184 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита