Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан» вступил в силу в марте 2023 года. Действует он уже более трех лет. По информации министерства финансов за это время более 60 тысяч казахстанцев прошли через банкротство и списали свои долги. В статье мы ответили на вопрос о долгосрочных последствиях процедуры и об особенностях жизни после банкротства.
Существует три вида процедуры:
Не стоит думать, что банкротство - это полное поражение в правах. Ни в коем случае это не так. У человека сохраняются все его возможности, которые у него были раньше. Но естественно, взамен на списание долгов придется взять на себя ограничения.
Нельзя в течение 5 лет после вступления в силу судебного решения о признании банкротства оформлять кредиты в банках и МФО. Ограничение распространяется и на банковскую рассрочку. То есть в течение 5 лет человек не сможет купить бытовую технику, гаджет или мебель с платежом, разделенным на части. Поскольку такая сделка, по сути, является обычным кредитом с нулевой ставкой для покупателя. Получить рассрочку можно только в том случае, если ее предоставляет сам продавце без привлечения банка. Но, к сожалению, в Казахстане такие схемы встречаются нечасто.
Между тем остается возможность получать микрокредиты в ломбардах. Также никто не запрещает брать деньги в долг у родственников или других физических лиц по договорам займа или распискам. Кстати, невозможность получить кредит или рассрочку в течение столь длительного срока считается одним из самых тяжелых последствий списания долгов.
В течение 3 лет гражданин выступает объектом финансового мониторинга. Комитет государственных доходов и кредиторы будут «с особым вниманием» следить за появлением регистрируемого имущества у бывшего банкрота. На первый взгляд может показаться, что такой мониторинг - это постоянные вызовы в Налоговую службу с предоставлением ежемесячных отчетов, документов и т.п. Нет, ни налоговики, ни представители кредиторов не будут приходить домой к должнику и требовать объяснений.
Все происходит гораздо проще, посредством электронного обмена информацией между уполномоченными ведомствами и КГД. Таким образом, налоговая служба получает сведения о государственной регистрации на имя бывшего должника недвижимости, транспортных средств, земельных участков, ценных бумаг и т.п. Такой обмен происходит регулярно, через определенные промежутки времени. Если в течение каждого промежутка должник не оформил никаких сделок, КГД составляет соответствующую справку. Если же покупка имела место, информация передается кредиторам.
Купить ценное имущество можно, так как человек после банкротства не лишается такого права. Но таком случае у кредиторов появится возможность отменить решение суда о признании его банкротом и возобновить процедуру. А после возобновления купленное имущество будет включено в конкурсную массу и продано, а деньги возвращены кредиторам. Однако такой исход имеет место не всегда.
Почему могут отобрать? Ответ прост. При вхождении в банкротство человек заявил, что у него нет средств, чтобы возвращать кредиты. Однако почти сразу после списания долгов купил квартиру. Напрашивается резонный вопрос. Откуда деньги? Тут же напрашивается не менее резонный ответ. Человек злонамеренно утаил деньги от кредиторов и суда. В таком случае уполномоченные органы будут проверять, откуда у человека появились деньги на столь солидную покупку. Если выяснится, что бывший должник действительно имел эти деньги на момент банкротства, суд по требованию кредиторов отменит свое решение. Но если окажется, что деньги или самое имущество получено законным путем (подарили, накопил, официально заработал, взял в долг у родственников, получил наследство и т.п.), то оно останется неприкосновенным.
Нередки ситуации, когда человек после признания банкротства получает в наследство недвижимость или другие ценные активы. В таком случае кредиторы не смогут обратить на него свои притязания. Отметим, что законодательство РК не содержит прямого запрета на получение в собственность наследственного имущества. Финансовый контроль обнаружит появление нового актива у гражданина, установит его наследственное происхождение, в результате чего основания для его изъятия отпадут. Главное, чтобы наследство действительно открылось уже после того, как человека признали банкротом. В противном случае у КГД возникнут сомнения в его добросовестности.
Если человека уже признали неплатежеспосбным и списали долги, то пройти процедуру повторно он сможет только через 7 лет. В целом, это ограничение можно назвать самым незначительным из тех, которые перечислены выше. При грамотном расходовании бюджета и нормальной финансовой дисциплине вторичное списание долгов может не понадобиться больше никогда.
А что с трудоустройством?
Закон РК «О восстановлении платежеспособности…» не регулирует вопросы трудоустройства после банкротства. В общем смысле сложностей в устройстве на работу быть не должно, за исключением случаев, когда потенциальный работодатель является:
В такие организации трудоустроиться после банкротства практически невозможно. Чаще всего они не хотят связываться с людьми, прошедшими процедуру. Учитывая, что это является прямым нарушением закона, вслух данный мотив не озвучивается. Если говорить о других профессиональных сферах, то факт признания неплатежеспособности не учитывается практически нигде.
В заключение отметим, что ограничения касаются только процедур судебного и внесудебного банкротства. В процедуре восстановления платежеспособности никаких запретов нет.
