Вы долго откладывали деньги от каждой зарплаты, и наконец, накопили миллион тенге. Поздравляем. Вы можете считать себя начинающим инвестором. Самый простой и безопасный способ инвестирования для начинающих – это депозит. В статье мы разобрали самый выгодные варианты депозитов для тех, кто только начал путь накопления капитала.
Казахстанские банки предлагают три вида депозитов:
Несрочные вклады предлагают самый низкий процент, но при этом самые удобные условия использования. В частности, деньги с них можно снимать и вносить без ограничений и без потери вознаграждения. В таком случае единственным условием сохранения депозита является сохранение неснимаемого остатка. В разных банках сумма остатка разная – от 1 до 15 тысяч тенге. Начальная сумма для открытия счета тоже разная и везде относительно невысокая. Чтобы открыть вклад, достаточно внести от 10 до 50 тысяч тенге. В среднем ставка по срочным депозитам по Казахстану составляет 9,8%-13%. Такой вариант вложений удобен тем, у кого часто возникают незапланированные расходы и как следствие, необходимость часто снимать средства со счета.
Само название депозита «несрочный» предполагает автоматическое продление по завершении срока действия договора. Количество таких продлений не ограничено.
Сберегательный депозит – самый прибыльный вариант, с высокими ставками, но с самыми жесткими условиями. Чаще всего банки устанавливают запрет на внесение и частичное снятие средств. Конечно же, клиент может аннулировать договор в любой момент и забрать свои деньги, но вознаграждения он при этом не получит вообще. Минимальная сумма для открытия депозита бывает довольно высокой – до 500 тыс.тенге. Процент тоже высокий – от 15,5% до 18% тенге. Сроки действия договора бывают разными – от 3 до 36 месяцев. В зависимости от срока также меняет и процентная ставка.
Срочный вклад является чем-то средним между сберегательным и несрочным. Так по срочному депозиту предлагается довольно высокое вознаграждение – до 18%. Пополнение в большинстве случаев допускается. Что касается частичного снятия, то оно разрешается с частичной потерей вознаграждения. Минимальная сумма для открытия счета начинается от 50 тыс.тенге. Сроки, как и в случае со сберегательным депозитом, разные и могут колебаться от 90 суток до 3 лет.
Чаще всего банки самое высокое вознаграждение предлагается по срочным и сберегательным программам со сроком 6 месяцев. По ним процент может доходить до 18% годовых. На втором месте срочные и сберегательные вклады сроком на 12 и 24 месяца. По ним ставка ниже. Точную цифру каждый банк устанавливает по-своему.
Если говорить о более продолжительных сроках (которые встречаются относительно нечасто), то по ним предлагается самое низкое вознаграждение – не более 9,5-13%. Но положительнеая особенность долгосрочных депозитов заключается в неизменности ставки на протяжении всего срока действия договора. Даже если Нацбанк понизит ставку по долгосрочным вкладам она остается такой, какой была установлена в момент открытия счета. Данный вид депозитов выгодно открывать в моменты высоких базовых ставок. Это позволит получать высокий доход в течение продолжительного времени.
Банки по собственному усмотрению устанавливают проценты вознаграждение по всем видам депозитов. Однако, не смотря на самостоятельность в этом вопросе, банкам все же приходится учитывать базовую ставку Национального банка. Чем выше эта ставка, тем выше доходность по вкладам.
Ставка вознаграждения по долларовым депозитам невысокая – не более 1%. Срок разные – от 3 месяцев до 3 лет. Тип валютных вкладов срочный и сберегательный. То есть частичное снятие и пополнение, а также возможность сохранения процентов банки ограничивают по своему усмотрению.
Долларовые депозиты рассматриваются как инструмент долгосрочного вложения. За год или за два они не принесут большой прибыли из-за низкой процентной ставки. Их выгода может быть заметна через несколько лет в виду того, что тенге медленно, но верно обесценивается. Американская валюта при этом остается относительно стабильной.
Самый высокий процент по долларовым вкладам предлагает Исламский банк – 4%-5%. Однако он не входит с казахстанскую систему гарантирования вкладов. В случае закрытия финансовой организации клиент рискует потерять сбережения. К тому же минимальный порог для открытия счета довольно высокий – от 1,5 тыс. долларов.
В первую очередь, нужно обращать внимание на условия договора:
Кроме этого, нужно обратить внимание на способы пополнения. Обычно делается это через приложение банка. В режиме онлайн средства можно легко перевести с текущего счета на депозитный. Но если вам удобнее вносить деньги по старинке – через кассу или терминал, то обратите внимание на количество отделений и терминалов банка в вашей местности.
