Кредит стал неотъемлемой частью жизни почти каждого взрослого казахстанца. Мы решили разобраться, где и как выбрать самый выгодный кредит при постоянно растущих процентных ставках и свести переплату к минимуму.
В список лидеров по объему кредитного портфеля, входят следующие финансовые организации.
Этот банк рекламирует потребкредиты от 20 тысяч до 1 миллиона. Точный срок зависит от суммы и платежеспособности клиента. В целом продолжительность возврата долга варьируется от 90 дней до 4 лет.
Подать заявку на оформление можно в мобильном приложении. Ставка вознаграждения не указывается, зато указывается конкретный уровень переплаты. Например, при займе в 1 млн.тенге сроком на 12 месяцев с ежемесячным платежом 104 990 тенге переплата составит 259 878 тенге. Исходя из этих цифр, можно посчитать процентную ставку, которая равняется 25,99% годовых.
Погашать займы можно единовременно и раньше срока без штрафов либо отдельными частями по графику
В «Халыке» сумма потребительского беззалогового займа может составлять от 50 тыс. до 7 млн.тенге. Народный банк предлагает две программы кредитования:
Переплату нужно рассчитывать отдельно, учитывая конкретную ставку, сумму и срок. Подать заявку на оформление можно только через мобильное приложение банка. За досрочное погашение дополнительная плата не взыскивается.
Беззалоговый заём выдается в сумме от 60 тыс. до 7 млн.тенге, на срок от полугода до 5 лет. Точные параметры займа банк устанавливает сообразно доходу и качеству кредитной истории клиента. Причем информации о том, каким должен быть минимальный доход, на сайте финансовой организации нет.
Процент также зависит от выданной суммы и срока, но, в общем, по кредиту составляет 12,23%-43,6%. Каждый раз все показатели рассчитываются индивидуально. Оформить сделку можно не только в мобильном приложении, но и лично, посетив отделение банка.
Здесь можно получить наличными от 50 тыс. до 8 млн.тенге. Залог не требуется. 19,7%-37,9% годовых. Срок от 6 до 60 месяцев. На вебресурсе банка имеется онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать приблизительную переплату по кредиту. Так, например, при займе в 1 млн.тенге под 19,7% ежемесячный платеж 94 802 тенге. Однако нельзя забывать, что калькулятор дает лишь справочную информацию. Точные цифры рассчитывает банк при подписании договора, и они могут отличаться от того, что вы рассчитали на сайте.
Вносить ежемесячные платежи можно как наличными через кассу банка, банкомат «кэш-ин», так и в мобильном приложении. Если вы решили выплачивать заём через приложение, то перед этим необходимо открыть счет в банке и положить на него необходимую сумму.
Банк предлагает потребительские кредиты наличными от 20 тыс. до 7 млн.тенге. Срок от полугода до 6 лет. Ставка вознаграждения 20%-36%. Точный процент устанавливается в зависимости от суммы займа, срока погашения и дохода клиента. Комиссия за оформление сделки не взимается.
Погашается через терминалы «Касса-24» или собственные терминалы Евразийского банка. Также платежи можно вносить в мобильном приложении. В нем же можно оформить и сам заём. Допускается полное или частичное досрочное погашение без дополнительных комиссий.
Самым распространенным способом снижения переплаты является досрочное погашение. Вы можете внести сразу несколько ежемесячных платежей или сразу всю сумму долга. В соответствии с суммой оплаты банк сделает пересчет. Однако не все так просто.
Если вы вносите не всею сумму сразу, а несколько платежей, банк предложит выбрать один из двух вариантов:
Каждый из этих вариантов по-своему сказывается на сумме переплаты.
Например, вы получили в кредит 1 млн.тенге на 12 месяцев с ГЭСВ 23%. Ежемесячный платеж составляет 94 076 тенге. Всего по кредиту вы выплатите 1 129 775 тенге. Из этой суммы 129 775 тенге составляют переплату. Вы решили сэкономить и внести в первый месяц сразу три платежа – 376 304 тенге. При этом срок займа решили уменьшить ежемесячный платеж, а срок займа оставить прежним.
В итоге все последующие ежемесячные платежи снизятся до 58 734 тенге, а общая переплата составит уже 81 176 тенге. Таким образом, вы сэкономите 48 608 тенге.
Сумма и ежемесячный платеж по кредиту такие же, как в первом случае. Вы также единовременно погасили 376 304 тенге. Ежемесячный платеж остается прежним. Срок кредита сокращается. То есть после частичного погашения платить вы будете не 11, а 8 месяцев по 94 076 тенге. Итоговая переплата снизится и составит 50 523 тенге, а ваша экономия – 79 525 тенге.
Мы видим, что второй вариант более выгоден из-за того, что меньше нужно переплачивать. Но есть у него и заметный минус – финансовая нагрузка на ваш бюджет останется прежней.
Также избежать переплаты можно, если обратить внимание на страховку и комиссию. С одной стороны они могут увеличить общую переплату. С другой стороны, застраховавшись и выплатив комиссию, вы получите кредит с пониженной процентной ставкой, что в итоге может оказаться выгодным для вас.
Чтобы выбрать выгодный кредит с минимальной переплатой, необходимо изучить сразу несколько предложений от разных банков, рассчитать проценты и комиссии, а затем сопоставить их со своим доходом.
