Главная / Статьи / Риски кредитования без подтверждения дохода

Риски кредитования без подтверждения дохода

Кредит без подтверждения дохода открывает новые возможности людям, не имеющим официальной зарплаты. Невзирая на преимущества такого вида кредитования, стоит помнить и о рисках, с которыми сталкиваются заёмщики. Отсутствие правила о подтверждении дохода влечет повышенные процентные ставки и ужесточение прочих условий договора. Далее, обо всем подробнее.

Повышенные проценты

Основной риск, с которым сталкивается финансовая организация, выдающая кредит без подтверждения дохода, – возможная неплатежеспособность должника. Эта возможность имеется и при наличии подтвержденного дохода, поскольку человека внезапно могут уволить или предприятие, на котором он работает, обанкротится. По кредита без подтверждения заработка такой риск в разы выше, поскольку обратить взыскание в случае невозврата будет не на что.

В таком случае завышенное вознаграждение для банков и МФО является своеобразной компенсацией потенциального ущерба. 

Условия договора могут быть разными – либо высокий ежемесячный платеж при относительно коротком сроке кредитования, либо приемлемая сумма платежа при крайне продолжительном времени возврата. В любом случае без подтверждения клиент переплачивает на 15%-20% выше, чем по стандартным кредитам. Такой «легкий» на первый взгляд, заём на деле часто превращается в непосильную ношу. Поэтому перед тем, как принимать решение об обращении в банк или МФО без официального дохода, следует оценить свои финансовые возможности в настоящем и ближайшем будущем времени. 

Повышенные комиссии и штрафные санкции

Высокие комиссии за открытие и обслуживание счета, как и процентные ставки, являются компенсацией возможной потери денег. Все суммы комиссий должны быть указаны в договоре (соглашении). Будь то документ в бумажном виде или электронный файл в банковском приложении, нужно внимательно изучить его и проанализировать не только проценты, но и:

  • комиссии;
  • пени за просрочку;
  • штрафы за досрочное погашение.

Эти обязательные платежи заметно увеличивают общую стоимость долга. Чтобы точно понять, сколько процентов составит такое повышение, обратите внимание на годовую эффективную процентную ставку – ГЭСВ. Вместе номинальной ставкой она всегда указывается в договоре. Номинальная ставка входит в состав ежемесячного платежа и показывает, какую сумму в банк/МФО человек будет отдавать каждый месяц. Обычно все только на нее и смотрят. При этом самая важная информация об общей переплате содержится в ГЭСВ. Сюда входят все комиссии и другие обязательные платежи, о которых никто открыто не расскажет клиенту. 

Непрозрачные условия

Этот раздел больше относится к микрофинансовым организациям, чем к банкам. Поскольку именно их заёмщики чаще всего жалуются на «неприятные сюрпризы», которые им преподносят МФО после выдачи денег. Здесь и необъяснимо высокие комиссии, и проценты, в несколько раз превышающие оговоренную сумму, и навязанные услуги, и прочее. Особенно такие проблемы характерны для МФО, выдающих займы на короткие сроки через интернет, без формальностей. С одной стороны, это удобно. Заявку одобрят почти в 100% случаев. Деньги поступят на карту сразу же после одобрения. Но именно такие «удобные и быстрые» займы в действительности обходятся клиентам дороже всего. 

Избежать непрозрачных условий можно одним способом – обращаться только к проверенным кредиторам. Это могут быть банки второго уровня, предлагающие кредиты без подтверждения дохода или микрофинасовые организации с именем. Также перед тем, как заключать сделку, имеет смысл тщательно изучить проект договора в бумажном варианте или в приложении, если заём оформляется онлайн.

Долговая яма и проблемы с судом

Долговая яма – следствие совокупности высокой переплаты по займу и низкого дохода. Несвоевременные выплаты или их полное отсутствие становится серьезной проблемой для должника. Кредитор начисляет пеню за каждый день просрочки. Ее размер ограничен законом и составляет:

  • 0,5% от суммы просроченного долга – в первые 3 месяца просрочки;
  • 0,03% от суммы просроченного долга – по истечении указанных трех месяцев.

Если вообще не платить более чем 90 дней, кредитор подает в суд. После этого ситуация осложняется тем, что размер долга становится больше. Увеличение происходит из-за того, что к основной задолженности с процентами и пеней прибавляется оплата услуг юриста, если кредитор нанимал его со стороны, и вознаграждение судебного исполнителя – 10% от присужденной суммы. 

К тому же МФО/банк могут удерживать средства со счета должника в безакцептном порядке, т.е. без его согласия при условии, что соответствующее условие содержится в договоре. Это означает, что как только на счет клиента поступают деньги, кредитор тут же удерживает их в свою пользу. Причем банк может быть любой, не обязательно тот, выдавал деньги.

Кредит без подтверждения дохода – удобный инструмент, позволяющий быстро решить финансовые проблемы. Но он имеет минусы, которые нужно проанализировать перед тем, как подавать заявку на его получение.

Выберите подходящий вариант займа, чтобы получить лучшие условия
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
Онлайн кредит
На карту
Быстрое решение
Беззалоговый
На ремонт квартиры
Без первоначального взноса
На обучение
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Home Credit Bank Кредит наличными
Беззалоговый
Наличными
По инн
Без первоначального взноса
На обучение
ТОП 10
На карту
Сумма Срок
до 10 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,00%
Подробней
Ecommoney Кредит наличными на карту
На любые цели
Быстрое решение
Беззалоговый
Наличными
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Без отказа
Без истории
Без дохода
С плохой историей
Без справки о доходах
Многодетным
Для инвалидов
Безработным
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 2 млн до 3 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут Уточнить у партнера
Подробней
Home Credit Bank Карта рассрочки OZEN
На любые цели
Быстрое решение
Потребительский
До ЗП
На карту
Онлайн кредит
Экспресс
Быстрый
Доставка курьером
Сумма Срок
до 2 млн до 6 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 42,00%
Подробней
Solva Карта Лайт
На любые цели
Быстрое решение
На карту
Микрокредит
Беззалоговый
Потребительский
Пенсионерам
На обучение
На неотложные нужды
Экспресс
Микро займи
Быстрый
Без потверждения доходов
С плохой историей
Автокредит
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
Сумма Срок
до 300 тыс до 3 мес.
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 19,90%
Подробней
Bereke Bank Рефинансирование кредитов других банков
Беззалоговый
Наличными
Долгосрочные кредиты
Пенсионерам
На карту
Онлайн кредит
Кредит от 18 лет
ТОП 10
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 8,00%
Подробней
Jusan Онлайн кредит
Беззалоговый
Долгосрочные кредиты
Без комиссий
Без звонков
По инн
Без первоначального взноса
Кредит от 18 лет
На карту
Онлайн кредит
Сумма Срок
до 8 млн до 5 лет
Время выдачи Ставка
1-10 минут от 23,00%
Подробней

Подбирай кредит прямо сейчас 🎉

Срок
Тип кредита