Банкротство – единственный законный способ избавиться от непосильных долговых обязательств. До недавнего времени эта возможность была доступна только юридическим лицам. С марта 2023 года право списать долги получили и простые граждане. В статье мы выясним, в каком порядке физические лица проходят процедуру, куда следует обращаться и какие подготовить документы.
В рамках рассматриваемой процедуры можно списать только одну категорию долгов – кредиты банков и МФО. Все остальные обязательства под действие нового закона не подпадают. Существует два способа варианта банкротства – внесудебный и судебный.
Внесудебное банкротство проходит по каналам местных налоговых органов.
Само же заявление подают через ЦОН, E-salyq Azamat или портал Электронного правительства. Право на освобождение от долгов без суда возникает, если сумма непогашенной задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями не превышает 5,5 млн. тенге.
После того, как налоговый орган зарегистрирует заявление о признании банкротства, на портале Электронного правительства делается соответствующая запись. Продолжительность внесудебной процедуры – 6 месяцев после размещения указанной записи. По истечении этого срока гражданин признается банкротом, и его кредитные обязательства списываются в полном объеме.
Второй вариант процедуры - судебный. Он в корне отличается от внесудебного механизма, поскольку предполагает не списание обязательств, как таковое, а удовлетворение кредиторских требований за счет имущества должника. Скажем сразу, что на единственное жилье кредиторы претендовать не вправе. За исключением того случая, когда оно является предметом залога по ипотеке. В остальных случаях жилище остается в собственности гражданина.
В процессе судебного банкротства должнику назначается финансовый управляющий. Это специалист, который занимается юридическим сопровождением процедуры – ведет реестр кредиторских требований, занимается инвентаризацией и оценкой имущества, организует торги, рассчитывается с кредиторами. Финансовый управляющий – полностью нейтральная фигура. Он не представляет и не защищает чьих-либо интересов. Его задача состоит в том, чтобы в равной степени соблюсти интересы должника и кредиторов. Кстати, без его разрешения должник не вправе совершать сделки, связанные с куплей-продажей регистрируемого имущества (недвижимости, авто и т.п.). Услуги управляющего обойдутся банкроту в 1 МЗП ежемесячно вплоть до завершения процедуры.
В течение 10 дней после принятия заявления, судья решает вопрос о введении одной из двух процедур – восстановления платежеспособности или признания банкротства. В первом случае гражданину дают шанс реабилитироваться и расплатиться с кредиторами. Если он сможет это сделать за то время, которое предоставит суд, его не признают несостоятельным, дело закроют. Во втором случае ничего никому платить не придется, поскольку должник будет признан полностью несостоятельным.
Одновременно с этим на гражданина налагаются некоторые ограничения. В частности, пока идет суд, ему запрещается покидать пределы РК, продавать и покупать недвижимость, и имущество, которое подлежит государственной регистрации.
Естественно, персональное банкротство позволяет избавиться от большинства «неподъемных» долгов. Но при этом подходит оно не всегда и не всем. В каких-то ситуациях процедура может не только не спасти, но и принести еще большие убытки. Поэтому прежде, чем принимать окончательное решение, следует тщательно изучить закон и оценить свои материальные возможности.
