Главная / Статьи / Как подавать на банкротство физического лица (какие документы нужны для банкротства физического лица)

Как подавать на банкротство физического лица (какие документы нужны для банкротства физического лица)

Банкротство – единственный законный способ избавиться от непосильных долговых обязательств. До недавнего времени эта возможность была доступна только юридическим лицам. С марта 2023 года право списать долги получили и простые граждане. В статье мы выясним, в каком порядке физические лица проходят процедуру, куда следует обращаться и какие подготовить документы. 

Что нужно знать о персональном банкротстве

В рамках рассматриваемой процедуры можно списать только одну категорию долгов – кредиты банков и МФО. Все остальные обязательства под действие нового закона не подпадают. Существует два способа варианта банкротства – внесудебный и судебный.

Внесудебное банкротство проходит по каналам местных налоговых органов.
Само же заявление подают через ЦОН, E-salyq Azamat или портал Электронного правительства. Право на освобождение от долгов без суда возникает, если сумма непогашенной задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями не превышает 5,5 млн. тенге. 

Помимо этого, к заявителю предъявляется ряд требований:

  1. Отсутствие недвижимости. Также гражданин не должен владеть и долей в общем имуществе.
  2. Продолжительность просрочки составляет более 12 месяцев подряд. Правило о просрочке не распространяется на получателей адресной социальной помощи. Они могут подать заявление о внесудебном банкротстве в любой момент после начала просрочки. 
  3. Проведено досудебное урегулирование по непогашенным обязательствам либо кредитор уже обратился в суд с иском о взыскании.
  4. В отношении заявителя в течение 7 предыдущих лет не применялась процедура признания несостоятельности.

После того, как налоговый орган зарегистрирует заявление о признании банкротства, на портале Электронного правительства делается соответствующая запись. Продолжительность внесудебной процедуры – 6 месяцев после размещения указанной записи. По истечении этого срока гражданин признается банкротом, и его кредитные обязательства списываются в полном объеме. 

Второй вариант процедуры - судебный. Он в корне отличается от внесудебного механизма, поскольку предполагает не списание обязательств, как таковое, а удовлетворение кредиторских требований за счет имущества должника. Скажем сразу, что на единственное жилье кредиторы претендовать не вправе. За исключением того случая, когда оно является предметом залога по ипотеке. В остальных случаях жилище остается в собственности гражданина. 

В список имущества, на которое кредиторы могут обратить взыскание, входит:

  • любая недвижимость, кроме единственного жилья – земельные участки, загородные, дачные дома и т.п.;
  • ценные бумаги;
  • депозиты и вклады;
  • доля в общем имуществе супругов;
  • автомобили;
  • предметы роскоши и антиквариата;
  • драгоценности;
  • дебиторские задолженности гражданина.

В процессе судебного банкротства должнику назначается финансовый управляющий. Это специалист, который занимается юридическим сопровождением процедуры – ведет реестр кредиторских требований, занимается инвентаризацией и оценкой имущества, организует торги, рассчитывается с кредиторами. Финансовый управляющий – полностью нейтральная фигура. Он не представляет и не защищает чьих-либо интересов. Его задача состоит в том, чтобы в равной степени соблюсти интересы должника и кредиторов. Кстати, без его разрешения должник не вправе совершать сделки, связанные с куплей-продажей регистрируемого имущества (недвижимости, авто и т.п.). Услуги управляющего обойдутся банкроту в 1 МЗП ежемесячно вплоть до завершения процедуры. 

Список документов

Для проведения судебного и внесудебного банкротства, необходимы:

  1. Удостоверение личности должника.
  2. Перечень всех кредиторов с указанием названий, адресов организаций и сумм задолженностей.
  3. Перечень дебиторов с указанием названий (ФИО), адресов, сумм задолженностей и сроков возврата.
  4. Опись имущества с заключением об оценке. При этом должнику не обязательно самостоятельно проводить оценку. Поскольку экспертизу в дальнейшем может назначить суд. Если же заключение об оценке уже имеется, в суде этот момент затрагиваться не будет. Оценка должна быть проведена не ранее, чем за 6 месяцев до подачи заявления. 
  5. Кредитные договора и другая документация, подтверждающая существование обязательств. Если гражданин ранее вносил по кредитам ежемесячные платежи, нужно приложить чеки/квитанции.
  6. Письменные ответы банков/МФО, содержание отказ в проведении реструктуризации и ином изменении условий кредитных соглашений. Если финансовая организация не предоставила этот ответ, вместо него суду можно предъявить заявление гражданина, направленное в ее адрес с просьбой об изменении условий кредитования. Важно, чтобы к заявлению прилагалась копия документа, подтверждающего отправку. 

В течение 10 дней после принятия заявления, судья решает вопрос о введении одной из двух процедур – восстановления платежеспособности или признания банкротства. В первом случае гражданину дают шанс реабилитироваться и расплатиться с кредиторами. Если он сможет это сделать за то время, которое предоставит суд, его не признают несостоятельным, дело закроют. Во втором случае ничего никому платить не придется, поскольку должник будет признан полностью несостоятельным.

Вне зависимости от того, какая процедура назначена, все долги перед банками и МФО «замораживаются»:

  • сроки обязательств, описанных в заявлении, признаются истекшими;
  • прекращается начисление процентов и штрафных санкций;
  • кредиторам и коллекторам запрещается предъявлять требования напрямую к должнику, поскольку все денежные притязания будут решаться в рамках судебного процесса;
  • все исполнительные производства по финансовым обязательствам, открытые на имя гражданина, приостанавливаются (после того как суд признает его банкротом, исполнительные производства прекращаются). 

Одновременно с этим на гражданина налагаются некоторые ограничения. В частности, пока идет суд, ему запрещается покидать пределы РК, продавать и покупать недвижимость, и имущество, которое подлежит государственной регистрации. 

Естественно, персональное банкротство позволяет избавиться от большинства «неподъемных» долгов. Но при этом подходит оно не всегда и не всем. В каких-то ситуациях процедура может не только не спасти, но и принести еще большие убытки. Поэтому прежде, чем принимать окончательное решение, следует тщательно изучить закон и оценить свои материальные возможности.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 2 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Home Credit Bank Карта рассрочки OZEN
На любые цели
Быстрое решение
Потребительский
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
Доставка курьером
Сумма Срок
до 2 млн до 6 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 42,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Jusan Онлайн кредит
Беззалоговый
Долгосрочные кредиты
Без комиссий
Без звонков
По инн
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
На карту
Онлайн кредит
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 23,00%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита